Microcrédito BNB – Agroamigo e Crediamigo

Há 2 programas de Microcrédito BNB, o Agroamigo e o Crediamigo.

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Dessa forma, iremos abordar a seguir as duas opções, de forma que você defina a melhor em seu caso.

Agroamigo

Este é um programa de Microfinança Rural do Banco do Nordeste que foi desenvolvido com o intuito de melhorar o perfil econômico e social de famílias do campo.

Também serve para estimular a geração da renda e melhorar o uso da mão de obra familiar, através do financiamento de atividades e serviços rurais agropecuários e não agropecuários, desenvolvidos em estabelecimento rural ou em áreas comunitárias próximas, aplicando-se a metodologia do PNMPO.

Ou seja, vale incluir agricultores que desenvolvem qualquer tipo de atividade geradora de renda no campo ou aglomerado urbano próximo, sejam agrícolas, pecuárias ou atividades não agropecuárias no meio rural como artesanato, pesca, agroindústria e turismo rural.

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Dessa forma, milhares de agricultores, enquadrados no Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), com exceção dos grupos A e A/C, têm acesso ao Microcrédito BNB.

Vale informar que para oferecer este tipo de empréstimo, o BNB tem parcerias como a que é feita com o Inec.

Este é o Instituto Nordeste Cidadania que fica responsável pela sua operacionalização.

Nesse sentido, o BNB define a metodologia e normas de operacionalização do Programa Agroamigo que deverão ser praticadas pelo Inec. 

Assim como, o banco tem por responsabilidade acompanhar, supervisionar e fiscalizar o cumprimento do termo de parceria, e proporcionar o apoio necessário ao instituto.

O mais interessante é que além de obter crédito para o desenvolvimento do seu negócio, também há vantagens adicionais.

Por exemplo, você conta com a prestação de serviços de orientação sobre o planejamento do seu agronegócio.

Da mesma forma, cultiva um relacionamento direto com os agentes de microcrédito, recebendo um atendimento exclusivo para esclarecimento de qualquer tipo de dúvida.

Requisitos do Microcrédito BNB Agroamigo

É fundamental que você se enquadre nos grupos do Pronaf atendidos pelo Agroamigo.

Além disso, no caso de agricultores familiares, é fundamental participar de Palestra Informativa, feita pelo Agente de Microcrédito, na qual são apresentadas as condições e vantagens do programa.

No caso de financiamento de animais, também é preciso ter as vacinas e exames em dia, conforme o calendário e espécie animal – GTA (guia de transito animal).

Bem como, tenha o cadastro ambiental rural (CAR) e o documento de relação com a terra (exceto para o Pronaf B).

Cópia do documento de identificação e DAP Ativa ou CAF-PRONAF – cadastro de agricultura familiar, também são importantes.

Você não pode ter restrições cadastrais no Serasa, SPC ou Cadin e precisa estar em dia com a Justiça Eleitoral para obter o Microcrédito BNB.

Enfim, deve ser maior de idade (para Pronaf Jovem, a partir de 16 anos).

Opções de agroamigo

Quem cumpre os requisitos acima, tem acesso a diferentes modalidades de crédito.

Dentre elas, há o Agroamigo Sol que serve para geração de energia solar no meio rural.

Em outras palavras, o objetivo desta modalidade é garantir o investimento em energia solar fotovoltaica no meio rural.

Assim facilita o acesso a energia solar aos agricultores familiares, aumentando a competitividade de atividades no meio rural e contribuindo para o uso de energia renovável e limpa, de forma a evitar que o meio ambiente seja prejudicado.

Portanto, o penhor, hipoteca, garantias fidejussórias, fundo de liquidez, fiança, dispensa de garantias reais, aval e alienação fiduciária são algumas das garantias do Microcrédito BNB.

Assim, os juros e os limites são os mesmos adotados para os programas do Pronaf.

Em segundo lugar, há o Agroamigo Crescer  que foi desenvolvido para atender agricultores familiares com renda bruta anual de até R$40.000,00.

Assim, serve principalmente para agricultores que explorem área de até 4 módulos fiscais e empreguem mão de obra familiar, desde que estejam enquadrados no grupo B do Pronaf.

Dentre os itens financiáveis, vale citar as atividades geradoras de renda no campo ou em aglomerado urbano próximo, sejam agrícolas, pecuárias ou outras atividades não agropecuárias no meio rural, como turismo rural, como turismo rural, agroindústria, pesca, serviços no meio rural e artesanato.

Dessa forma, há as seguintes vantagens:

Taxas de juros inferiores e bons prazos de pagamento, além do apoio às atividades agropecuárias e não agropecuárias no meio rural.

Assim como, o atendimento deve ser mencionado como benefício, tendo em vista que você recebe orientação e acompanhamento pelo agente, de forma que venha esclarecer todas as suas dúvidas antes mesmo de contratar.

