Crédito para micro e pequenas empresas BNB

Crédito para Micro e Pequenas Empresas

O Crédito para micro e pequenas empresas BNB serve para investimento, comercial e capital de giro do seu negócio.

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Portanto, há algumas soluções que iremos te apresentar com mais detalhes a seguir.

Dessa forma, você será capaz de definir a melhor conforme as necessidades de sua empresa.

Conta empresarial – MPE

O objetivo da conta é de cobrir déficits de caixa eventuais e momentâneos das empresas, especialmente as que são assistidas no âmbito dos programas para investimento, que detenham, em suas carteiras de crédito, cheques, duplicatas ou outros recebíveis originários das suas vendas a prazo ou prestação de serviços, que possam ser usados para constituição de fundo de liquidez.

Dessa forma, tanto micro e pequenas empresas, quanto cooperativas, podem ter este tipo de conta para ter acesso ao Crédito para micro e pequenas empresas BNB de reforço de caixa.

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Como resultado, o prazo é de 12 meses e o valor máximo é de R$50 mil.

Cheque MPE especial

Outra solução que devemos mencionar é a de limite de crédito na conta para cobrir eventualidades como déficits de caixa, flexibilizando as contas de depósitos mantidas no Banco do Nordeste, mediante a sua conjugação com uma conta de empréstimo, e favorecendo o incremento de depósitos e aplicações financeiras.

Para isso, são usados recursos internos e no caso do crédito comercial, o prazo é de 12 meses.

Assim como, os limites são de R$1.000 a R$50.000.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – Cartão BNB para micro e pequenas empresas

O objetivo principal desta solução é de facilitar a compra de bens e insumos financiados junto a fornecedores cadastrados, levando mais agilidade e benefícios ao seu negócio.

Sendo assim, dá para obter mercadorias, insumos, matérias-primas, além de bens novos como utensílios, móveis, veículos, equipamentos e máquinas.

Sobre a fonte de recursos, entenda que são os recursos internos e o Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE).

Assim, se o crédito for usado para investimento, a carência é de 1 ano, com prazo de pagamento de 120 meses.

Já no caso da finalidade de capital de giro, a carência é de 12 meses, com prazo de 3 meses.

As garantias deste Crédito para micro e pequenas empresas BNB, são penhor, hipoteca, fiança, aval e alienação fiduciária, assim como, vale destacar as seguintes vantagens:

Em primeiro lugar, há a flexibilidade porque diferentes bens podem ser comprados e há 2 limites no mesmo cartão (capital de giro e investimento).

Sobre a transparência, acesse o demonstrativo mensal de movimentação financeira antes da fatura, na sua empresa e no portal do BNB.

Além disso, as transações estão seguras por meio da geração de tokens exclusivos e o pagamento da fatura é feito automaticamente no dia do vencimento.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – Cartão empresarial capital de giro – MPE

Portanto, o objetivo é de conceder empréstimo na forma de limite de crédito rotativo pré-aprovado, servindo para o reforço de capital de giro do seu negócio.

Como resultado, dá para comprar de maneira parcelada, os bens, insumos, serviços e demais materiais necessários para o funcionamento de sua empresa.

Para isso, os recursos internos são usados como fonte de recursos, e há as seguintes garantias:

Hipoteca, garantias fidejussórias e aval.

Giro antecipação de recursos

O objetivo desta modalidade é de antecipar recursos próprios necessários à constituição de depósito vinculado, no BNB, por parte de empresas (médias e grandes) que tiverem optado pelos benefícios do art. 19 da Lei n° 8.167 de 16/01/1991.

De forma simplificada, como o nome nos indica, este é um Crédito para micro e pequenas empresas BNB para antecipar recursos, com prazo de 90 dias e sem carência.

Inclusive, as garantias são fidejussórias.

Adiantamento sobre contrato de câmbio (ACC)

Por outro lado, esta é uma alternativa para você antecipar a receita de maneira parcial ou total de uma exportação.

Dessa forma, pode obter o crédito os exportadores de bens ou serviços.

Dentre os itens que podem ser financiados, vale destacar o seguinte acerca de mercadorias já embarcadas:

Assim, antecipe a realização financeira da exportação já efetuada.

E no caso de mercadorias ainda não embarcadas ou serviço ainda não prestado, dá para usar o valor do Crédito para micro e pequenas empresas BNB para o seguinte:

Compra de matérias-primas, insumos e outros recursos que servem para a produção, embarque e prestação de serviço.

