Crédito empresarial BNB – Conheça as opções

O Crédito empresarial BNB é voltado para empresas com faturamento a partir de R$4.000.000.

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Sendo assim, prossiga a leitura e defina a melhor alternativa em seu caso.

FNE industrial

Este tipo de crédito é oferecido através do programa de apoio ao setor industrial do Nordeste.

Sendo assim, o intuito principal seria desenvolver o setor industrial através da modernização, aumento de competitividade, ampliação de capacidade produtiva e inserção internacional.

Dentre o público que pode solicitar, vale citar as grandes, médias e pequenas médias empresas.

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Sobre os itens que podem ser financiados com o Crédito empresarial BNB, vale mencionar o seguinte:

Capital de giro associado ao investimento e compra de imóvel urbano com edificações concluídas para empresa com faturamento de até R$16.000.000.

Móveis e utensílios, modernização de equipamentos e máquinas, além de compra de veículos utilitários.

Assim como, vale incluir os gastos com pesquisa mineral e caracterização de minérios, tal como, gastos com instalações, ampliação de benfeitorias, reforma e construção.

Mas, lembre-se de que o Crédito empresarial BNB não pode ser feito para usar o valor em reformas para qualquer tipo de moradia.

Enfim, o valor do financiamento pode ser investido, inclusive para a compra de empreendimentos com unidades industriais já construídas ou em construção, desde que atenda a condições específicas do programa.

Prazo 

Portanto, quando falamos acerca do prazo, saiba que varia conforme a finalidade do crédito.

Por exemplo, em caso de vestimentas fixos ou mistos voltados a projetos de alta relevância e estruturantes que estejam localizados no Semiárido, em municípios de Baixa Renda ou Estagnados conforme tipologia da PNDR, e em áreas prioritárias do PRDNE, o prazo total é de 15 anos, com carência de 5 anos.

E com o prazo de 12 anos, com carência de 4, há os investimentos fixos e mistos.

Quem pretender solicitar o Crédito empresarial BNB para a compra de utensílios e móveis, o prazo é de 6 anos, com carência de 12 meses.

O mesmo prazo de carência vale para a compra isolada de meios de transporte, com prazo total de 8 anos.

Por fim, é oferecido 10 anos como prazo total e 1 ano de carência no caso de aquisição isolada de ônibus, micro-ônibus e caminhões.

As garantias são: penhor, fiança, hipoteca, aval e alienação fiduciária.

Limites

Dessa forma, também vale falar sobre o limites de financiamento:

No caso de pequena-média empresa, o cliente obtém de 90 a 100% do valor, veja os demais casos:

  • Média I – 80 a 95%;
  • Média II – 70 a 85%;
  • Grande (PRDNE) – 70 a 80%;
  • Grande – 50%.

Assim, vale destacar que o banco considera como pequena média empresa apta a solicitar o Crédito empresarial BNB, o negócio com faturamento entre R$4.800.000,00 e R$16.000.000,00.

Para empresa média I, o faturamento é de R$16.000.000,00 a R$90.000.000,00.

Entre R$90.000.000,00 e R$300.000.000,00, a empresa é considerada média II.

Já a empresa grande tem o faturamento acima de R$300.000.000,00.

Mas, fique atento porque no caso de capital de giro associado, independente do porte, fica limitado a ⅓ do total financiado.

NCE e CCE

O banco fornece este tipo de financiamento com o objetivo de prover suporte financeiro à exportação ou à produção de bens para exportação, lastreado em futuras exportações do cliente.

Ou seja, o público alvo são os exportadores de bens ou serviços, já que o Crédito empresarial BNB financia a compra de insumos, matérias-primas e outros recursos que servem para a produção da mercadoria para exportação, tal como a venda de produtos com os compradores no exterior.

Neste caso, o prazo é de 36 meses, com carência de 1 ano e há as seguintes garantias:

Fundo de liquidez, penhor, hipoteca, fiança e aval.

Cartão BNB para empresarial e corporate

Por meio deste cartão, você tem acesso ao crédito rotativo pré-aprovado para capital de giro e compra de bens.

Assim, é uma alternativa que facilita a compra de bens e insumos financiados juntos a fornecedores cadastrados, levando mais benefícios e agilidade para empresas do setor industrial, de turismo, de comércio, de prestação de serviços e agroindústrias.

