7 opções de cartão de crédito para quem tem score baixo
Você sabia que há opções de cartão de crédito para quem tem score baixo? Pois é! Apesar das desvantagens de se ter poucos pontos no seu perfil de crédito, ainda há muito que se fazer quando suas contas estão complicadas.
Continue aqui comigo para aprender um pouco mais sobre isso!
Como funciona o Score de Crédito?
Acima de tudo, o score de crédito é uma ferramenta criada para medir o nível de confiabilidade do consumidor – você, na hora de quitar uma parcela de qualquer compra feita com crédito, seja de um serviço ou produto.
Criado como uma pontuação, que vai de 0 (zero) até 1.000 (mil), o seu score de crédito é construído baseado no seu relacionamento com o mercado. Para você saber o seu, pode acessar o site do Serasa.
Para essa análise ser feita, são considerados alguns fatores como:
- Pagamentos de conta em dia;
- Histórico de dívidas negativadas;
- Relacionamento financeiro com empresas;
- Dados cadastrais atualizados.
Esses são os elementos básicos usados para a análise do seu perfil, contudo, variando da sua pontuação, outros são levados em consideração.
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O que é Score Baixo?
De acordo com a ideia apresentada no tópico anterior, o score de crédito é uma ferramenta para medir sua confiabilidade perante o mercado de crédito. Portanto é plausível que talvez em algum momento você acabe tendo uma pontuação abaixo da média.
Como resultado disso, seu score será considerado baixo e você terá algumas dificuldades para ter acesso a serviços de crédito no mercado, já que instituições financeiras tendem a fazer uma análise do seu perfil antes de qualquer serviço ser liberado.
Uma pontuação baixa é considerada quando você tem de 0 até 300 pontos, acima disso é uma pontuação mediana. Contudo, não se preocupe, é totalmente possível melhorar sua pontuação, basta manter suas contas em dia!
Quais as vantagens de um cartão de crédito para quem tem score baixo?
Apesar de você ter problemas em conseguir empréstimos ou solicitar um novo cartão de crédito, ter o score baixo pode ser vantajoso em alguns momentos.
Pessoas com baixa pontuação podem procurar uma boa quantidade de financeiras para conseguir um cartão de crédito e saírem de lá com alguns benefícios muito competitivos para o mercado.
Por exemplo, com o score baixo você pode (dependendo da instituição financeira escolhida):
- ter sua anuidade zerada;
- pagar os juros mais baixos do mercado;
- ter acesso a cartões internacionais;
- não precisará de renda mínima.;
Pode parecer pouca coisa, mas um cartão para pessoas com score mediano ou alto, muitas vezes não tem essas mesmas vantagens. Contudo, nem tudo são flores. Você não terá uma margem de limite muito grande e terá que estar com o pagamento sempre em dia.
7 opções de Cartão de Crédito para quem tem Score Baixo
Agora que você sabe que é tranquilo solicitar o seu cartão de crédito para quem tem score baixo, deve estar se perguntando quais são as melhores instituições para fazer isso, não é?
Essas sete opções são boas, pois possuem uma boa variedade de vantagens. Entretanto, é importante que você avalie a sua situação antes de fazer qualquer coisa. Há outras opções no mercado e esta é apenas uma seleção feita para a modalidade.
Elas são:
- Magazine Luiza
- Digio
- Mercado Pago
- Santander FX
- Banco Inter
- Neon
- Carrefour
Como falei anteriormente, você vai encontrar outras opções, mas esses aqui são alguns dos mais interessantes.
Magazine Luiza
O cartão de crédito Magalu é uma dessas opções que funcionam bem para quem tem score baixo, já que a financeira tende a não criar barreiras para pontuações baixas.
As melhores vantagens que você vai encontrar com a Magalu são: você solicita diretamente do app, a bandeira do cartão é Mastercard e diversos descontos e benefícios para lojas parceiras ou dentro da própria Magazine Luiza.
Em contrapartida, é necessário comprovar uma renda de R$ 800,00 e há uma taxa de anuidade de 12,99 reais por mês. Essa taxa pode ser zerada caso você gaste 2.200 reais em no mínimo 5 compras na loja.
Digio
O cartão Digio tem algumas vantagens bem interessantes. Além dele ter a opção de ser apenas digital e não ter anuidade, você também não precisa abrir uma conta e há poucos empecilhos para você abrir a sua conta – basta que seu nome não esteja sujo, e tá feito.
Outra vantagem é que o Digio permite o parcelamento de suas faturas. Além disso, optando pelo cartão físico, ele vem com a bandeira Visa, o que dá acesso ao programa Vai de Visa.
Mercado Pago
Com o cartão Mercado Pago você fica livre de anuidade e pode fazer seu cartão gratuitamente sem a cobrança de nenhuma taxa.
Enquanto a versão física (Visa) possui a tecnologia de aproximação você pode optar pela tecnologia NFC, que permite você fazer pagamentos via celular. Para solicitar o seu, você precisa se cadastrar no site do mercado pago.
Santander FX
O cartão Santander FX é mais um daqueles que possui anuidade grátis, com um porém. Se você é correntista e tem CPF com pix cadastrado ou, quando não é correntista mas paga mensalmente uma fatura de 100 reais.
Entretanto, você encontrará a necessidade de ter uma renda mínima de R$ 1.100,00. Apesar disso, o cartão possui vantagens com parceiros e o cartão físico será da bandeira Visa, podendo atingir até a categoria gold.
Banco Inter
O cartão do Banco Inter é uma opção muito interessante. Isso acontece pois ele possui categorias diferentes. A introdutória possui anuidade zero, mas tem pouco alcance quando comparada às demais. Entretanto, contará com uma abrangência internacional.
Detalhe importante é que apenas a opção de entrada possui fácil aprovação com score baixo, mas mesmo assim você conta com descontos em lojas selecionadas, proteções de compra e não possui comprovação de renda mínima.
Neon
O cartão de crédito Neon é um dos mais populares porque une a anuidade zerada com a bandeira Visa internacional e possui uma plataforma digital muito útil até que você tenha acesso ao seu cartão físico. No entanto, a renda mínima exigida é de 800 reais.
Talvez o único problema aqui seja a necessidade de você abrir uma conta com a fintech.
Carrefour
Essa é uma opção menos conhecida. O cartão Carrefour é especializado para você que faz grandes compras no supermercado. Ele tem anuidade zerada se você fizer compras mensais em uma unidade (caso contrário a anuidade é de R$ 168,00).
Com bandeira Visa ou Mastercard, você vai encontrar ótimos descontos e condições de parcelamento diferenciadas da média.
Conclusão
Você tem várias opções boas para escolher. Apesar disso, é importante que se lembre que aqui foram dadas algumas dicas e há outras opções no mercado.
A melhor dica que você pode receber é que ao estar com o score baixo há como recuperá-lo, portanto se precisar de um cartão nessa situação, fique tranquilo que você vai conseguir e, poderá driblar esse momento complicado.
Leia, também, o último artigo publicado no Jornal Útil falando sobre Cheque Especial!