As linhas de crédito externas são fonte de recurso para este tipo de financiamento que tem o prazo máximo de até 730 dias para contrato de câmbio.

Finagro

Este é o Financiamento para Comercialização, Beneficiamento ou Industrialização de Produtos de Origem Agropecuária.

Sendo assim, o cliente que optar pelo financiamento pode obter o seguinte:

Apoio para atividades industrial, agroindustrial e comercial para a compra de insumos e matérias-primas de origem agropecuária.

Ou seja, serve para empresas do setor de comércio, agroindústrias e indústrias.

Dentre as fontes de recursos, vale citar a LCA e a Caderneta de Poupança Rural.

Assim, a carência é de 12 meses e o prazo de pagamento, de 36 meses.

Isso significa que você tem até 1 ano para começar a pagar pelas parcelas e cerca de 3 anos para quitar a dívida.

Enfim, as garantias são aval e fundo de liquidez.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – Financiamento à importação

Como o nome nos indica, o intuito é de permitir que importadores tenham acesso a capital de giro através da ampliação de prazos de pagamento de sus compras ao exterior, financiando o pagamento de seus compromissos no exterior, firmados com prestadores de serviços ou fornecedores de mercadorias.

Mas, saiba que para financiar importações, é fundamental que a tenha sido feita sob a modalidade de pagamento à vista.

E quanto ao refinanciamento de importações, é válido para as que foram feitas com pagamento a prazo.

Assim, a fonte de cursos são as linhas de crédito externas.

FNE startup

O intuito desta modalidade de Crédito para micro e pequenas empresas BNB é de estimular o empreendedorismo, atraindo e mantendo na região capital humano e modelos de negócios com alto potencial de crescimento, através do apoio a startups de base tecnológica.

Dessa forma, encontra-se no público alvo os microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e pequenas-média empresas.

Assim, dá para financiar o seguinte:

Capital de giro associado ao investimento.

Bem como, armazenamento de dados, como a contratação de serviços de Cloud Infrastructure (serviços de manutenção, armazenamento, servidor), e gastos relacionados à tecnologia da informação e comunicação.

Da mesma forma, vale citar as ferramentas de cadência de email, propaganda, publicidade e paid ads, aluguel de equipamentos, viagens e diárias.

O pagamento de prestação de serviços de contabilidade também pode ser feito com o Crédito para micro e pequenas empresas BNB.

Além disso, recrutamento de pessoal, advocacia e comissão de vendas, também estão entre os itens que podem ser financiados.

Tal como, gastos com coworking, treinamento e capacitação pró-labore de sócio(s) com dedicação exclusiva.

Enfim, devemos mencionar as despesas de remuneração de estagiários e outros funcionários não vinculados à folha de pagamento formal.

Sobre a fonte de recursos, vale destacar o Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE).

Demais informações sobre este Crédito para micro e pequenas empresas BNB

Assim, as garantias são hipoteca, penhor, fiança, aval ou alienação fiduciária.

Já com relação à prazos, entenda que dá para financiar em até 5 anos, com carência de 12 meses.

Ou seja, você tem até 1 ano para começar a pagar pelas parcelas do crédito.

Nesse sentido, o microempreendedor individual tem o limite de até R$50.000 em forma de crédito.

Mas, os donos das demais empresas devem visitar uma agência próxima para entender detalhes de valores.

Em caso de dúvida, também é indicado que você ligue para 0800 728 3030.

Um ponto importante é que no caso de capital de giro associado, há o limite de ⅓ do valor total financiado.

FNE giro

Este é um programa de financiamento que tem o objetivo de apoiar a produção industrial e agroindustrial com o Crédito para micro e pequenas empresas BNB.

Além disso, apoia atividades turísticas, comerciais, de prestação de serviços e de infraestrutura da Região, exceto para empresas de médio e grande porte.

Como resultado, encaixa-se no público as cooperativas rurais, indústrias, empresas do setor de prestação de serviços, empresas do setor de turismo e empresas do setor de comércio.

Veja o que pode ser financiado:

Gastos gerais para o funcionamento (na modalidade ressarcimento/reembolso): folha de pagamento, com exceção de tributos, despesas com manutenção de veículos, máquinas e equipamentos.

