Crédito imobiliário Banrisul – Conheça todas as opções
Existem 10 modalidades de crédito imobiliário Banrisul, sendo que iremos abordar cada uma delas ao decorrer do conteúdo.
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Dessa forma, você será capaz de encontrar a melhor alternativa conforme as suas necessidades.
Aquisição residencial SFH
Por meio desta opção, você tem a liberdade de financiar um imóvel usado ou novo de até 1.500.000.
Dessa forma, o banco te dá acesso a 80% do valor, o que equivale ao limite de 1.350.000.
Portanto, o prazo de pagamento do crédito imobiliário Banrisul é de 420 meses, o que corresponde a 35 anos.
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Além disso, a sua idade + o prazo deve ser menor ou igual a 80 anos.
Ou seja, se você pretende obter o crédito e pagar no prazo de 35 anos, deve ter no máximo, 45 anos, para obter a modalidade.
Além disso, saiba que até 30% da renda familiar (com marido/mulher, companheiro ou companheira), é usada para pagar as parcelas do crédito.
Com relação ao plano de reajuste, saiba que é usado o Plano de Atualização Monetária, mesmo índice que atualiza dados da Caderneta de Poupança (taxa referencial).
Inclusive, o saldo devedor é corrigido pela TR mensal e o sistema usado é o SAC para taxa pós-fixada.
Assim, os juros aplicados no crédito imobiliário Banrisul são flutuantes, com prazo de ajuste definido no contrato.
Inclusive, o cliente pode usar o seu FGTS.
Enfim, saiba que como garantia, ocorre a alienação fiduciária.
Em outras palavras, o bem passa para o seu nome somente depois de você finalizar o pagamento de todas as parcelas do crédito.
Como resultado, caso você deixe de pagar pelas prestações, o banco tem o direito de tomar o bem.
Crédito imobiliário Banrisul – Aquisição residencial SH e de imóvel comercial SH
Em segundo lugar, vale destacar o crédito para aquisição residencial SH.
Com ele, dá para financiar um imóvel residencial com valor de compra, venda e avaliação superior a R $1.500.000.
Quanto a prazos, garantias, idade, comprometimento de renda, plano de reajuste, saldo devedor e sistema de amortização, funcionam exatamente como na alternativa anterior.
A grande diferença é que você não pode usar o FGTS e não ocorre incidência de IOF.
Já para a aquisição de imóvel comercial SH, as condições mudam um pouco.
Por exemplo, o valor máximo obtido é de 70% conforme a avaliação ou compra e venda.
Dá para comprar imóvel novo ou usado, porém o prazo é de 15 anos para PF e apenas 5 anos para PJ.
E com relação à garantia deste crédito imobiliário Banrisul, saiba que funciona a alienação fiduciária do imóvel para pessoa física.
Mas, para pessoa jurídica, a garantia é de alienação fiduciária do imóvel + fiança dos sócios e/ou de terceiros.
A idade + o prazo deve ser menor ou igual a 80 anos e no caso de pessoa física, 30% da renda familiar é comprometida.
E para pessoa jurídica, o banco verifica a análise de balanço.
Além disso, o mesmo plano de reajuste, saldo devedor e sistema de amortização é usado (conforme o que foi citado na primeira opção de empréstimo).
Porém, o FGTS não pode ser usado e ocorre a incidência de IOF de acordo com a legislação em vigor.
Construção residencial SFH e residencial SH
Assim como a primeira alternativa mencionada, o valor de avaliação da sua construção pode ser de até R $1.500.000, porém, o valor máximo financiado com o crédito imobiliário Banrisul é de R $1.350.000 (80%).
Nesse sentido, o valor financiado pode ser usado tanto para a compra de material, quanto para o pagamento de mão de obra.
As condições são iguais às da alternativa de aquisição residencial SFH, porém há algumas exceções.
Por exemplo, o uso do FGTS é permitido somente após o habite-se da obra.
Mais detalhes podem ser conferidos no documento crédito imobiliário, na parte de FGTS.
