Cartão de crédito que aprova com score baixo: veja as opções!
Encontrar uma opção de cartão de crédito que aprova com score abaixo é uma solução para quem está com o currículo financeiro em construção.
Anúncios
O score de crédito é uma ferramenta indispensável na análise de crédito, embora não seja a única opção considerada na hora de liberar crédito, tem forte influência das decisões dos bancos.
Se você, assim como milhões de brasileiros, sonha em ter um cartão de crédito para turbinar suas comprar e aproveitar as vantagens que ele oferece, mas está com o score baixo, não se preocupe.
Existem muitas opções no mercado que aceitam pessoas com o score baixo e que desejam ter acesso ao crédito.
No texto de hoje, te mostraremos algumas opções para você comparar.
Anúncios
Entendendo o score de crédito
Antes de descobrir qual cartão de crédito aprova com score baixo, vamos entender o que é o score e por que ele é tão importante?
O score de crédito é uma pontuação que representa a sua história de pagamento e comportamento financeiro.
Ele varia de 300 a 1000, e quanto maior o número, melhor sua pontuação.
As instituições financeiras consultam o score antes de conceder crédito, como um cartão de crédito.
Logo, se o seu score estiver baixo, as chances de aprovação diminuem.
Mas não se desespere! Mesmo com score baixo, ainda há chances de conseguir um cartão de crédito.
A pontuação pode aumentar e diminuir com frequência, mediante nosso comportamento como consumidor e pagador.
Para ter mais controle sobre essa pontuação, você pode acompanhá-la no site do Serasa ou Consumidor Positivo, por exemplo.
Leia mais em: O que é score de crédito e como ele influencia na aprovação do seu cartão?
Cartão de crédito que aprova com score baixo: 6 opções
Neste tópico destacaremos 6 cartões de crédito que aprovam com score baixo, fique atento a leitura para não perder nenhuma sugestão.
Em primeiro lugar, citamos o cartão de crédito Nubank, uma alternativa sem anuidade, que aceita até mesmo negativados.
Contudo, a empresa avalia também o relacionamento do cliente com o banco. Portanto, para aumentar suas chances de aprovação, use os serviços que ela oferece, receba seu salário na conta e use o cartão de débito.
A segunda opção é o cartão de crédito Digio, apesar de não aceitar negativados, ele é conhecido por ter um processo de avaliação facilitado, aceitando até mesmo pessoas com score baixo.
Com esse cartão, você ganha cashback e ainda participar do programa de indicação que pode te render crédito na fatura.
O próximo cartão de crédito que aprova com score baixo é o Neon. Ele não cobra anuidade e é uma opção perfeita para usar nas compras do dia a dia.
Além disso, ele também oferece cashback e opções de investimentos.
O cartão da conta digital BMG também é uma opção sem burocracia e fácil de aprovar. Além de não ter anuidade, ele paga cashback em crédito na fatura e outras vantagens.
Nossa penúltima sugestão de cartão de crédito fácil de aprovar é o Will Bank. Esse cartão não cobra anuidade e sua principal promessa é a fácil aprovação.
Ele também oferece descontos em sites parceiros e atendimento exclusivo para clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Enfim, nossa última opção é o cartão de crédito do Banco Pan, uma opção com aprovação rápida.
O cartão de crédito Pan é uma alternativa simples e sem burocracia, ideal para quem procura um cartão básico, mas que atenda as suas necessidades.
+ Como solicitar um cartão de crédito para negativado pela internet?
Dicas para aumentar o score de crédito
O score de crédito baixo teima em te impedir de realizar seus sonhos? Chega de frustração!
Com as dicas certas, você destrava as portas para o mundo do crédito e conquista o cartão que tanto deseja.
Neste tópico, vamos destacar algumas dicas que vão te ajudar a aumentar sua pontuação.
A chave para um score impecável é a pontualidade nos pagamentos, decerto.
Atrasos nas contas, principalmente as do cartão de crédito, são como manchas escuras no seu histórico financeiro, derrubando sua pontuação.
Então, nada de esquecer as datas de vencimento! Organize-se com lembretes, cadastre as contas em débito automático ou utilize aplicativos de controle financeiro.
Seja o rei da organização e veja seu score sorrir!
Dívidas penduradas no pescoço? Respire fundo e negocie!