Bem como, despesas de água, comunicação e energia, combustíveis e lubrificantes, além de despesas de postagem, frete, aluguel e condomínio.

Também vale incluir a possibilidade de obter os insumos usados por empresas de prestação de serviços, inclusive turísticas e de infraestrutura, usando o Crédito para micro e pequenas empresas BNB.

Tal como, mercadorias, máquinas, veículos, aeronaves, embarcações ou equipamentos destinados à constituição de estoques de empresas comerciantes desses bens.

Enfim, quem faz o financiamento também pode comprar matérias-primas e insumos usados no processo produtivo de indústrias e agroindústrias.

Portanto, o prazo é de 36 meses, com carência de 6 meses.

Por fim, sobre as garantias, são as mesmas da modalidade anterior, incluindo também o fundo de liquidez.

FNE emergencial enchentes

O banco oferece este Crédito para micro e pequenas empresas BNB para apoiar a recuperação ou a preservação de atividades produtivas que tenham sido afetadas pelo excesso de chuvas.

Portanto, financia tanto o investimento e capital de giro associado, quanto o capital de giro isolado.

Além disso, a alternativa é voltada para empresas de todos os portes e como fonte de recursos, vale citar o Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste.

Quanto a prazo, conte com 1 ano de carência para investimentos fixos e mistos, além de 8 anos para quitar a dívida.

Mas, no caso de capital de giro isolado, o prazo é de somente 5 anos, com carência de 12 meses.

Assim, as garantias do Crédito para micro e pequenas empresas BNB são fidejussórias, e quanto aos juros e bônus de adimplência, vale mencionar o seguinte:

3,5% ao ano para micro e pequenas empresas, incluindo micro empreendedores individuais.

Bem como, 5% ao ano para demais portes de empresas.

Por fim, veja os limites de financiamento:

Para investimento fixo e misto, o limite é de R$200.000, levando em conta o prazo e a capacidade de pagamento.

E no caso do capital de giro isolado, o banco disponibiliza até R$100.000, levando em conta o prazo e a margem disponível no LCC.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – FNE inovação

Esta alternativa está disponível para associações rurais, cooperativas rurais, produtores rurais, empresas de todos os portes e microempreendedores individuais.

Dessa forma, o intuito do banco seria de promover a inovação em produtos, serviços, processos e métodos organizacionais nos empreendimentos.

Portanto, financia o seguinte no setor rural:

Projetos para inovação tecnológica nos empreendimentos agropecuários, contemplando investimento rural e custeio associado ao investimento.

De outro modo, quando falamos sobre setores não rurais, o seguinte pode ser financiado com o Crédito para micro e pequenas empresas BNB:

Implementação de um produto, serviço ou processo novo/melhorado ou de um novo método organizacional nas práticas de negócios, na organização do local de trabalho ou nas relações externas.

Portanto, podemos incluir o investimento em obras e compra de bens de capital, além de capital de giro, quando for usado somente para investimento.

Nesse sentido, no caso do investimento fixo para setor rural e investimento fixo e misto para setores não rurais, a carência é de 5 anos, com prazo de 15 anos.

Mas, no caso do investimento semifixo para setor rural, o prazo é de 8 anos, com carência de 3 anos.

As garantias são: penhor, hipoteca, fiança, aval e alienação fiduciária.

E quanto aos limites do Crédito para micro e pequenas empresas BNB, saiba que dá para obter até 100% do valor em caso de microprodutor/empresa, pequeno produtor/empresa, pequeno-médio produtor/empresa.

Assim como, 95% pode ser financiado em caso de médio produtor/empresa I, e 85% para médio produtor e média empresa II.

Por fim, 80% é o limite para grande produtor/empresa (PRDNE) conforme NT Sudene nº 138/2021 e 50% para grande produtor/empresa.

FNE MEP 

Este Crédito para micro e pequenas empresas BNB serve para o desenvolvimento de microempresas, microempreendedores individuais e empresas de pequeno porte que atuam nos seguintes setores:

Serviços culturais, divulgação e venda de produtos, circulação, produção, além de empreendimentos culturais, prestação de serviços, comércio, turismo, mineração, e setores industrial e agroindustrial.

Dessa forma, financie o seguinte:

Serviços relacionados à adequação à Lei nº 13.709/2018 – Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), além de capital de giro associado ao investimento, exceto para MEI.