E claro, mais informações são obtidas em uma agência.
Por outro lado, entenda que a liberação dos recursos ocorre de maneira mensal, de acordo com o cronograma físico financeiro.
Bem como, vale destacar que para definir os juros, o banco também leva em conta o valor do lote/terreno.
Por isso, é fundamental apresentar o projeto, cronograma, memorial descritivo e orçamento.
Entenda mais sobre o crédito imobiliário Banrisul de construção residencial SFH aqui.
Portanto, também devemos mencionar a construção residencial SH.
Basicamente, as condições são iguais às da alternativa anterior, com exceção do uso do FGTS.
Por isso, não é possível usar o saldo em nenhum momento da operação.
Construção comercial SH
Este tipo de crédito serve para a construção de unidade comercial.
Assim, o banco garante emprestado até 70% do custo direto da obra, incluindo material e a mão de obra para pessoa física ou pessoa jurídica.
O prazo de pagamento deste crédito imobiliário Banrisul é de 15 anos para pessoa física, o que corresponde a 180 meses.
Já o prazo para pessoa jurídica é de 5 anos.
Quanto a garantias, vale destacar a alienação fiduciária do imóvel (PF), e na PJ, acrescenta-se fiança dos sócios e/ou de terceiros.
Assim como, devemos falar sobre o limite de idade de 80 anos, e até 30% da renda familiar, comprometida.
O plano de reajuste, saldo devedor, sistema de amortização, são os mesmos.
Mas, fique atento porque não é permitido o uso do FGTS e ocorre a incidência de IOF.
Enfim, a liberação dos recursos é feita de forma mensal de acordo com o cronograma físico financeiro.
Crédito imobiliário Banrisul – Ampliação residencial SH e reforma residencial SH
Com a ampliação residencial SH, o banco permite que você obtenha até 70% do custo direto da obra, sendo que o valor mínimo é de R $5 mil.
O prazo é de 12 anos, e como garantia da operação é usada a alienação fiduciária, somente para imóveis livres de quaisquer ônus.
Idade, condições de comprometimento de renda, plano de ajuste, saldo devedor e sistema de amortização, são os mesmos.
Quanto ao uso do FGTS, saiba que não é permitido.
Apesar disso, há vantagens como a liberação mensal e a não incidência de IOF.
Por outro lado, a reforma residencial SH tem o limite mínimo de R $10 mil e prazo de pagamento de 5 anos.
O banco oferece até 70% do custo direto da obra em forma de crédito imobiliário Banrisul.
Nesse sentido, garantias, idade, comprometimento de renda, plano de reajuste, saldo devedor e sistema de amortização, são os mesmos.
Novamente, FGTS não pode ser usado e não ocorre a incidência de IOF.
Terreno e terreno/CICAP
O empréstimo terreno serve para a compra de terreno urbano, regularizado e com infraestrutura completa.
Assim, o banco financia até 50% do valor de avaliação ou de compra e venda (o que for menor).
Além disso, o prazo de pagamento é de 10 anos, o que equivale a 120 meses.
Garantias, idade, comprometimento de renda, plano de reajuste, saldo devedor e sistema de amortização são mantidos.
E não é permitido usar o FGTS, tal como é preciso arcar com o IOF do crédito imobiliário Banrisul.
Para finalizar, terreno/CICAP é o empréstimo que serve para a compra de terreno e contratação de construção residencial na mesma operação.
Como resultado, dependendo do valor da avaliação do imóvel depois de pronto, poderá ser enquadrado no SFH ou SH.
O banco disponibiliza até 80% do valor de avaliação do terreno + 80% do custo direto da obra, incluindo material e mão de obra.
O prazo de pagamento é de 35 anos, sendo que a garantia, idade, comprometimento da renda, plano de reajuste, saldo devedor e sistema de amortização são os mesmos.
A avaliação do imóvel quando pronto deve ser de até R$1.500.000, sendo que o financiamento máximo é de R $1.350.000.
