Cartão de crédito juros: veja como funciona as principais taxas
Cartão de crédito, juros e taxas que você deve conhecer para evitar cair na inadimplência.
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Segundo o Mapa da Inadimplência 2021, que estudou o endividamento dos brasileiros pelo Serasa, as dívidas com bancos e cartões de crédito são as principais causas de negativações no país, sendo cerca de 29,7%.
Portanto, conhecer algumas dessas taxas de juros e onde elas são aplicadas pode ser uma boa ideia. Para saber essas informações e outras, continue essa leitura.
O que são os juros do cartão de crédito?
Antes de tudo, talvez você goste de uma rápida explicação sobre o que sé cartão de crédito juros. Uma introdução para o assunto de fato que virá na sequência.
Portanto, juros são valores que empresas de cartão de crédito cobram pelo dinheiro que é emprestado para você.
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Quando você faz uma compra com valor alto e não tem condição de pagar de uma só vez, você pode parcelar a fatura para que ela encaixe bem no seu bolso. No entanto, ao fazer isso vocês estará pedindo um empréstimo ao seu banco.
Você fez isso porque não poderia arcar com o valor completamente, e pediu ao banco uma ‘ajuda’. Ao fazer isso você abre para o banco a possibilidade de pedir algo pelo serviço que ele te ofereceu – emprestar o dinheiro.
Então, na hora de devolver o dinheiro emprestado para o banco, você deverá pagar um pouquinho a mais a ele baseado no valor pago emprestado.
Além disso, ainda há mais cobranças para as situações de inadimplência, que são frequentes hoje em dia. Quando isso acontece, juros são aplicados sobre juros e os valores são catapultados para cima.
Cartão de crédito juros, as principais taxas
Existem 6 taxas que as instituições financeiras, sejam bancos ou fintechs, que oferecem o serviço de cartão de crédito podem cobrar. E vão. Entretanto, é importante dizer que essas instituições financeiras não podem criar novas.
Todas as taxas são previstas e reguladas pelo Banco Central, além de serem fiscalizadas pelo Conselho de Controle de Atividades Financeira (COAF).
Todavia, há alguns momentos onde uma ou outra (das taxas) são deixadas de lado. Isso ocorre dependendo de suas estratégias comerciais, porém, de alguma forma, todas elas são cobradas por todas as instituições de alguma forma.
As taxas que você vai encontrar são:
- taxa de anuidade;
- cobrança para emissão de segunda via do cartão de crédito;
- tarifa por realizar saque em dinheiro no caixa eletrônico da instituição ou banco 24h;
- taxa pelo uso do cartão para realizar pagamento de boletos de cobranças ou faturas;
- cobrança por avaliação emergencial para aumento de limite de crédito;
- taxa para serviço diferenciado de mensagem de movimentação.
Um bom exemplo do não uso de uma dessas taxas, é a anuidade que é zerada em algumas opções de entrada, com cartões de crédito com menos benefícios ou limite.
Taxas de juros no cartão de crédito
No entanto, quando o assunto são taxas de juros a coisa é um pouco diferente. Juros e cobranças extras são cobrados se a utilização do cartão de crédito exceder suas funções básicas e, quando isso acontece, os valores ficam bem altos.
Ao observar a fatura do seu cartão de crédito você pode notar se houveram cobranças extras e ver como os juros aparecem:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide nas compras no exterior; saques em dinheiro;
- Juros de saque com o cartão de crédito;
- Pagamento de contas;
- Multas no atraso do pagamento da fatura.
Basta esquecer ou não poder pagar por algum motivo a sua fatura que os juros são acionados e, muitas vezes, você acaba pagando muito mais do que pagaria originalmente apenas com eles.
Outro detalhe interessante é que todas as informações sobre taxas de juros cobradas no cartão de crédito devem estar discriminadas no contrato do cliente, com uma página exclusiva sobre elas, o CET (demonstrativo de Custo Efetivo Total).
Taxa rotativa e parcelada
Há um outro detalhe muito importante que influencia na cobrança de juros do seu cartão de crédito: as taxas rotativas e as taxas parceladas.
O juros rotativo surge quando são cobrados encargos sobre a diferença entre o que foi pago e o total da fatura, e o valor deve ser quitado até o vencimento da próxima fatura, no máximo em 30 dias.
Quando você faz uma compra no cartão de crédito, tem até o dia do vencimento para quitar a fatura. Se não puder pagar o valor total, entrará no juros rotativo. Esse saldo devedor, com novos encargos, deverá ser pago na próxima fatura.
No entanto, para os juros parcelados são oferecidos encargos menores para que o consumidor não entre em uma “bola de neve” de juros e possa dividir o saldo devedor mensalmente, já sabendo antecipadamente o total que será cobrado por aquela dívida.
Conclusão
Em resumo, um cartão de crédito, juros e taxas são constantes com que você vai precisar lidar, querendo ou não.
Contudo, há formas mais seguras de fazer isso, a principal é não correr o risco de se tornar inadimplente e pagar altos valores de juros. Portanto, sempre que for usar o seu cartão de crédito, tenha em mente isso: cuidado com os juros.