Também vale usar o Crédito para micro e pequenas empresas BNB para a aquisição de produção agropecuária para fins de industrialização ou beneficiamento, desde que provenha de produtores financiados pelo BNB, ao amparo de termos de parceria.

Além disso, vale incluir a elaboração de estudos ambientais necessários ao funcionamento do seu negócio e compra de imóvel com edificações concluídas em área urbana.

Da mesma forma, compra de unidades industriais já construídas ou em construção, gastos com frete para transporte ou montagem de máquinas e equipamentos financiados.

Modernização e compra de equipamentos e máquinas, compra de veículos necessários para o funcionamento de sua empresa, também são itens financiáveis.

Nesse sentido, vale incluir também os gastos com construção, reforma e ampliação de benfeitorias e instalações, conforme condições específicas, exceto para reformas de residências.

Enfim, use o valor financiado para comprar bens de capital e implantação, reforma, modernização, ampliação ou relocalização de empreendimentos.

Prazo e carência do Crédito para micro e pequenas empresas BNB FNE MEP

Sendo assim, veja como funciona o prazo conforme a finalidade do crédito.

Por exemplo, para o microempreendedor individual, o prazo é de 60 meses com carência de 3 meses.

Mas, para MEI transportador autônomo de cargas (TAC), a carência é de 1 ano, com prazo de 10 anos.

Já para quem precisa do financiamento para reforma ou reparação de embarcações passageiros para MPE, devolve-se o valor ao banco em 5 anos, com carência de 2 anos.

Por outro lado, 20 anos é o prazo e 5 anos de carência para o Crédito para micro e pequenas empresas BNB usado na implantação de hotéis e outros meios de hospedagem para MPE.

Assim como, 12 anos como prazo e 4 de carência para compra, conversão e modernização de embarcações, inclusive isolada usadas no transporte coletivos de passageiros de caráter não turístico ou transporte de cargas para MPE.

Também vale citar a compra, conversão e modernização de embarcações, usada especialmente para transporte turístico de passageiros para MPE (prazo de 15 anos e carência de 5.

Tal como, tem o prazo de 15 anos, com carência de 4, o financiamento para compra de imóveis com benfeitorias concluídas em área urbana, para MPE.

No caso do capital e giro para aquisição de produção agropecuária ao amparo de termos de parceria para MPE, não há carência e o prazo é de 8 meses.

E com carência de 3 meses, e prazo de 3 anos, existe o Crédito para micro e pequenas empresas BNB para aquisição isolada de veículos para locadoras para MPE.

Já para a compra isolada de meio de transporte para MPE, o prazo é de 8 anos, com carência de 12 meses.

Mais informações sobre prazo e carência

Também vale mencionar a aquisição isolada de móveis e utensílios para MPE, com prazo de 6 anos e carência de 1 ano.

Outra modalidade com prazo de 15 anos e carência de 5 seria a de investimentos fixo e misto nos demais casos do setor de turismo, para MPE.

Assim como, 12 anos de prazo e 4 anos de carência para investimentos fixos e mistos nos demais casos dos setores industriais, agroindustriais, de comércio e serviços, para MPE.

Portanto, no caso da compra isolada de ônibus, micro-ônibus e caminhão, o Crédito para micro e pequenas empresas BNB pode ser pago em até 10 anos, com 12 meses de carência.

Por fim, 6 anos de prazo e 1 ano de carência é oferecido na contratação de serviços relacionados à adequação à lei geral de proteção de dados pessoais.

Neste caso, há as seguintes garantias: penhor, hipoteca, fiança, aval e alienação fiduciária.

Sobre os limites para investimento fixo e misto, entenda que você pode financiar até 100% se a sua empresa se encaixar como micro (receita anual de até R$360.000) ou pequena (entre R$360.000 e R$4.800.000).

No caso do microempreendedor, o limite é de R$50.000 somadas todas as finalidades (investimento + capital de giro).

Enfim, para capital de giro associado para MPE  e MEI, o máximo é de ⅓ do total financiado.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – FNE PNMPO

Este financiamento é feito por meio do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado.

Dessa forma, serve para atender as necessidades financeiras de empreendimentos enquadrados no programa, dos setores comercial, industrial e de prestação de serviços.

Assim, serve tanto para microempreendedores, quanto para microempresas, garantindo o financiamento do seguinte:

Os valores relativos ao prêmio do seguro prestamista e ao prêmio de seguro dos bens dados em garantia de financiamento feito com recursos do FNE e que estejam diretamente relacionados à atividade produtiva financiada.