Parcelar em atraso é como empurrar o problema com a barriga, enquanto a renegociação é a chave para a redenção do score.
Portanto, entre em contato com os credores, apresente um plano de pagamento realista e elimine as inadimplências do seu CPF.
Negociar não é sinal de fraqueza, mas sim de responsabilidade e maturidade financeira. Seu score vai agradecer!
Além disso, ter apenas um tipo de crédito, como o cartão de crédito, não demonstra sua experiência no mundo das finanças.
Diversifique seu portfólio! Solicite um empréstimo consignado, abra uma conta corrente ou utilize serviços pré-pagos, como o celular.
+O que é empréstimo consignado privado e como funciona? Leia nosso conteúdo!
Com mais opções no currículo financeiro, você prova que é um cliente confiável e aumenta consideravelmente suas chances de conquistar o cartão dos sonhos.
Enumeramos mais três dicas a seguir:
1. Dicas para aumentar o score de crédito: consultas esporádicas
Muitas consultas no SPC e Serasa em um curto período podem levantar suspeitas e prejudicar seu score.
Evite fazer simulações de crédito em excesso e mantenha as consultas em um ritmo moderado.
Lembre-se: cada consulta deixa um rastro no seu histórico, então seja estratégico e utilize essa ferramenta com parcimônia.
2. Cadastro Positivo
Ative o Cadastro Positivo! Essa plataforma reúne informações positivas sobre seus pagamentos, como contas de água, luz e telefone.
Compartilhando esses dados com os bancos, você demonstra responsabilidade e aumenta a confiança na capacidade de pagamento.
O Cadastro Positivo é como um currículo impecável do seu histórico de pagamentos, abrindo portas para melhores condições de crédito e um score turbinado.
3. Monitoramento constante
Fique de olho no seu score! Diversas empresas oferecem monitoramento gratuito, te permitindo acompanhar a evolução da sua pontuação e identificar pontos de melhoria.
Acompanhe de perto a saúde do seu score, como um médico dedicado ao bem-estar do seu histórico financeiro.
Subir o score não é como subir uma escada rolante: exige tempo, esforço e dedicação. Não desanime se os resultados não aparecerem da noite para o dia.
Mantenha a disciplina, siga as dicas e persista na jornada.
Com paciência e persistência, você alcançará o topo do score e conquistará o cartão que tanto deseja!
+ Empréstimo negado: principais razões e como aumentar as chances
O que é considerado um score baixo?
No Brasil, a faixa de pontuação do Serasa Score, a qual é um dos principais indicadores de crédito utilizados pelas instituições financeiras, é dividida em cinco categorias:
Veja abaixo a tabela, para entender melhor como funciona essa pontuação.
| Pontuação | Categoria de risco | Condição |
|---|---|---|
| De 0 a 300 pontos | Muito baixo | Indica alto risco de inadimplência. Nessa faixa, o consumidor tem grandes dificuldades em conseguir crédito. |
| 301 a 500 | Baixo | Risco médio de inadimplência. A chance de conseguir crédito ainda é baixa, mas com algumas medidas para melhorar o score, como quitar dívidas em atraso e manter um bom histórico de pagamentos, as chances aumentam. |
| 501 a 700 | Bom | Baixo risco de inadimplência. Essa é a faixa considerada ideal para conseguir crédito com boas taxas de juros e condições. |
| 701 a 800 | Ótimo | Muito baixo risco de inadimplência. O consumidor tem acesso a crédito com as melhores condições do mercado. |
| 801 a 1000 | Excelente | Risco mínimo de inadimplência. Essa é a pontuação mais alta que o Serasa Score pode alcançar e indica um histórico de crédito impecável. |
Portanto, conforme o Serasa Experian, um score baixo é considerado aquele que está entre 301 e 500 pontos.
Porém, é importante lembrar que essa é apenas uma referência geral, e a avaliação do crédito por parte das instituições financeiras pode considerar outros fatores, como renda, tipo de crédito solicitado e histórico de relacionamento com o banco.
Conclusão
O cartão de crédito que aprova com score baixo é uma alternativa interessante para quem busca crédito sem burocracia.
Neste texto você conferiu algumas opções para comparar e decidir, além disso, também encontrou dicas interessantes para aumentar seu score de crédito.
