Empréstimo em folha de pagamento para solicitar: 5 opções
O empréstimo em folha de pagamento está cada vez mais popular junto da demanda por um dinheiro extra que a maioria dos brasileiros vem apresentando. Há contas demais, custos demais e pouco dinheiro para se usar.
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Contudo, essa modalidade em específico vem sendo a salvação para alguns, aqueles que atendem seus pré requisitos. Isso acontece por conta de seus juros mais baixos e condições de uso especiais.
Portanto, para saber mais sobre o empréstimo na folha de pagamento, continua essa leitura.
O que é empréstimo em folha de pagamento?
Antes de tudo, é importante falar o que é o empréstimo em folha de pagamento e, então, tratar dos seus pormenores que podem, ou não, serem positivos para você.
Também conhecido como empréstimo consignado, essa modalidade desconta os valores das parcelas diretamente da sua folha de pagamento, sendo você funcionário público ou benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
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No entanto, também é importante comentar que para ter acesso a esse tipo modalidade de empréstimo.
Portanto, segundo a lei de empréstimo consignado em folha de pagamento estipula que essa modalidade de crédito está reservada para algumas pessoas que podem comprovar renda fixa.
Essas pessoas são:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Militares reformados;
- Servidores das Forças Armadas;
- Servidores públicos (nível municipal, estadual e federal);
- Empregados de empresas privadas com carteira assinada (regime CLT).
Contudo, funcionários assalariados de empresas privadas no regime CLT precisam preencher um requisito adiciona: suas empresas precisam ser conveniadas a alguma instituição financeira que ofereça o serviço de empréstimo consignado .
Como funciona o empréstimo consignado?
No entanto, seu funcionamento tem como base os descontos automáticos na parcela de crédito, portanto, ao adquirir a modalidade você passará a ter o valor mensal descontado no seu salário ou no benefício do INSS.
Vantagens
As vantagens que você pode esperar para um empréstimo em folha de pagamento, ou consignação são:
- Juros menores – as taxas de juros dos empréstimos consignados são inferiores as comuns pela certeza do pagamento das parcelas, portanto seus valores são nitidamente melhores;
- Fácil solicitação – você consegue fazer a solicitação de forma facilitada visto que você não precisa usar um bem como garantia;
- Organização financeira – pelos valores serem descontados através de parcelas diretamente na sua conta bancária, você não corre o risco de esquecer o pagamento, o que evita dívidas maiores.
Talvez você não considere esses três pontos como vantagens, contudo, ao juntá-las em um pacote só você perceberá que ter acesso facilitado, baixas taxas e riscos de inadimplência baixo é um cenário muito favorável para momentos urgentes.
5 opções para fazer empréstimo em folha de pagamento
Agora você deve estar curioso com as dicas sobre opções de empréstimos em folha de pagamento que o título indica, certo?
Contudo, antes de falar sobre elas, é muito importante reafirmar os riscos dos empréstimos, que podem causar endividamento. O caso do empréstimo consignado, ainda que não abra margem para juros provenientes da inadimplência, deve ser sempre pensado com cuidado.
Desta forma, as 5 opções para seu empréstimo consignado são:
- Inter
- Sicoob
- Banco Brasil
- Bradesco
- Banco Pan
Contudo, lembre-se que essas dicas são um recorte temporal e, podem não ser mais exatamente assim quando você ler este artigo caso isso ocorra futuramente.
Banco Inter
O Inter se destaca por seus juros anuais muito baixos para aqueles que são funcionários públicos. Essas taxas, como base, começam em 12,68% ao ano o que torna muito competitivo dentro do cenário como um todo
Além disso, você pode fazer simulações e, quando se decidir, a solicitação online.
Sicoob
No entanto, o Sicoob brilha para os pensionistas do INSS que procuram as taxas mais baixas. Com taxas de juros partindo de 17, 68% ao ano, o que é inferior aos principais concorrentes do mercado.
Entretanto, para usufruir disso você precisará ser um cooperado do banco.
Banco do Brasil
O banco do Brasil possui taxas mensais um pouco elevadas, mas ainda bem acessíveis de menos de 4%, contudo, ele se destaca pelo prazo de até 96 meses para o pagamento das parcelas.
Além disso, a primeira parcela tem até 180 dias para ser paga, o que torna o planejamento para usar esse tipo de modalidade de crédito muito mais tranquilo.
Bradesco
O banco Bradesco brilha nos prazos. Pensionistas do INSS possuem 84, servidores públicos 96 e os usuários do empréstimo consignado privado, possuem 78 meses para quitar as parcelas de forma total.
Contudo, suas taxas mensais de juros, 1,46%, são bem interessantes e devem ser levados em consideração.
Banco Pan
Enquanto isso, o banco Pan surge com boas taxas mensais, 1,80% de juros mensal e 84 parcelas, para pensionistas do INSS e 1,82% de juros mensais, com as mesmas 84 parcelas para funcionários públicos.
No entanto, sua margem de crédito será indicada pela sua margem consignável.
Conclusão sobre empréstimo em folha de pagamento
Em resumo, o empréstimo em folha de pagamento, ou seja, o empréstimo consignado é uma ferramenta muito útil para caso você faça parte do grupo de pessoas que têm acesso a ele.
Portanto, caso você esteja em uma situação onde um empréstimo é necessário, usá-lo é uma boa ideia. No entanto, sempre se lembre dos riscos que os empréstimos carregam.