Por isso, abrange a renovação e contratação de seguro, para vigência pelo prazo de amortização do financiamento, inclusive de forma isolada.

Bem como, o Crédito para micro e pequenas empresas BNB financia capital de giro isolado e associado ao investimento (o último está limitado a ⅓ do total financiado).

Também vale incluir os custos com pagamento de cursos de capacitação, educação formal e consultoria gerencial para o dono da empresa e seus colaboradores.

Enfim, o valor financiado serve para a compra de equipamentos e máquinas usados ou novos, reformas e assistência técnica de instalações e equipamentos de tecnologia para inovação do empreendimento, inclusive de maneira isolada.

Nesta modalidade, não há carência e o prazo é de 24 meses, com limite de até R$21.000, variando conforme a legislação vigente.

FNE Proinfra

Proinfra é o Programa de Financiamento à Infraestrutura Complementar da Região Nordeste.

Assim, o intuito do banco em oferecer este Crédito para micro e pequenas empresas BNB, é de ampliar os serviços de infraestrutura econômica, dando sustentação às atividades produtivas da região.

Assim, serve para empresas públicas, consórcios de empresas e empresas no geral (grandes, médias, pequenas-médias, pequenas e microempresas).

E dentre os itens financiáveis, vale mencionar o seguinte:

Capital de giro associado ao investimento, elaboração de estudos ambientais, compra de máquinas e equipamentos, além de compra de veículos utilitários.

Tal como, conectividade, por meio da expansão da infraestrutura de fibra óptica, rede de banda larga e telefonia móvel (sistemas de Internet para coberturas de banda larga fixa por meio de rede de fibra ótica e rede de backbone).

O valor obtido com o Crédito para micro e pequenas empresas BNB, também serve para arcar com gastos com frete para transporte ou montagem de máquinas e equipamentos, além de gastos com construção para reforma ou ampliação de benfeitorias e instalações, exceto moradias.

Enfim, serve para a implantação, ampliação, modernização e reforma de empreendimentos.

Prazos e carência 

Portanto, vamos conferir os prazos conforme a finalidade de crédito:

12 anos e 4 de carência para investimentos fixos e mistos, além de 15 anos de prazo e 5 de carência para projetos de alta relevância e estruturantes, localizados no semiárido, em municípios de baixa renda ou estagnada ou em áreas prioritárias do PRDNE.

Tal como, 20 anos para casos excepcionais devidamente justificados no projeto (com carência de 4 anos).

Por outro lado, a carência de 8 anos é aplicada em projetos de geração e transmissão de energia, portos e aeroportos (prazo de 24 anos) e projetos de distribuição de energia (prazo de 20 anos).

Para finalizar, há os projetos de saneamento, mobilidade urbana, rodovias, ferrovias e hidrovias, com prazo máximo de 34 anos para o Crédito para micro e pequenas empresas BNB, e carência de 8 anos.

Limites

Dessa forma, vale também conhecer os limites de financiamento:

Para micro (receita anual de R$360.000) e pequeno (R$360.000 a R$4.800.000), o máximo financiado é 100%.

Ou seja, se você fizer o financiamento para capital de giro, conta com a possibilidade de obter até 100% do valor necessário.

No caso de pequeno-médio (R$4.800.000 a R$16.000.000), obtêm-se de 90 a 100%.

Mas neste caso, o mínimo de recursos próprios é 10%.

Para médio I (rendimento anual entre R$16.000.000 e R$90.000.000), o financiamento é de 80 a 95%.

O médio II tem o faturamento anual de R$90.000.000 a R$300.000.000, com possibilidade de financiar de 70 a 85%.

E no caso de uma empresa grande (PRDNE), conforme NT Sudene nº 138/2021, o limite é de 70 a 80%.

Já para uma empresa grande, dá para obter até 50% como valor de Crédito para micro e pequenas empresas BNB.

Lembrando que em ambos os casos de empresas grandes, o faturamento deve ser acima de R$300.000.000.

Enfim, sobre o limite do capital de giro associado, saiba que independente do porte da empresa, está limitado a ⅓ do total financiado.

