O que é score de crédito? Essa pode ser uma dúvida que você não sabia que tinha, mas que é muito importante saber a resposta.
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Essa ferramenta criada recentemente tem o poder de limitar não apenas se você terá acesso a um cartão de crédito, mas também a empréstimos ou, ao menos, a quais categorias de cartões você estará elegível.
Para saber mais sobre isso, continue comigo nessa conversa!
O que é score de Crédito?
Antes de tudo, você deve entender o que é o score de crédito, só assim seu funcionamento fará sentido. Mas fica tranquilo, é algo bem simples!
Em resumo, o score de crédito é uma pontuação criada a partir do resultado das suas movimentações financeiras,de forma geral, o seu relacionamento com o mercado.
Por exemplo, com pagamentos feitos em dia, atraso e dívidas, seu perfil de score é construído.
Uma das formas de verificar o seu score de crédito é acessando o site do Serasa, onde você poderá fazer sua consulta gratuita.
O score funciona através de uma análise de fatores que quando contabilizados criam uma margem de pontuação que vai de 0 (zero) até 1.000 (mil) pontos. Esses fatores são:
- pagamentos de contas em dia;
- histórico de dívidas negativadas;
- relacionamento financeiro com empresas;
- dados cadastrais atualizados.
Desta forma, seu perfil de crédito é criado e você passará (na verdade, já passou, uma vez que o score de crédito já está sendo usado faz algum tempo) a constar nos registros de crédito baseado nesta pontuação.
Portanto, o score de crédito existe para medir o risco de inadimplência que o consumidor (você e terceiros) cria ao se comprometer ao adquirir um novo produto ou serviço.
Altas pontuações (próximo a mil) possibilitam vantagens como melhores opções de empréstimos. Entretanto, baixas pontuações limitam valores e lugares onde você pode buscar o auxílio de empréstimos.
Vale lembrar que você tem total capacidade de alterar essa pontuação. Basta manter os pagamentos em dia e manter seus dados atualizados.
Como é feita a análise de score de crédito?
Conforme dito, a análise de crédito considera fatores importantes para criar o seu perfil. Este perfil, no entanto, costuma ser um dos indicativos primários para que você consiga ou não um empréstimo ou solicitar um novo cartão de crédito.
Contudo, scores medianos ou altos possuem mais fatores que são levados em consideração – é importante considerar neste momento que grande parte da população está nesta posição. Por exemplo:
- renda mensal;
- emprego fixo;
- dinheiro investido;
- bens como carros e casas;
- relacionamento prévio com o banco ou instituição financeira.
Tendo todas essas informações coletadas, as instituições financeiras conseguem avaliar precisamente o seu perfil de crédito podendo, enfim, oferecer o que você precisa dentro de uma margem de segurança para eles (e para você também).
Ou seja, ter uma pontuação regular ou boa garante a aprovação do seu cartão enquanto uma pontuação baixa pode provocar uma recusa da instituição financeira que você buscou para ter acesso a um cartão de crédito.
O que é score de crédito Regular?
Simultaneamente com a grande maioria da população, o score de crédito regular é considerado como mediano. Pertencendo a ele, está elegível a cartões básicos e terá acesso a empréstimos com taxas de juros compatíveis com o mercado.
Segundo o Serasa, o score regular (de 301 a 500 pontos), representado pela cor amarela, indica que você, como consumidor, tem entre 15% a 20% de chances de ficar inadimplente ante a um pagamento de conta.
O que é score de Crédito Alto?
Ao contrário do que você pode pensar, um score de crédito alto não é impossível de se atingir. Valores entre 600 e 900 pontos são considerados valores altos e, com ele, você consegue algumas vantagens.
Maior facilidade em conseguir empréstimos e na obtenção de cartões de crédito, com acesso a categorias gold e platinum, e até com acesso a pontuação de milhas, por exemplo.
Quais as vantagens de se ter um Score de Crédito baixo?
Inicialmente, a pergunta que você deve estar se fazendo agora é “Ter um score de crédito baixo pode ser bom?”. E, a resposta para essa pergunta é sim e não.
Sim, pois score baixo – é considerado baixo quando a sua pontuação estão entre 0 e 300 – limitam ou inviabiliza completamente a maioria dos serviços de crédito que você procurar fazer
Não, pois há algumas instituições financeiras e fintechs que se especializaram em criar condições vantajosas para pessoas nessa situação. Condições como baixos juros, por exemplo.
Além disso, essas instituições financeiras e fintechs estão cada vez diversificando essas vantagens, tornando a vida do consumidor com score de crédito baixo mais tranquila na hora de buscar um empréstimo ou fazer um cartão de crédito novo.
Conclusão
Definitivamente o score de crédito ocupa uma parte muito importante da vida moderna. Você provavelmente já trombou com ele em alguma ocasião quer você saiba disso ou não.
Ele é uma ferramenta muito útil tanto para o mercado quanto para você – uma vez que às vezes é importante ter algo que impeça de você ter mais dívidas.
Além disso, com as financeiras que estão prontas para auxiliar consumidores com score baixo, até mesmo aquelas situações mais complicadas podem ser revertidas.
Sabendo disso, é plausível concluir que o conhecimento sobre o que é score de crédito e como ele funciona pode mudar sua situação financeira completamente!
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