Isto é, serve tanto para grande, quanto para média e pequena-média empresa e dentre os itens financiáveis com o Crédito empresarial BNB, vale citar:

Mercadorias, insumos, matérias-primas e bens novos como utensílios, móveis, veículos, equipamentos e máquinas.

Assim, quem preferir usar o valor para investimento, o prazo é de 96 meses, com carência de 12 meses.

Mas, no caso de capital de giro, o prazo é de 36 meses, com carência de 1 ano.

As garantias são: aval, fiança, alienação fiduciária, hipoteca e penhor.

E quanto ao limite, saiba que é de R$5.000.000,00, desde que seja respeitada a margem disponível no limite de crédito por cliente.

Outras vantagens desta opção de Crédito empresarial BNB, são as seguintes:

Flexibilidade porque há diversificação de bens que podem ser comprados e dois limites de crédito no mesmo cartão: capital de giro e investimento.

Também há grande transparência, pois você tem acesso ao demonstrativo mensal de movimentação financeira antes da fatura.

Assim, basta acessar o portal do banco.

Sobre a segurança, tenha em mente que as transações são feitas com a geração de tokens exclusivos.

Por fim, existe uma enorme facilidade porque o pagamento da fatura é feito automaticamente com débito em conta corrente no dia do vencimento.

Nesse sentido, você não precisa se preocupar com o pagamento de mais uma conta.

Crédito empresarial BNB – Cheque empresa

Esta alternativa serve para cobrir déficits de caixa eventuais e momentâneos de pessoas jurídicas que mantêm no BNB contas correntes de livre movimentação.

Por isso, é uma solução tanto para cooperativas, quanto para empresas, financiando limite pré-aprovado e rotativo.

Sendo assim, o prazo é de 1 ano e não há carência.

Assim como, os limites estão entre R$1.000 e R$50.000.

Empréstimo-ponte

Caso precise antecipar recursos a serem liberados pelo Banco por conta de operações de sua responsabilidade, esta é uma boa solução.

Assim, serve para grande e média empresa, garantindo prazo de 360 dias.

As garantias são fidejussórias e para conhecer mais sobre os limites deste Crédito empresarial BNB, você deve entrar em contato diretamente com o banco.

Sobre o reembolso, entenda que ocorre em prestações mensais, bimestrais, trimestrais, quadrimestrais ou semestrais ou em uma única prestação no final do prazo, exclusivamente mediante débito na conta corrente da mutuária, efetuando-se amortizações antecipadas obrigatórias a medida que ocorram as liberações da operação objeto da antecipação.

Além disso, a operação será desembolsada em uma ou mais parcelas, de acordo com a necessidade de recursos pela mutuária.

Financiamento à importação

Como o próprio nome nos indica, esta modalidade serve para importadores.

Por isso, o objetivo é de garantir que este público tenha acesso a capital de giro, mediante a ampliação de prazos de pagamento de suas compras ao exterior, com o intuito de financiar ou refinanciar o pagamento de compromissos no exterior, finados com prestadores de serviços e fornecedores de mercadorias.

Crédito empresarial BNB – FNE Agrin

Por outro lado, esta alternativa é oferecida através do programa de financiamento para comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos de origem agropecuária.

Ou seja, serve para desenvolver o segmento por meio da expansão, diversificação e aumento da competitividade de empresas.

Assim, as associações rurais e cooperativas rurais podem obter.

Bem como, indústrias de pequeno-médio, médio e grande porte.

Também vale incluir as agroindústrias de pequeno-médio, médio e grande porte.

Sendo assim, veja os itens que podem ser financiados com o Crédito empresarial BNB:

Capital de giro associado ao investimento, e compra de imóvel urbano com edificações concluídas para empresas com faturamento de até R$16.000.000,00.

Compra da produção agropecuária para fins de industrialização ou beneficiamento, além de valores relativos a prêmios de seguro de bens dados em garantia a financiamentos com recursos do FNE.

Também vale incluir a elaboração e estudos ambientais, compra de utensílios e móveis, e frete para transporte e montagem de máquinas e equipamentos financiados.

Tal como, modernização de equipamentos e máquinas, compra de veículos utilitários para o empreendimento e gastos com construção para reforma e ampliação de benfeitorias e instalações do empreendimento.

Enfim, use o valor do Crédito empresarial BNB para compra de bens de capital e implantação, relocalização, reforma e ampliação de empreendimentos agroindustriais.

