Como fazer para limpar o nome?
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Embora existam diversas formas para que você limpe seu nome, é importante esclarecer inicialmente o que é ter o CPF negativado?
Ter o nome sujo ou estar negativado significa que o seu CPF está na lista ou banco de dados dos órgãos de proteção ao crédito como Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Serasa.
Isso ocorre principalmente com os que têm dívidas pendentes, independente do tipo de empresa.
Por exemplo, caso não consiga pagar pela conta de luz, parcela de financiamento do seu carro e fatura de cartão de crédito, ficará com o nome sujo.
Dar um cheque sem fundo ou ter uma dívida protestada em cartório, também têm por resultado a negativação.
Sendo assim, funciona da seguinte forma: o credor informa o órgão de proteção ao crédito sobre a ausência de pagamento e você recebe uma notificação com prazo de 10 dias para realizar o pagamento.
Caso contrário, o seu CPF passa a constar como negativado.
Portanto, o ato de limpar o nome significa pagar as dívidas a fim de sair das listas dos órgãos de proteção ao crédito.
No entanto, por falta de informação as pessoas seguem com restrições em seus nomes e sofrem com consequências negativas, como a impossibilidade de obter crédito.
Sendo assim, hoje iremos lhe oferecer opções para solucionar este problema.
Por que limpar meu nome?
Como primeiro motivo para limpar o nome, saiba que não ter restrições no CPF é facilitador de crédito.
Provavelmente você já ouviu falar do “score”, pontuação de 0 a 1 mil que mensura o seu comportamento financeiro.
Quanto maior for a sua pontuação, maiores são as chances de você cumprir com os seus compromissos financeiros.
Ao mesmo tempo, quanto menor a pontuação, maiores são os riscos de inadimplência.
O score é definido pelos órgãos de proteção ao crédito e quando o seu nome se torna negativado, certamente a pontuação será ruim.
Dessa forma, quando a instituição analisa os dados do órgão e nota o grande risco de inadimplência, dificilmente você pode obter os serviços financeiros.
Dentre eles, podemos mencionar os financiamentos, empréstimos e cartões de crédito.
Nesse sentido, o primeiro motivo para limpar seu nome seria obter melhores produtos no mercado financeiro, incluindo melhores condições.
Mas, os bancos não são os únicos que analisam as informações dos órgãos de proteção ao crédito.
Com o nome sujo, você pode ter dificuldade em obter um emprego, por exemplo. Daí nasce a importância em limpar o nome.
Embora esta prática não seja permitida de acordo com a lei, diversas empresas usam o nome sujo como motivo para rejeitar candidatos a determinada vaga.
Até mesmo instituições de ensinos como faculdades, agem fora da lei, e impedem a matrícula de indivíduos negativados.
Outros motivos para limpar o nome
Além disso, pense na sua saúde.
Quantas noites você já perdeu pensando em dívidas?
Conforme a pesquisa sobre endividamento no ano de 2021 realizada pela Serasa, cerca de 85% dos brasileiros já tiveram insônia ou dificuldade para dormir por estarem endividados.
Esta e outras pesquisas nos indicam como as dívidas atrapalham o seu bem-estar e sua saúde.
E a preocupação não é o único problema. Mal-humor, dor de cabeça, tensão muscular e taquicardia podem ser alguns sintomas comuns do seu dia a dia devido à quantidade excessiva de dívidas.
Por isso, ao regularizar seu CPF, você consegue dormir e fazer todas as outras atividades em paz.
Enfim, você deve aproveitar as oportunidades para limpar o nome para obter maior liberdade financeira.
Provavelmente você está cansado de evitar sair com os amigos em um final de semana ou passar anos sem visitar seus familiares em outro estado devido a falta de dinheiro.
Com o nome limpo, você fica longe de dívidas, sendo que pode aproveitar melhor o momento ou alcançar um sonho que parece tão distante.
Como limpar o nome sujo?
Bem como mencionamos na introdução, há algumas formas de limpar seu nome, algo que iremos abordar ao decorrer deste tópico.
Planejamento e controle do orçamento
Em primeiro lugar, é fundamental que você desenvolva um plano.
Busque esclarecer a seguinte dúvida:
Qual valor pode ser designado mensalmente para quitar minhas dívidas?
Em nosso artigo sobre o planejamento financeiro, evidenciamos o princípio de orçamento 50/30/20.
Assim, 50% do salário é voltado para necessidades básicas, 30% para lazer e 20% para limpar o nome (quitação de dívidas) ou reserva.
Mas, é possível que essas porcentagens não funcionem em seu caso. Talvez você precise designar 70% da renda mensal para o pagamento de contas, ou seja, para as necessidades básicas.
O ideal aqui é que você entenda o valor que pode ser usado a cada mês para quitar as dívidas, sem criar novas despesas.
Para isso, tenha em mente que o total devido por mês (contando todas as parcelas de negociações) nunca pode ultrapassar 30% da sua renda — ou você corre o risco de não pagar o acordo e entrar na bola de neve do superendividamento.
Serasa limpa nome
Como alternativas de limpa nome online, conheça este é um serviço da empresa Serasa Experian que oferece meios a fim de que um indivíduo pague suas dívidas.
Por isso, caso tenha se perguntado como limpar o nome do Serasa, aqui está a solução:
Após se cadastrar, é possível visualizar quais são as inadimplências em seu CPF, tal como encontrar ofertas para quitar as dívidas.
