O que é score de crédito
Score é uma classificação de 0 a 1 mil que indica o comportamento de crédito de determinada pessoa ou empresa.
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Dessa forma, é baseado nas informações de consultas e negativações relacionadas ao CPF ou CNPJ.
Dados de empréstimos, consórcios, financiamentos e pagamentos de cartão de crédito também são válidos.
Nesse sentido, qual a média de um score bom?
Quanto mais próxima a pontuação for próxima de 1 mil, maiores são as chances de a pessoa ou empresa cumprir com seu compromisso financeiro de pagar as parcelas de um empréstimo, por exemplo.
Entenda mais:
- De 0 a 300 pontos – alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700 pontos – risco médio de inadimplência;
- De 700 a 1000 pontos – baixo risco de inadimplência.
Portanto, quando um crédito é solicitado, a instituição pode usar o banco de dados dos órgãos de proteção ao crédito, a fim de analisar o perfil do cliente.
Deste modo, a instituição tem acesso ao histórico financeiro, entende se aquele indivíduo paga as suas dívidas e contas corretamente e se de fato é adequado oferecer o crédito.
Quais são os órgãos de proteção ao crédito?
Órgão de proteção ao crédito ou birô de crédito é um serviço que reúne os seus dados do mercado financeiro.
Portanto, estes órgãos detêm as informações de adimplência e inadimplência de pessoas físicas ou jurídicas.
Mas, saiba que esta não é a única função de um órgão de proteção.
Alguns disponibilizam plataformas para a renegociação de dívidas, monitoramento do CPF e CNPJ, bem como consulta do score de crédito.
Serasa, SPC e Boa Vista são os principais órgãos do Brasil, porém há outros como Quod ou o DEPS.
Vamos conhecer a seguir um pouco sobre os 3 principais órgãos:
Serasa
A Serasa Experian foi fundada no ano de 1968 através da parceria com a Federação Brasileira das Associações de Bancos (Febraban) e a Associação de Bancos do Estado de São Paulo (Assobesp).
Dessa forma, o principal diferencial da empresa seria o seguinte:
Reúne informações de pessoas que possuem dívidas com instituições financeiras.
Ou seja, a empresa tem dados de pessoas com débitos junto a bancos, incluindo as dívidas com financiamento em atraso, cheque sem fundo ou cartão de crédito.
SPC
Por outro lado, há o Serviço de Proteção ao Crédito ou simplesmente SPC.
Surgiu no ano de 1955, tendo por objetivos reunir os dados do comércio no Brasil, sendo que foi criado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL).
Isso significa que os dados são coletados através de lojistas credenciados.
Logo, as informações estão relacionadas às dívidas com distribuidoras de água e energia, além de lojas.
Como resultado, podemos esclarecer o seguinte questionamento:
Por que meu score do SPC é diferente do Serasa?
Pois são duas empresas diferentes que gerenciam as pontuações e elas levam em consideração dados de diferentes setores.
Ao mesmo tempo em que a Serasa tem informações relacionadas às instituições financeiras, o SPC gerencia os dados do comércio.
Qual score é válido SPC ou Serasa?
Ambos são válidos, pois são gerenciados por órgãos de proteção ao crédito sólidos em nosso país.
No entanto, note que dependendo da situação, é possível que a pontuação em determinados órgãos seja mais válida.
Por exemplo, caso você precise obter um empréstimo, certamente a instituição financeira leva em consideração as informações oferecidas pela Serasa.
Boa Vista
O Boa Vista foi desenvolvido em 2010, sendo administrado pelo SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito).
Assim, a empresa gerencia dados cadastrais e comerciais de mais de 130 milhões de clientes e empresas brasileiras.
Atualmente, é referência no apoio à tomada de decisão em todas as fases do ciclo de negócios: prospecção, aquisição, gestão de carteiras e recuperação.
Também é importante destacar que o SCPC foi desenvolvido principalmente por demanda do comércio.
Qual a diferença do score do Boa Vista para o Serasa?
Assim como o SPC, o Boa Vista tem dados relacionados ao comércio, mas a Serasa gerencia informações associadas a instituições financeiras.
Dúvidas sobre o score
Dependendo do tipo de serviço ou produto que você pretende obter, existem 2 opções:
A empresa analisa o seu score nos 3 principais órgãos e define uma média ou leva em consideração somente 1.
Isso varia de empresa para empresa.
Além disso, é fundamental que você não se preocupe com relação à divergência das pontuações em cada órgão.
Como dito acima, diferentes informações são levadas em consideração para definir o score.
Assim, é totalmente comum que você tenha uma pontuação alta no score Boa Vista e uma mediana no score Serasa, por exemplo.
Com relação ao aumento da pontuação, o ideal é buscar por mais informações nos sites de cada órgão.