Prazos e limites

Confira os prazos conforme a finalidade do crédito:

12 anos e 4 de carência para investimentos fixos e mistos.

Já para projetos de alta relevância e estruturantes localizados no semiárido, em municípios de baixa renda ou estagnada ou em áreas prioritárias do PRDNE, a carência é de 5 anos, com prazo de 15 anos.

Assim, o mesmo prazo e carência são aplicados para investimentos em armazenagem, que servirão para modernização, ampliação, reforma e construção de armazéns.

Para compra isolada de móveis e utensílios, além de meios de transporte o prazo é de 6 anos, com carência de 12 meses para o Crédito empresarial BNB.

Mas, para capital de giro, não há carência e o prazo é de somente 8 meses.

Nesse sentido, as garantias são: hipoteca, fiança, penhor, aval e alienação fiduciária.

Sobre os limites, confira as condições:

  • Pequena-média empresa – 90 a 100%;
  • Média empresa I – 80 a 95%;
  • Média empresa II – 70 a 85%;
  • Grande empresa PRDNE – 70 a 80%;
  • Grande empresa – 50%.

Enfim, independente do porte, lembre-se de que no caso de capital de giro associado, está limitado a ⅓ do total financiado.

Crédito empresarial BNB – FNE comércio e serviços

Este financiamento serve para desenvolver os setores de comércio e serviços, apoiando a integração, estruturação e aumento de competitividade.

Como resultado, serve para pequena-média empresa do setor de prestação de serviços e do setor comercial, financiando os seguintes itens:

Capital de giro associado ao investimento, compra de software nacional ou importado, inclusive isolado.

Assim como, compra de imóvel urbano com edificações concluídas para empresas com faturamento de até R$16.000.000,00.

O Crédito empresarial BNB serve também para financiar valores relativos a prêmios de seguros de bens dados em garantia de financiamento com recursos do FNE e elaboração de estudos ambientais.

Tal como, gastos com frete para transporte e montagem de equipamentos e máquinas financiadas, além de investimentos inclusive serviços de complexos prisionais de ressocialização, de responsabilidade da iniciativa privada, viabilizados por meio de Parcerias Público-Privadas (PPPs)

Também vale incluir a compra, modernização, conversão, reforma ou reparação de embarcações, e compra de carros de passeio para empreendimentos de pequeno-médio porte.

No último caso, é fundamental que sua empresa trabalhe no segmento de autoescola ou seja uma locadora de veículos.

Dessa forma, saiba que o valor do Crédito empresarial BNB também serve para compra de veículos utilitários necessários ao funcionamento do seu negócio, compra de utensílios e móveis, além de gastos com construção, ampliação e reforma de benfeitorias e instalações.

Enfim, use o valor do financiamento para comprar bens de capital e implantação, reforma, modernização, relocalização ou ampliação de empreendimentos.

Prazo, garantias e limites

Portanto, vale falar sobre o prazo de acordo com a finalidade do crédito:

Para reforma ou reparação de embarcações, inclusive financiadas de maneira isolada, a carência é de 2 anos, com prazo de 5 anos.

E o prazo para compra isolada de utensílios e móveis é um pouco maior: 6 anos, porém a carência é de 12 meses.

A mesma carência é válida para compra isolada de meios de transporte, com prazo total de 8 anos.

Já para compra de veículos para locadora de veículos, a carência do Crédito empresarial BNB é de 3 meses, com prazo de 3 anos.

12 anos é oferecido para a empresa que solicitar o financiamento para compra, conversão e modernização de embarcações, inclusive financiadas de forma isolada (carência de 4 anos).

Assim como, para projetos de alta relevância e estruturantes, localizados no semiárido, em municípios de baixa renda ou estagnada ou em áreas prioritárias do PRDNE, a carência é de 5 anos, com prazo de 15 anos.

Também vale falar o prazo de 20 anos e carência de 5 para serviços de complexos prisionais de ressocialização por meio de PPPs.

Para investimentos fixos e mistos (demais casos), a carência é de 4 anos, com prazo de 12 anos.

Por fim, para compra isolada de ônibus, micro-ônibus e caminhão, o prazo é de 10 anos, com carência de 12 meses.

As garantias do Crédito empresarial BNB são: penhor, hipoteca, fiança, aval e alienação fiduciária.