FNE saúde nordeste 

O objetivo aqui é fomentar o desenvolvimento do complexo econômico industrial da saúde, garantindo o aumento da competitividade, modernização, ampliação da capacidade produtiva e da capacidade de atendimento da cadeia produtiva do setor.

Portanto, encaixa-se no público apto para solicitar, as empresas do setor de saúde.

E dentre os itens que podem ser financiados, podemos mencionar o seguinte:

Compra isolada de utensílios e móveis, modernização (retrofitagem) de equipamentos e máquinas, desde que atenda a condições específicas do programa.

Da mesma forma, o valor do Crédito para micro e pequenas empresas BNB, serve para investimentos de desenvolvimento e produção de dispositivos e equipamentos médicos.

Assim como, investimentos em tecnologias da informação e comunicação (TIC) para o setor da saúde.

Ou seja, dispositivos usados em salas cirúrgicas inteligentes e controle remoto de pacientes e a telemedicina (portabilidade e transmissão de dados).

Por isso, também vale incluir a compra de insumos, materiais, peças, componentes e produtos críticos ao funcionamento do setor de saúde.

Além da compra de aviões e helicópteros, inclusive de maneira isolada, para transporte de passageiros enfermos, desde que atenda às condições do programa.

O crédito também serve para compra de veículos utilitários, gastos com construção, ampliação e reforma de instalações e benfeitorias.

Mas, o banco não permite que o valor do Crédito para micro e pequenas empresas BNB seja usado para reformar sua moradia.

Para finalizar, o valor pode ser aplicado em capital de giro associado ao investimento, além de compra de empreendimentos com unidades industriais e hospitalares em construção ou já construídas.

Assim, o prazo é de 20 anos, com carência de 5 e para entender detalhes sobre os limites, clique aqui.

FNE sol

Já esta modalidade serve tanto para pessoa física, quanto para empresas e produtores rurais.

Por isso, serve para financiar projetos de micro e minigeração distribuída de energia por fontes renováveis, inclusive de maneira isolada, para consumo próprio ou destinados à locação.

Como resultado, com o Crédito para micro e pequenas empresas BNB, garante-se a redução de custos com energia elétrica de maneira sustentável para o planeta.

Nesse sentido, ao obter o crédito, o valor pode ser aplicado em componentes dos sistemas de micro e minigeração de energia elétrica fotovoltaica, eólica, de biomassa ou pequenas centrais hidroelétricas (PCH).

Assim, uma característica interessante é que além de ter o valor para a compra do sistema, também dá para usar o crédito para custear a instalação do sistema.

Dessa forma, veja os prazos:

Para produtores rurais e empresas, o crédito pode ser pago em 12 anos, com carência de 36 meses.

No caso de pessoa física, a carência é de 6 meses, com prazo de 8 anos.

Enfim, para projetos de locação de sistemas de micro e minigeração distribuída de energia elétrica, confere-se o prazo de 24 anos, com carência de 1 ano.

As garantias são hipoteca, fiança, aval e alienação fiduciária e quanto aos limites, saiba que podem ser de até 100% do investimento, dependendo do porte de sua empresa, garantias e localização.

Assim, o limite máximo é de R$100.000.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – FNE verde

Este é o programa de financiamento à sustentabilidade ambiental, por isso, o intuito é de desenvolver empreendimentos e atividades econômicas que propiciem a preservação, recuperação, controle e conservação do meio ambiente.

Dessa forma, o foco principal é sustentabilidade e a competitividade de empresas e cadeias produtivas.

Ou seja, o crédito está disponível para associações rurais, cooperativas rurais, empresas e produtores rurais, sendo que eles podem usar o valor nas seguintes atividades:

Capital de giro associado ao investimento, exceto no setor rural.

Bem como, adequação a exigências legais, contemplando atendimento a condicionantes de licenças ambientais emitidas por órgãos competentes e a adequação de empreendimentos às exigências da vigilância sanitária.

Também vale mencionar o planejamento e gestão ambiental, energias renováveis e eficiência energética, além da recuperação ambiental e convivência com o semiárido.

O valor do Crédito para micro e pequenas empresas BNB também serve para eficiência no uso de materiais, abrangendo sistemas, produção, venda ou prestação de serviços ligados ao uso eficiente de recursos e materiais naturais, obras civis sustentáveis ou ecológicas.

Para quem também precisa de dinheiro para o controle e prevenção da poluição e da degradação ambiental, e redução de emissão de gases do efeito estufa.

