O que é empréstimo consignado privado e como funciona?

O empréstimo consignado privado é uma modalidade muito útil para aqueles que têm acesso a ele e, não poderiam fazê-lo (o empréstimo consignado padrão) por não estarem dentro dos grupos que são tradicionalmente atendidos por ele.

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Portanto, para descobrir um pouco mais sobre essa modalidade que é uma verdadeira ‘mão na roda’ para quem está precisando de uma graninha a mais, continue essa leitura até o final.


O que é empréstimo consignado?

Em primeiro lugar, é importante situar você dentro do assunto. Portanto, para isso, é interessante começar do começo, ou seja, conceituando o que é o empréstimo consignado.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.

Portanto, fique atento ao buscar essa opção não fazendo parte de nenhum desses grupos. No entanto, vez ou outra, exceções são abertas e novos grupos são adicionados a estes, porém fique atento pois isso sempre é enfatizado quando acontece.

Além disso, também é interessante a informação de que ao optar pelo crédito consignado, você está autorizando que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS. O que reduz o risco de inadimplência.

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Por esse motivo, com o consignado, você não deixa de fazer um empréstimo com garantia, uma vez que seu salário/ benefício será usado como garantia de que o credor vai receber o valor combinado. O que explica as taxas de juros mais baixas e os prazos mais longos.


O que é empréstimo consignado privado?

Agora, direto ao ponto que você estava buscando ao acessar este artigo. O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo onde as empresas privadas fecham parcerias com instituições financeiras ou fintechs para disponibilizar o recurso.

Através dessa parceria, você, como funcionário, terá acesso a um empréstimo com taxas mais baixas do que a média do mercado, o que torna ele uma ótima opção.

No entanto, é interessante reparar que, como comentado no tópico anterior, você poderá fazer uso de um empréstimo consignado. Assim como suas vantagens e desvantagens diretas, mesmo não fazendo parte dos grupos listados.


Como funciona o empréstimo consignado privado?

No entanto, detalhes importantes sobre o empréstimo consignado privado são aqueles que tratam do seu funcionamento. Além deles serem essenciais para você determinar se vale ou não a pena o uso da modalidade, é interessante, também, apenas saber como funciona.

Como já foi indicado, em primeiro lugar a empresa precisa fechar a parceria com a instituição financeira, ou fintech, que possibilite a liberação de crédito consignado privado. Fazendo com que apenas seus funcionários tenham acesso a modalidade.

Contudo, ainda há mais detalhes importantes. Uma vez que sua empresa possui essa parceria em funcionamento e você deseja solicitar o crédito, deve procurar a instituição (ou fintech) e ver qual valor pode ser liberado de acordo com o seu salário.

O crédito consignado permite que você, como contemplado, possa conseguir parcelas de até 30% do valor da sua renda líquida. Portanto, se o seu salário líquido for de R$3.000,00, você poderá fechar o crédito de até R$900,00. E assim sucessivamente.

Portanto, você decidiu fazer seu empréstimo consignado, viu quanto poderá receber e fez a solicitação? Agora é só esperar a aprovação – após uma análise de crédito padrão – que o valor solicitado será liberado diretamente na sua conta corrente pronta para o seu uso.

Além disso, um detalhe importante é sobre a demissão – um acaso que pode acontecer eventualmente. Se você foi demitido enquanto estava fazendo uso desta modalidade de empréstimo consignado privado, não se preocupe.

Se houver uma demissão enquanto o empréstimo ainda está ativo, a empresa pode descontar até 30% do valor total da sua rescisão. Portanto, o valor será enviado para a instituição com o objetivo de quitar/abater o total que ainda falta.

Porém, neste último caso, caso você continue devendo algum valor a instituição, passará a pagar as parcelas todos os meses até o fim do acordo com a instituição financeira.

Entretanto, não se preocupe. Você ainda gozará das vantagens consignadas até o final e, poderá optar, dentro de uma negociação, se a forma de pagamento continuará sendo diretamente da sua conta corrente ou, através de um boleto bancário.


Vantagens do seu empréstimo consignado privado

Apesar das vantagens de um empréstimo consignado privado já serem bem conhecidas – é basicamente igual ao consignado padrão – é interessante o comentário para que você seja relembrado das qualidades que a modalidade oferece sobre as demais.

  • Taxas de juros
  • FGTS como garantia
  • Crédito para negativados

Essas são as vantagens mais chamativas e que mais são procuradas, mas você encontrará outras também. No entanto, como fim de chamar sua atenção, estes são os principais benefícios que você poderá ter acesso com seu empréstimo consignado privado.


Taxas de juros menores

A taxa de juros é uma das melhores vantagens que esse tipo de crédito pode proporcionar, já que ela é uma das menores que você vai encontrar no mercado. Principalmente se a comparação é feita com um empréstimo pessoal, por exemplo.

Portanto, isso significa que você poderá ter uma economia grande só trocando a modalidade de crédito que solicita. Sem contar a praticidade dos pagamentos serão diretamente da sua conta, menos preocupação e menores custos.


FGTS como garantia

Usar seu FGTS como garantia é outra ferramenta absolutamente vantajosa, pois ao fazer isso, você terá uma garantia adicional no empréstimo (de até 10% do valor do seu saldo) o que dará maiores chances de aprovação.

Além disso, dependendo de quanto for o valor do FGTS usado como essa garantia até as taxas de juros cobradas pela instituição poderão ser negociadas. Com o empréstimo consignado privado você economiza muito mais!


Crédito para negativados

Já que as parcelas são descontadas diretamente do pagamento, é bem provável que a instituição não faça uma análise de crédito muito rigorosa. 

Portanto, mesmo que você esteja com o “nome sujo”, registrado em órgãos como SPC e SERASA, existe a possibilidade de conseguir o empréstimo.

Contudo, e este é um ponto realmente importante, vale reforçar que, para conseguir seu empréstimo consignado privado é necessário ter uma margem disponível. 

Isso significa que, somando todos os outros empréstimos (se existirem) as parcelas não podem ser maiores que 30% que o empréstimo exige.


Conclusão

Em resumo, o empréstimo consignado privado é uma ótima solução para momentos de complicação financeira, tanto pelos seus benefícios como taxas de juros mas, principalmente, pela possibilidade de ajudar negativados a saírem dessa situação.


Escrito por Rodrigo Carvalho

Publicitário e Redator que gosta de escrever sobre tudo.