Demais opções do Microcrédito BNB

Por outro lado, vale falar sobre a opção de Agroamigo Água que serve para melhorar a infraestrutura hídrica dos empreendimentos rurais.

Portanto, há o estímulo de ações que promovem o acesso, uso e reuso de água que venham a beneficiar atividades produtivas e moradias de produtores familiares na área de atuação do banco.

Nesse sentido, financie cacimba, poço, cisterna, caixa d’água, barragens, reservatório de água, aguadas, tambor, captação de água, tanque, bomba, filtro, construção e reforma de banheiro, fossas sépticas, entre outros, desde que sejam financiáveis pela linha de crédito do PRONAF.

Já o Agroamigo Mais é uma alternativa de Microcrédito BNB para atender agricultores familiares enquadrados no Grupo Variável do Pronaf com renda de até R$360.000,00 por ano.

Dessa forma, financie atividades geradoras de renda no campo ou em aglomerado urbano próximo, sejam agrícolas, pecuárias ou outras atividades não agropecuárias no meio rural como pesca, turismo rural, agroindústria, serviços no meio rural e artesanato.

Assim, as garantias são as seguintes: garantias fidejussórias, aval, fiança, alienação fiduciária, penhor e hipoteca.

Assim como, também devemos lhe apresentar o Agroamigo Net que serve para a compra de kits de conectividade rural a fim de impulsionar a inclusão digital dos agricultores familiares na área de atuação do banco.

Veja o que pode ser financiado com o Microcrédito BNB:

Computadores, notebooks, tearless e smartphones, além de estrutura de conexão à internet como softwares, cabos, antenas e roteadores.

Crediamigo

Em segundo lugar, o Crediamigo é o maior programa de microcrédito produtivo e orientado do nosso país.

Dessa forma, tenha o auxílio necessário com relação à orientação financeira e confira um processo facilitado.

Para que você tenha noção, no ano de 2022 foram mais de R$10,62 bilhões aplicados, sendo que o programa beneficiou mais de 2,08 milhões de clientes ativos.

Como resultado, mais de 3,40 milhões de operações foram feitas, em 468 unidades de atendimento.

Portanto, tem acesso ao valor do Microcrédito BNB, os empreendedores individuais ou reunidos em grupos solidários, que atuam no setor informal ou formal da economia.

Dentre os segmentos atentivos, vale mencionar o de serviços como as oficinas mecânicas, salões de beleza e borracharias.

Na parte de comédia, vendedores de comércio podem obter o crédito, assim como açougueiros, pequenos lojistas, feirantes, lanchonetes, restaurantes, armazéns, farmácias, bazares, armarinhos, papelarias e mercadinhos.

Enfim, no segmento de indústria, vale incluir as padarias, produções de alimentos, gráficas, alfaiatarias, artesanatos, carpintarias, sapatarias e marcenarias.

Assim, vale falar sobre as vantagens deste Microcrédito BNB:

Em primeiro lugar, o crédito pode ser renovado e evoluir até R$21.000,00, conforme a estrutura do seu negócio e a capacidade de pagamento.

Também recebe-se a orientação empresarial, de forma que você entenda se o seu negócio de fato precisa do crédito e qual seria o valor ideal.

Além disso, há o atendimento personalizado com o agente e a liberação rápida, tendo em vista que o prazo máximo para você ter o dinheiro em conta, é de 7 dias úteis.

Por fim, o crédito escalonado e crescente com juros baixos e a abertura de conta corrente gratuita, são os demais benefícios.

Como funciona o Microcrédito BNB Crediamigo 

O Crediamigo tem sua atuação fundamentada nas diretrizes do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) do Governo Federal.

Este programa tem por objetivo incentivar a geração de trabalho e renda entre os microempreendedores.

Assim, o BNB tem acordo com a empresa Camed Microcrédito e Serviços Ltda. para operacionalização do programa.

A metodologia consiste em:

  • Atendimento personalizado oferecido para empreendedores formais ou informais, de forma que faça o levantamento sócio-econômico e defina as necessidades de Microcrédito BNB;
  • Relacionamento direto com os agentes;
  • Prestação de serviços de orientação sobre o planejamento do negócio;
  • Atuação do BNB em primeiro nível, fiscalizando, supervisionando e acompanhando o cumprimento do termo de parceria, e garantindo o apoio necessário ao Inec para que o objetivo do termo de parceria seja alcançado.

Portanto, vale destacar que também é de responsabilidade do banco, o deferimento de propostas de crédito encaminhadas, assim como a liberação das parcelas.

Também é interessante apresentar a você, alguns dos princípios, partindo da missão:

Contribuir para o desenvolvimento socioeconômico dos empreendedores e empreendedoras, por meio de produtos e serviços de microfinanças e orientação empresarial, de forma sustentável, oportuna e de fácil acesso.