E no caso de limites de financiamento, veja as condições:

  • Financie de 90 a 100% se tiver uma pequeno-médio empresa;
  • 80 a 95% para médio I;
  • 70 a 85% para médio II;
  • 70 a 80% para grande empresa (PRDNE);
  • 50% para grande.

Nesse sentido, o capital de giro é limitado a ⅓ do total financiado.

FNE Proatur

Este Crédito empresarial BNB serve para integrar e fortalecer a cadeia produtiva do turismo, contribuindo para a geração de emprego e para o desenvolvimento de potencialidades turísticas da região.

Por isso, serve para grande, média e pequena-média empresa do setor de turismo.

Dentre os itens financiáveis, vale destacar os seguintes:

Capital de giro associado ao investimento, Shoppings e Outlets nas cidades pertencentes às Rotas Estratégicas do Turismo (MTur), exceto capitais estaduais.

Bem como, use o financiamento para comprar imóvel urbano com edificações concluídas para empresas com faturamento até R$16.000.000,00.

Além disso, compra de utensílios e móveis, compra, modernização, conversão, reforma ou reparação de embarcações usadas no transporte turístico de passageiros.

Também vale usar o valor do Crédito empresarial BNB para compra de veículos ou em gastos com construção, reforma e ampliação de benfeitorias e instalações do empreendimento.

Enfim, use o valor em investimentos, inclusive para a compra de meios de hospedagem, já construídos ou em construção.

Prazos, garantias e limites

Sobre os prazos, tenha até 8 anos para pagar, com carência de 12 meses, se a finalidade do crédito for para compra isolada de meios de transporte (exceto embarcações).

No caso da compra de veículos para locadoras, o prazo é de 3 anos, com carência de 3 meses.

Já para ter 5 anos de prazo e carência de 2, você pode obter o Crédito empresarial BNB para reforma ou reparação de embarcação.

Assim como, para compra, conversão e modernização de embarcações de transporte turístico, o prazo é de 15 anos, com carência de 5, e 20 anos (carência de 5) para implantação de hotéis e outros meios de hospedagem.

Sobre a compra isolada de móveis e utensílios, o prazo é de 6 anos, com carência de 1 ano.

Para quem precisa do crédito para compra isolada de ônibus, micro-ônibus e caminhão, a carência é de 1 ano, com prazo de 10.

Enfim, prazo de 20 anos (carência de 5) para implantação de arenas multiuso), e 15 anos, com carência de 5 para demais investimentos fixos e mistos.

As garantias são: alienação fiduciária, fiança, aval e hipoteca.

Os limites de financiamento funcionam exatamente de acordo com a modalidade anterior, sendo que leva em conta o porte da sua empresa.

E para capital de giro, independente do porte, é limitado a ⅓ do total financiado.

Crédito empresarial BNB – Giro associado

A opção é voltada para empresas de médio e grande porte, sendo que serve para atender a necessidade de capital de giro nos seguintes casos:

Relocalização de empreendimentos econômicos, reforma, modernização e expansão.

Assim, o prazo é de 1460 dias, e não há carência.

Giro especial

Nesta modalidade, também não há carência, mas o prazo é de 48 meses.

Dessa forma, use o valor financiado para cobrir eventuais déficits de caixa.

Porém, tenha em mente que a modalidade está disponível somente para empresas que atuam em ramos agroindustrial, industrial, comercial, de turismo ou de prestação de serviços.

Giro simples

Esta é outra solução de Crédito empresarial BNB para empresas de médio e grande porte.

Nesse sentido, serve para cobrir eventuais déficits de caixa das empresas.

Quando usado na finalidade de Capital de Giro – com garantia FGI PEAC (até 31 de dezembro de 2023 e limite de garantia prestado pelo fundo é de 80% do valor contratado), o prazo é de 12 a 48 meses, com carência de 6 meses.

À vista disso, no caso de capital de giro, o prazo é de 1460 dias, sem carência.

Sobre os limites de financiamento, o valor mínimo é de R$1.000,00, e o máximo varia conforme a capacidade de pagamento da sua empresa.

Como contratar o Crédito empresarial BNB?

Seja qual for a modalidade de sua preferência, indicamos que você visite a agência próxima de sua residência e solicite junto ao seu gerente.

Dessa forma, você poderá esclarecer todas as dúvidas necessárias e ter todo o auxílio para contratar o crédito com segurança.