Empréstimo negado: principais razões e como aumentar as chances 

A notificação de Empréstimo Negado nunca é agradável aos que a recebem, especialmente se aquele valor seria destinado a um plano importante.

Em geral, nossa primeira reação é o descontentamento, de modo que por vezes até acreditamos ser incompetência na avaliação do banco.

Mas, a realidade é que existem motivos para uma proposta de crédito ser recusada, e é justamente sobre isso que trataremos hoje.

Então, se deseja entender porque o banco recusou sua proposta e como é possível evitar essa situação, continue conosco!

Empréstimo negado: uma das principais desilusões da vida financeira

Só quem já teve um retorno de empréstimo negado sabe a tristeza que uma simples notificação pode causar.

Isso ocorre porque, ao menos para a maior parte das pessoas, a solicitação de um empréstimo é sempre motivada por um sonho ou até mesmo pela resolução de algum problema.

Então, quando a tal solução vira pó pela recusa do banco, certamente é possível vivenciar uma verdadeira desilusão.

Isso ocorre especialmente para quem tem o nome limpo, o que abre espaço para o questionamento: por que meu empréstimo foi negado?

De todo modo, ficar triste, com raiva ou até mesmo tentar ir até o banco para conversar dificilmente resolverá alguma coisa.

Neste caso, a melhor saída é compreender o motivo da recusa, além de buscar meios de aumentar as chances de uma aprovação futura.

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3 principais razões para ter o empréstimo negado

Você certamente já deve ter se deparado com inúmeras pessoas que, mesmo tendo dívidas, tiveram acesso ao crédito.

E, se recentemente você teve um retorno de empréstimo negado, certamente se questiona o porquê, visto que até quem tem o nome sujo consegue crédito.

Antes de qualquer coisa devemos esclarecer que existem diversos motivos para o crédito ser negado, e a restrição no nome é apenas um deles.

Por isso, veremos agora 3 das principais razões para um empréstimo ser negado. Confira!

1. Restrição no nome 

Começaremos pelo motivo mais óbvio, mas que também gera muita contrariedade, pois como já vimos, mesmo com o nome sujo, muitas pessoas têm acesso ao crédito.

Mas, o fato é que as restrições causadas por inadimplência são as principais causadoras do empréstimo negado, visto que a consulta ao SPC e Serasa costuma ser a primeira do processo de avaliação pré-aprovação.

Assim, caso você possua dívidas, é provável que o seu nome seja recusado logo na primeira etapa, de modo que a aprovação se torna impossível.

Neste momento, sabemos que você deve estar se perguntando “então por que meu cunhado conseguiu empréstimo mesmo com o nome sujo?”. Isso pode ter ocorrido por diversos motivos, visto que o relacionamento dele com o banco pode ter ajudado.

Mas, de todo modo, conseguir crédito com nome sujo é uma exceção, visto que a maior parte das pessoas não conseguirá.

2. Histórico fraco com o banco 

Você lembra que, anteriormente, no exemplo do cunhado falamos que o relacionamento dele com o banco pode ter ajudado na aprovação do empréstimo, mesmo que ele tenha nome sujo? Explicaremos isso agora.

Na maioria dos casos os bancos consideram o histórico de cliente dentro da própria instituição, e não necessariamente a famosa classificação de score.

Isso significa que, se o cliente tiver conta a mais de 10 anos, com histórico sempre positivo e com outras propostas de crédito devidamente aprovadas e pagas em dia, suas chances de aprovação são altas, mesmo que esteja inadimplente com outra empresa.

O motivo para isso é simples: o histórico do cliente com o banco é uma baita garantia, uma vez que é possível estabelecer um perfil. 

Por isso, um dos motivos para ter o empréstimo negado é justamente não possuir histórico com a instituição financeira.

3. Margem de crédito comprometida

Você sabia que todos nós temos uma margem de crédito determinada com base em nossa renda?

Quando falamos em margem de crédito nos referimos a uma porcentagem da nossa renda que pode ser direcionada ao custeio de linhas de crédito, sem comprometimento do orçamento.

Essa margem serve para garantir a segurança tanto do credor, quanto do cliente, visto que oferece maiores chances de pagamento em dia.

Então, caso você já tenha outros contratos de crédito e teve o empréstimo negado, é provável que a sua margem já esteja comprometida.

Desse modo, qualquer valor liberado acima desta margem representa um risco ainda maior para o banco, então, é mais difícil ocorrer.

É verdade que ter o empréstimo negado reduz as chances de novas tentativas?

Quando falamos em empréstimo negado é comum ouvirmos conselhos relacionados a novas solicitações, e em geral, o principal deles diz “cuidado, ter muitas solicitações negadas reduz ainda mais suas chances”. Será que é verdade?

De fato isso pode ocorrer, especialmente se o banco faz uso da base de dados do Serasa para realizar a avaliação pré-aprovação.

Isso porque, ter propostas de crédito negadas costuma reduzir o score, além das consultas ficarem registradas no seu perfil.

Então, embora não seja algo oficial, ficar tentando crédito a todo custo em toda empresa possível pode sim reduzir suas chances.

Isso porque, essa prática passa a impressão de que você está desesperado pelo crédito, o que pode trazer dúvidas ao banco acerca das garantias de pagamento.

Veja como aumentar as chances de ter um empréstimo aprovado

A esta altura você já sabe os principais motivos para ter o empréstimo negado, de modo que certamente já compreende o que possivelmente causou o impedimento da sua proposta.

Mas, é possível reverter essa situação e assim aumentar as chances de aprovação futura por meio de práticas simples. Confira!

Invista no seu relacionamento com o banco 

Investir no seu relacionamento com o banco te auxiliará na construção de histórico, o que certamente oferece maiores garantias em futuras tentativas.

Aumente seu score e fique longe de dívidas 

Conforme vimos, o score é um dos principais responsáveis pelo empréstimo negado, por isso, fique longe das dívidas e busque aumentar seu score.

Movimente sua vida financeira 

Enquanto você mantiver suas contas em nome de terceiros, dificilmente terá acesso ao crédito, visto que não construirá histórico de bom pagador.

Por isso, coloque suas contas em seu nome e movimente a sua vida financeira, assim, certamente suas chances serão maiores.

Ter o empréstimo negado certamente não é uma situação fácil, mas, com as estratégias certas é possível dar a volta por cima, então, mantenha as esperanças!

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