Por outro lado, a visão é de ser cada vez mais líder global e local no mercado de microfinanças, pela dimensão, impacto social e qualidade no atendimento.

Os valores são superação, compromisso, inovação, ética e confiança, tal como a proposta de valor é de garantir que os empreendedores tenham oportunidade de realizar seus sonhos.

Requisitos do Microcrédito BNB Crediamigo

No caso de crédito individual, é necessária a garantia de coobrigado.

Já para crédito em grupo, reúna um grupo de amigos empreendedores que morem ou trabalhem próximos e que confiem uns nos outros.

Nesse sentido, a união possibilita o aval solidário, que é a garantia conjunta para o pagamento das prestações.

Outro requisito importante é que o faturamento anual seja de até R$360.000,00.

Enfim, é preciso ser maior de idade e ter ou querer iniciar uma atividade comercial.

Sobre os documentos necessários, tenha em mãos o comprovante de residência atual, documento de identificação com foto e CPF.

Opções de Crediamigo

Há 6 opções de Microcrédito BNB Crediamigo, sendo que iremos conhecer os detalhes de cada uma a seguir:

Inicialmente, há o Crediamigo Comunidade, que serve para financiar atividades produtivas de empreendedores, com crédito para capital de giro produtivo, melhoria da infraestrutura do local do empreendimento e compra de ferramentas.

Assim, serve para bancos da comunidades e tem por garantias o aval solidário.

Em segundo lugar, o Crediamigo Delas foi desenvolvido para financiar capital de giro destinado à compra de matéria-prima ou mercadorias.

Assim como, use o valor do Microcrédito BNB para investimento fixo, seja para comprar utensílios, móveis, equipamentos e máquinas.

Além disso, reforma de móveis, máquinas e equipamentos, compra de veículos automotores e motocicletas, reformas e assistência técnica de instalações físicas, custos com pagamento de cursos de capacitação, educação formal e/ou consultoria gerencial para o titular da empresa ou seus empregados.

Mas, note que assim como o nome nos indica, esta é uma alternativa voltada para empreendedoras formais e informais.

Portanto, o limite varia conforme a capacidade de pagamento das tomadoras de crédito.

As garantias são aval e aval solidário.

Sobre o Microcrédito BNB Crediamigo Mais, entenda que é um crédito para empreendedores que precisam de recursos para investimento fixo e capacitação, com garantia do coobrigado.

Ou seja, os itens financiáveis são os seguintes:

  • Capacitação – custos com pagamento de cursos, educação formal ou consultoria gerencial;
  • Investimento fixo – compra de máquinas e equipamentos, novos ou usados, e reformas e assistências técnicas de instalações físicas.

Neste caso, a comprovação de renda serve como garantia.

Outras opções

Já o Microcrédito BNB Giro Individual, tem como garantia aval e serve para a compra de mercadorias e matéria-prima.

Dessa formas, os empreendedores podem financiar atividades produtivas ao receber capital de giro em forma de crédito.

E o Giro Solidário foi desenvolvido para financiar atividades produtivas de empreendedores para capital de giro, com prazos curtos, empréstimos sucessivos em valores crescentes, de acordo com a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito e o desenvolvimento da atividade.

Em outras palavras, os grupos solidários podem obter o crédito para compra de mercadorias ou matéria-prima.

Por fim, o Investimento Fixo pode ser usado para compra ou reforma de móveis, máquinas, utensílios e equipamentos.

Bem como, reforma e assistência técnica de instalações físicas, compra de motos e carros.

Aplicativo Crediamigo para gerenciar o Microcrédito BNB

Para finalizar, quem optar por solicitar uma das 6 soluções acima, tem acesso ao app que garante as seguintes vantagens:

Acesso seguro e fácil, tendo em vista que basta informar o CPF e senha do cartão de débito, de forma que você veja as informações do crédito e da sua conta.

Também há a possibilidade de consultar os próximos vencimentos e ver as parcelas em grupo ou individual.

Assim, logo na tela inicial, você tem as informações que precisa sobre o seu crédito.

Portanto, note que não é preciso visitar uma agência ou ligar para inferir mais detalhes sobre o Microcrédito BNB.

Bem como, há a possibilidade de analisar o extrato em tempo real, receber alertas para facilitar a gestão do seu negócio e fazer depósitos por boleto.

E caso você enfrente dificuldades financeiras em determinado mês e não consiga pagar pela parcela, dá para ver o valor das prestações em atraso para fazer acordo com o banco.

Para conferir todas as vantagens citadas acima, clique no botão e selecione a opção para baixar o aplicativo conforme seu sistema operacional.

Em seguida, indique seu CPF e senha do cartão de débito.

No primeiro acesso, responda perguntas de segurança a fim de confirmar a sua identidade e comece a acompanhar seu empréstimo de forma simples.