Produção de base agroecológica, sistemas orgânicos de produção agrícola ou pecuária e transição agroecológica, inclusive beneficiamento dos produtos, é outro motivo interessante para obter o crédito.

Enfim, vale mencionar o uso sustentável de recursos florestais, sem supressão de mata nativa, conforme as regras do órgão ambiental competente.

Prazos e limites do Crédito para micro e pequenas empresas BNB FNE verde

Neste caso, o prazo é de 12 anos para investimentos fixos e mistos para setores não-rurais (com carência de 4 anos).

Para investimentos semi fixos para o setor rural, o valor é devolvido ao banco em 8 anos, com carência de 3.

E no caso de investimentos fixos para o setor rural, a carência é de 4 anos e o prazo de 12 anos.

As garantias são: aval, alienação fiduciária, fiança, hipoteca e penhor.

Bem como, os limites mudam conforme o porte da sua empresa.

Por exemplo, pode financiar até 100% do produto ou serviço com o Crédito para micro e pequenas empresas BNB, o miniprodutor, microempreendedor individual e a microempresa, além de pequeno produtor/empresa.

No caso de pequeno médio produtor/empresa, o financiamento é de 90 a 100% do valor.

80 a 95% serve para médio produtor/empresa I, e 70 a 85% para médio produtor/empresa II.

De 70 a 80% pode ser financiado para grande produtor e empresa (PRDNE), conforme NT Sudene nº 138/2021.

E até 50% pode ser financiado no caso de grande produtor e grande empresa.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – Fungetur

Empresas do setor de turismo (de todos os portes), podem solicitar este tipo de crédito que tem o seguinte objetivo:

Apoiar empreendimentos de finalidade ou interesse do turismo nacional, que exerçam atividades econômicas ligadas à cadeia produtiva do setor.

Portanto, dá para financiar capital de giro isolado (exclusivo para empreendimentos turísticos).

Além disso, o valor serve para a compra de bens e capital de giro associado.

Enfim, use para projetos de investimentos como obras civis para implantação, modernização, ampliação e reforma.

No caso de projetos de investimentos em obras civis, o prazo do Crédito para micro e pequenas empresas BNB é de 240 meses, com carência de 60 meses.

Com metade do prazo e carência (120 meses e 30 meses, respectivamente), há os investimentos para compra de bens.

Da mesma forma, existe o capital de giro isolado para empreendimentos localizados fora da região nordeste (prazo de 72 meses e carência de 18 meses).

Enfim, use o valor para capital de giro isolado para empreendimentos que estão na região nordeste, aproveitando prazo de 78 meses, com carência de 24 meses.

Dentre as garantias, vale citar a hipoteca, fiança, aval e alienação fiduciária.

Os juros são de 5% ao ano, acrescido da variação anual do INPC.

E sobre os limites do Crédito para micro e pequenas empresas BNB, confira o seguinte:

  • Até 100% para compra isolada de bens e capital de giro isolado;
  • 30% para capital de giro associado;
  • 80% para projetos de investimentos para obras civis.

Giro BNB digital

Por outro lado, há a opção para empresas do setor de comércio que precisam de recursos para compra, à vista, de mercadorias, matérias-primas ou insumos.

Como resultado, o consumidor geral confere a redução do valor dos produtos.

Assim, dentre os insumos que podem ser financiados, vale citar aqueles que são usados por empresas de prestação de serviços, inclusive as do ramo turístico.

Bem como, mercadorias (equipamentos, embarcações, aeronaves, veículos utilitários e máquinas), que servem para constituição de estoques de empresas comerciantes de tais bens.

Por fim, use o Crédito para micro e pequenas empresas BNB para a compra de matérias-primas e insumos usados no processo produtivo de indústrias e agroindústrias.

As garantias são: aval, nota promissória e fiança.

Giro flash

Nesta modalidade, financia-se a compra de mercadorias, insumos e matérias-primas por parte de empresas do setor de turismo, empresas do setor de prestação de serviços e empresas do setor de comércio.

Ou seja, o intuito é garantir crédito para cobrir eventuais déficits de caixas do seu negócio.

Assim, funciona como uma alternativa de crédito rotativo pré-aprovado, voltado para empresas que precisam de reforço de capital de giro.

Por isso, no caso de empresas de pequeno-médio, médio e grande porte, o prazo é de 48 meses.

