Como fazer empréstimo pelo PIX e quais as opções disponíveis?
Como fazer empréstimo pelo PIX? Desde a chegada dessa possibilidade muitas pessoas têm feito essa pergunta. No entanto, há mais do que isso em questão, afinal, entender o que é o PIX e saber como é feito essa solicitação de empréstimo é importante também.
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Portanto, para descobrir quais são essas informações e, saber quais opções para esse tipo de empréstimo pelo PIX você tem a sua disposição, continue sua leitura até o final!
O que é o PIX?
Em primeiro lugar, é importante definir o que é PIX (por uma necessidade que pode ser observada por diferentes prismas de importância) para que você possa entender seu funcionamento e suas vantagens.
Portanto, por definição, o PIX é um modo de transferência monetária instantâneo e de pagamento eletrônico instantâneo em real brasileiro oferecido pelo BACEN (Banco Central do Brasil) para pessoas físicas e jurídicas usarem.
Ele funciona 24 horas por dia, ininterruptamente, sendo o mais recente meio de pagamento do Sistema de Pagamentos Brasileiros.
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Como o PIX funciona?
Para começar este assunto, você precisa saber que o funcionamento do empréstimo pelo PIX, e qualquer outra transação feita pelo sistema, depende das chaves de transação, também chamadas de Chaves PIX.
Portanto, ao cadastrar sua chave PIX usando seu número de telefone celular, e-mail,CPF ou CNPJ – ou criar uma chave aleatória (sequência alfanumérica gerada aleatoriamente), você dá acesso ao SPI, para que ele faça a transação financeira proposta.
Isto acontece da seguinte forma: a chave permite que o SPI, sigla para Sistema de Pagamentos Instantâneos, identifique os dados da contra transacional (Conta corrente, poupança ou pagamento) do usuário com seu banco e realize a transição no ato.
Contudo, o SPI, que é a infraestrutura centralizada onde são liquidadas as transferências de fundos feitas pelos usuários do PIX e, pelas instituições participantes desse ecossistema resultam em transferências de fundos diretamente no BACEN, as contas PI.
Isso tudo quer dizer que, apesar de para o usuário final o processo ser muito simples, há uma cadeia de acontecimentos grande e que acontece quase instantaneamente quando você faz uma transferência com o seu PIX. E tudo isso, sem taxas!
Quando o PIX foi criado?
No entanto, ao contrário do que alguns podem imaginar, o projeto foi desenvolvido durante o governo do ex-presidente Michel Temer, que se deu entre 2016 e 2018.
O sistema foi lançado oficialmente no dia 5 de outubro de 2020 e teve seu funcionamento integral alcançado em 16 de novembro do mesmo ano, em 2020.
Como já afirmado, o PIX funciona ininterruptamente, 24 horas por dia, sete dias por semana. Ele é conectado a instituições financeiras mais tradicionais, como os bancos, fintechs e instituições de pagamento no geral.
Como fazer empréstimo pelo PIX?
Agora, você deve estar se perguntando como fazer um empréstimo pelo PIX, não é? Afinal de contas, o que pode ser tão vantajoso nele para que você deixe de usar os métodos mais tradicionais, certo?
A resposta é: velocidade. Entretanto, vai além disso, ainda que uma transferência de valores por PIX seja praticamente instantânea, promete em até 10 segundos, ela adianta o processo que, em algumas instituições, levava dias, para o momento da aprovação.
Contudo, é importante que você fique atento, pois apesar de estar liberada pelo BC, a modalidade ainda não está regularizada no que diz respeito a valores e taxas, o que deixa a determinação desses pontos com a instituição financeira, ou fintech, responsável por ela.
Portanto, para pedir o seu empréstimo pelo PIX, basta seguir os mesmo passo-a-passo que você usuária para solicitar um empréstimo normal. Passando pelos mesmos estágios: por sua documentação, passar por uma análise de crédito e, então, receber o pix com o valor.
É bem tranquilo, com o seu diferencial, novamente, dado pela velocidade, que após a confirmação que seu empréstimo foi aceito, baterá na sua conta via um PIX da instituição financeira ou fintech contratada.
Quais as opções para se fazer empréstimo pelo PIX?
As opções que você tem para fazer um empréstimo pelo PIX ainda não são muito variadas. No entanto, você vai encontrar algumas boas opções para explorar a nova possibilidade.
Elas são:
- Santander
- PicPay
- Digio
O interessante disso é que aqui, estão uma opção de uma instituição financeira tradicional, um banco digital é um aplicativo de pagamento. Uma divisão bem plural da nova ferramenta que cada vez é mais usada.
Contudo, você deve ficar atento, pois como foi comentado até o momento onde este artigo é postado aqui, ainda não há uma regulamentação da prática,porém ela pode vir instituir regras diferentes das que estas instituições praticam.
Santander
O banco Santander oferece o empréstimo pelo PIX através da opção “Divide o Pix”. No entanto, a taxa mensal que o serviço possui não é das mais baixas, estando em um padrão bem mediano quando comparada às demais modalidades de empréstimo.
No entanto, há um valor mínimo de contratação, que é de R$100,00 e suas parcelas devem ser superiores a R$5. As taxas de juros referidas anteriormente são de 2,09% ao mês.
Para utilizar a ferramenta, acesse sua conta e, na tela inicial, aperte em ‘PIX’ e escolha o tipo de chave que você usa.
PicPay
O PIX Parcelado do PicPay, também chamado de Pix com Cartão, transforma o limite do cartão de crédito em saldo na carteira PicPay, permitindo, assim, transações via Pix de forma parcelada.
Contudo, é necessário que o cliente cadastre o cartão de crédito da empresa ou de outra instituição no aplicativo. Suas taxas de juros são de 3,99% ao mês com a opção de até 12 parcelas.
Para utilizar a ferramenta, acesse sua conta e, na tela inicial, procure a área de PIX e selecione o tipo de chave Pix do recebedor.
Digio
Com o Digio, o PIX é parcelado e utiliza o limite disponível no seu DígioCartão. Entretanto, o valor máximo de cada transação não pode ser maior que 40% do que o limite total disponível no cartão.
Quando se trata de juros, o Digio possui uma das taxas mais altas que você vai encontrar: são 9,9% ao mês. Além disso, o valor mínimo para sua solicitação de empréstimo é de R$50 e o máximo é de R$3.000.
Para utilizá-lo, o cliente deve acessar o aplicativo, realizar login e, na tela inicial, acessar a “Área Pix”.
Conclusão
Em resumo, descobrir como fazer empréstimo pelo PIX é um passo para uma facilidade extra na sua vida financeira. No entanto, é importante ficar atento a cada por menor que as instituições financeiras oferecem, pois ela ainda está sem regulamentação do BC.
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