Empréstimo Hoje Consignado – Vantagens e solicitação

Por Luciana Sampaio • atualizado há 1 ano atrás

O Empréstimo Hoje Consignado é uma modalidade de crédito voltada para funcionários públicos, trabalhadores de empresas privadas CLT, militares, além dos aposentados e pensionistas do INSS.

Portanto, quando o cliente opta por esta solução, ele permite que o banco ou instituição financeira desconte as parcelas do empréstimo de forma automática do benefício ou do holerite.

Isso faz com que o risco de inadimplência seja menor, permitindo que o credor ofereça melhores condições ao cliente, como as taxas de juros menores, tal como os prazos e valores maiores.

Também podemos dizer que o crédito consignado funciona como um empréstimo com garantia, tendo em vista que parte do salário ou benefício funciona como a garantia de pagamento da dívida. Prossiga a leitura e saiba mais informações.

Como funciona o Empréstimo Hoje Consignado INSS

Como dito acima, o desconto das prestações ocorre de maneira automática.

Dessa forma, antes que o valor chegue à sua conta, uma parcela está vinculada ao banco.

Dentre as vantagens, podemos destacar a possibilidade de fazer empréstimo mesmo estando negativado.

Tendo em vista que há a garantia de pagamento das parcelas e o banco não deve enfrentar grandes riscos, existe uma confiança no cliente, sendo que ele pode obter o crédito apesar de estar com o nome sujo.

Além disso, levando em conta que o banco tem garantia de recebimento, há pouca burocracia para contratação do Empréstimo Hoje Consignado, sendo que a liberação do dinheiro ocorre rapidamente.

Ou seja, é uma alternativa interessante para os clientes que precisam de dinheiro com urgência.

Também mencionamos na introdução que esta modalidade garante prazos maiores.

Isso significa que você tem mais tempo para quitar a dívida porque há empresas que disponibilizam o prazo de até 120 meses.

Desvantagens 

Mas, esta modalidade também tem os seus pontos negativos, especialmente quando o cliente não tem um bom planejamento.

Por ser uma dívida de longo prazo, quem não tem uma boa organização financeira pode acabar comprometendo uma renda que fará falta.

Imagine se você decide optar pelo maior prazo de pagamento, por isso, divide o Empréstimo Hoje Consignado em 120 meses.

Esse período equivale a 10 anos.

Será que você de fato pode comprometer parte da sua renda por um período tão longo?

Outro ponto que apresenta desvantagem é que o desconto é feito de forma direta do benefício ou holerite.

Certamente, há a vantagem da facilidade porque você não precisa se preocupar com o pagamento de parcelas.

No entanto, existe a desvantagem de dificuldade de cancelamento, pois você não pode adiar ou suspender a cobrança em um mês de emergência.

Por outro lado, para os trabalhadores de empresas privadas, há o risco de perda de emprego.

Se isso acontecer, em alguns contratos é estipulado que você terá de pagar o empréstimo de uma só vez ou você continua pagando pelas parcelas por boleto.

Isto é, pode ser que seja necessário trocar o crédito consignado por outro mais caro, estando desempregado.

Quem pode solicitar o Empréstimo Hoje Consignado?

Pensionistas e aposentados do INSS, servidores públicos federais (SIAPE) estaduais ou municipais.

Bem como, militares das forças armadas e trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas.

Fazendo parte de um dos públicos acima, clique no botão e indique o valor que precisa em forma de crédito, nome completo, e-mail e número de telefone celular.

Assim, basta avançar para indicar o tipo de empréstimo, se tem alguma restrição no nome, qual seu CPF e ocupação.

Toque na opção de consultar de forma gratuita e prossiga com o auxílio da empresa.

Dúvidas comuns

E se eu ficar desempregado?

Em primeiro lugar, é fundamental que você entre em contato com o banco para verificar os termos do contrato do Empréstimo Hoje Consignado.

Mas, fique atento porque caso você decida deixar a empresa, há o direito de descontar até 30% do valor rescisório a fim de liquidar ou amortizar a dívida com o banco, incluindo FGTS, aviso prévio e outras verbas rescisórias.

Isso também é válido caso você seja demitido e isso esteja previsto no contrato entre a empresa e o banco.

O que é margem consignável?

O valor das parcelas que é descontado de forma automática do benefício ou salário tem um limite.

Ou seja, você não pode solicitar um crédito que comprometa 60% da sua renda mensal.

Este limite tem por nome margem consignável, sendo que o valor usado para pagar o crédito não pode exceder o limite estabelecido por lei que é de 35% para pagar empréstimo próprio e 5% para pagar cartão consignado.

Demais dúvidas sobre o Empréstimo Hoje Consignado

Como calcular a margem consignável?

Tendo em vista que o limite é de 35%, é preciso multiplicar o valor da sua renda por 0,35.

Por exemplo, para o cliente que tem renda de R $2 mil, a margem é de R $600.

Ou seja, não é possível obter um crédito com a parcela de R $700, nem ao menos R $601 porque isso irá exceder a margem.

Dá para solicitar mais de um crédito consignado?

Sim! Você pode obter até 9 linhas de empréstimo consignado, desde que a margem seja respeitada.

Por isso, se o primeiro empréstimo não cobrir totalmente a margem, você pode fazer outro, caso queira.

Ou seja, você conta com a possibilidade de contratar Empréstimo Hoje Consignado em diferentes bancos para conferir condições diversificadas.

Mas, claro que sempre indicamos a você cuidado ao administrar as finanças.

Não é porque você tem a oportunidade de solicitar diferentes tipos de crédito que você vai fazer isso sem antes ter um bom planejamento.

Lembre-se de que alguma emergência pode acontecer e você precisa estar preparado para lidar com o problema.