Sendo assim, funciona da seguinte forma:
Você precisa acessar o site Serasa e tocar em “consultar CPF”.
Toque em “crie uma conta” e indique seu CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail.
Depois disso, é importante criar uma senha de acesso.
É rápido e você não paga nada, sendo que ao fazer o login, suas dívidas atrasadas e negativadas aparecerão na tela.
Confira os detalhes da sua dívida e clique em “Ver oferta” para conhecer as opções para limpar o nome.
Como resultado, basta escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento.
Lembre-se novamente de que lhe indicamos o planejamento como primeiro passo porque aqui, você sabe exatamente o valor que pode comprometer da sua renda mensal para pagar pelas dívidas.
Enfim, revise o acordo feito e clique em “Declaro que li e concordo com os termos e condições”, tal como, avance para ter o acordo de negociação com a empresa credora.
Pagamento
Com relação ao pagamento, é preciso informar para a Serasa a sua preferência: receber o boleto por e-mail, SMS ou código de barras.
Assim, dá para pagar em uma lotérica, agência bancária ou pelo app do seu banco.
Quanto tempo leva para limpar o nome?
Depois de pagar a dívida, o credor tem até 5 dias úteis para limpar seu nome.
A inclusão de uma dívida é feita pela própria empresa credora, por isso, se o seu nome permanecer negativado depois de ter pago as dívidas, entre em contato com a empresa e peça pela retirada do seu CPF da base de negativação.
Mas, se a negativação persistir, você precisa enviar uma carta à Serasa informando o ocorrido.
Os seguintes documentos devem estar na carta:
- Data e assinatura;
- Comprovante de pagamento da sua dívida;
- Especificação de que é o responsável pelas informações declaradas para todos os fins de direito (deve estar no final);
- Dados da dívida, incluindo a data, valor e empresa;
- Pedido de baixa da dívida para limpar o nome, esclarecendo a situação;
- Cópia simples do seu RG ou outro documento de identificação com foto;
- Dados de identificação, incluindo o RG, número de CPF, telefone, endereço e nome completo.
Portanto, a assinatura da carta deve ser idêntica à do documento de identidade e deve ser enviada ao seguinte endereço:
Avenida Doutor Heitor Jose Reali, 360. Distrito Industrial Miguel Abdelnur. CEP 13571-385 – São Carlos-S.
Assim, a empresa demora até 10 dias para realizar a análise.
Temos um conteúdo exclusivo sobre o Serasa Limpa Nome, por isso, acesse em casos de dúvidas.
Feirão para limpar o nome
Com o serviço do Serasa Limpa Nome, é possível obter até 90% de desconto no pagamento de dívidas.
Mas, através do feirão, um evento que ocorre 1 vez por ano, dá para conferir até 99% de desconto.
Conforme o site do Serasa, o próximo feirão deverá acontecer em novembro de 2022.
Entre em contato com a empresa
Onde limpar o nome no SPC e Serasa?
A utilização de plataformas como a Serasa, é um contato impessoal com a empresa, por isso, se não der certo, faça isso diretamente!
Após se cadastrar no Serasa Limpa Nome você pode ver todas as suas inadimplências e para quais empresas está devendo.
Portanto, entre em contato com a empresa por meio dos canais de atendimento disponibilizados no site, por exemplo.
Certamente a empresa estará a sua disposição e oferecerá alguns acordos.
Apesar disso, não fique satisfeito com qualquer acordo oferecido, pois é essencial fazer contrapropostas.
Quando falamos sobre dívidas, você deve insistir na negociação a fim de chegar a um acordo justo para ambos os lados.
Afinal, não adianta assumir outra dívida, não conseguir pagar e ter por resultado um problema maior.
Chame a atenção da empresa para limpar o nome
Caso tenha acessado a plataforma da Serasa e tentou entrar em contato direto com a empresa, porém ainda não conseguiu quitar a dívida, use plataformas que lhe ajudam a chamar a atenção da empresa.
Por exemplo, você pode usar o Reclame Aqui para informar sobre a dificuldade em fazer um acordo com determinada empresa.
Este tipo de plataforma geralmente é usada por clientes insatisfeitos com serviços ou produtos de determinadas marcas.
Assim, pode ser muito útil aos que tentaram o limpar o nome e não obtiveram sucesso.
A avaliação das empresas no Reclame Aqui é muito importante, por isso, ao fazer uma reclamação, você será atendido rapidamente pelo e-mail ou telefone.
Dessa forma, para se cadastrar, você precisa informar seu nome e sobrenome, CPF, data de nascimento, gênero, estado, cidade, e-mail e celular.
Enfim, você deve criar a sua senha de acesso, tal como concordar com as políticas de privacidade e os termos de uso da plataforma.
Conclusão
Certamente existem outros meios pelos quais você pode sair do SPC e Serasa.
No entanto, o essencial é que você inicialmente busque ofertas no Serasa Limpa Nome.
Porém, caso esse serviço não lhe ajude a tirar a restrição do seu CPF, use as plataformas ou entre em contato diretamente com a empresa para solicitar um acordo.
E se mesmo assim tiver dificuldade, faça uma reclamação da empresa.
Assim, após estabelecer um acordo e começar a pagar sua dívida, as restrições são removidas do seu nome em 5 dias úteis.