E para micro e pequenas empresas, o prazo seria de 36 meses.

Assim como, em ambas as modalidades, não há carência.

E como garantia, vale citar as seguintes: fiança, alienação fiduciária, aval e hipoteca.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – MPE – desconto de cheques

Esta modalidade serve tanto para cooperativas, quanto para empresas pequenas e microempresas.

Basicamente é um recurso que pode ser usado para capital de giro.

Assim, o prazo é de 180 dias e não há carência.

Já o valor máximo por cheque é de R$1.000.

MPE capital de giro

Se o seu negócio faz parte do público de micro e pequena empresa, você consegue obter o crédito para qualquer tipo de eventualidade.

Porém, lembre-se de que para fazer parte do público, é fundamental que o faturamento bruto do seu negócio seja de até R$4.800.000 por ano.

Note que é um Crédito para micro e pequenas empresas BNB para capital de giro e o prazo é de 1080 dias, sem carência.

As garantias são fundo garantidor de operações, hipoteca e garantias fidejussórias.

Assim como, os limites tem valor mínimo de R$1.000 e o máximo varia conforme o cliente.

MPE desconto de duplicatas

Esta é outra modalidade que serve para capital de giro de cooperativas e empresas.

Assim, pode ser usado para favorecer a capacidade instalada das empresas que exercem atividade industrial, comercial ou de prestação de serviços, mediante suprimento da parcela de capital de giro comprometida com as vendas à prazo.

Neste caso, o prazo é de 3 meses, sem carência e com garantias fidejussórias.

Bem como, o limite mínimo por operação de desconto é de R$500.

NExport

Agroindústrias, exportadores de bens ou serviços e empresas do setor de comércio, podem obter este Crédito para micro e pequenas empresas BNB que financia o seguinte:

Gastos gerais para o funcionamento do seu negócio (na modalidade ressarcimento/reembolso): Folha de pagamento (exceto tributos)

Também vale incluir as despesas de condomínio e aluguel, frete e postagem, integrantes da proposta comprovadamente efetuados e pagos até o 30º dia anterior à entrada da proposta no Banco.

Além disso, despesas com manutenção de equipamentos, máquinas e veículos, material de expediente e de limpeza, despesas de água, comunicação,, energia, combustíveis e lubrificantes.

Por outro lado, o valor do Crédito para micro e pequenas empresas BNB pode ser usado para o seguinte:

Compra de equipamentos que servem para a constituição de estoques de empresas comerciais (destinados à exportação).

Dentre eles, vale mencionar as embarcações, aeronaves, veículos utilitários e máquinas.

Enfim, use o crédito para a compra de matérias-primas e insumos usados no processo produtivo de empresas industriais e agroindustriais para fabricação de bens para exportação.

Portanto, há as seguintes garantias: fundo de liquidez, fiança, aval, penhor e hipoteca.

Crédito para micro e pequenas empresas BNB – PRONAMPE 

Esta alternativa serve para micro e pequena empresa, sendo uma alternativa para reforço de capital de giro.

Dessa forma, no caso de empresa (empresário registrado na junta comercial e pessoa jurídica), o prazo é de 72 meses com carência de 1 ano.

Mas, o profissional liberal tem o prazo e carência menores: 36 meses e 8 meses, respectivamente.

As garantias são: aval e fundo garantidor de operações e quanto aos limites, saiba o seguinte:

No caso de empresa com empresário registrado, se tem mais de 1 ano de funcionamento, o limite é de 50% da receita bruta anual calculada com base no exercício anterior da contratação.

Apesar disso, empresas com menos de 1 ano de funcionamento, devem analisar o que é mais vantajoso em seu caso para o Crédito para micro e pequenas empresas BNB:

50% do capital social ou até 30% de 12x a média de sua receita bruta mensal apurada no período, desde o início de suas atividades.

Contudo, em todos os casos de empresa com empresário registrado, o valor máximo obtido com o crédito é de R$150.000, incluindo, para enquadramento neste limite, todas as operações que vierem a ser contratadas a partir de 2022, no âmbito do PRONAMPE e em todo o sistema financeiro nacional. 

Por outro lado, para profissional liberal, o limite máximo é de R$100.000, respeitando o seguinte:

Até 50% do total anual do rendimento do trabalho sem vínculo empregatício informado na Declaração de Ajuste Anual referente ao ano-calendário anterior ao da contratação.