Dessa forma, vale destacar que o enquadramento da taxa leva-se em consideração o valor do imóvel depois de pronto, incluindo o terreno e a obra feita.
Inclusive, o terreno precisa ser urbano em lote regularizado com infraestrutura completa.
Solicitação do crédito imobiliário Banrisul
Para contratar qualquer modalidade, é fundamental que você visite uma agência do Banrisul.
Outra informação relevante é que durante a contratação do empréstimo, você conta com a possibilidade de contratar os seguros morte, invalidez permanente e danos físicos do imóvel.
Dessa forma, você e sua família podem desfrutar de maior tranquilidade.
E nenhuma das taxas é mencionada nos links de cada crédito, por isso, você deve verificar isso junto ao banco.
Por exemplo, isso pode ser feito através do simulador de crédito imobiliário Banrisul.
Com ele, você é capaz de entender mais detalhes sobre o seu crédito.
Sendo assim, clique no botão acima e informe o objetivo do financiamento (aquisição ou construção residencial, aquisição comercial, portabilidade residencial, compra de terreno, reforma da sua casa ou ampliação residencial).
Em seguida, adicione se você se enquadra em alguma das situações:
Empresa conveniada, cliente afinidade, servidor estadual Rs ou obra financiada pelo Banrisul.
A partir daí, você terá todo o auxílio necessário para entender os detalhes do seu empréstimo.
Por fim, deixe nos falar sobre os requisitos:
Requisitos PF para obter o crédito imobiliário Banrisul
É fundamental ter cadastro atualizado e não apresentar impedimentos operacionais.
Bem como, é importante respeitar o comprometimento de renda de até 30% no valor da prestação porque esta é uma regra do Banco Central.
Além disso, se for assalariado, deve ter, no mínimo, 6 meses de empresa com comprovação de emprego e salário mensal.
Ao mesmo tempo, quem for autônomo ou profissional liberal pode solicitar, desde que apresente a última Declaração do Imposto de Renda e fazer a comprovação de renda através de movimentação bancária usando comprovação do fluxo financeiro dos últimos 6 meses, inclusive junto aos demais Agentes Financeiros.
Assim como, para solicitar o crédito imobiliário Banrisul, é fundamental apresentar o DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos, firmado por contador habilitado com firma reconhecida, dando conformidade aos rendimentos médios mensais (no mínimo dos últimos 6 meses).
Requisitos PJ
Dessa forma, o público pessoa jurídica deve ter conta corrente no Banrisul com movimentação financeira de, no mínimo, 6 meses e, preferencialmente, ter histórico de crédito.
Não apresentar impedimentos operacionais, ter ficha cadastral e dados de balanço atualizados, além de ter limite de risco em vigor.
Custas do crédito imobiliário Banrisul
Dependendo da operação de crédito que você definir, talvez seja necessário pagar o seguinte:
Tarifa de análise de crédito e IOF (imposto sobre operações financeiras).
No geral, saiba que tal imposto é cobrado quando trata-se de compra ou construção de imóveis comerciais, além da compra de terrenos.
Nesse sentido, o valor é pago de uma só vez para imóveis prontos.
Já no caso de construção, a incidência ocorrerá em cada parcela liberada.
E no momento da contratação do empréstimo, caso contrate algum seguro, lembre-se de que será cobrado mensalmente.
Sendo assim, também vale destacar a taxa do registro do contrato no Registro de imóveis que é de 0,5% a 1%.
Portanto, a taxa incide sobre o valor da avaliação fornecido pela Prefeitura Municipal.
Também pode ser cobrado no crédito imobiliário Banrisul, o ITBI ou imposto de transmissão de bens imóveis.
Muda conforme o município, sendo que varia de 0,5% a 3%.
Como resultado, incide sobre o valor do financiamento, FGTS e recursos próprios.
E claro, deve ser feito o pagamento da avaliação do imóvel diretamente ao profissional habilitado, de acordo com a tabela fornecida pelo Banco.
Neste link, há diversos documentos que podem ser acessados para esclarecer dúvidas.