Órgãos de proteção ao crédito – Conheça os principais

Por Luciana Sampaio • atualizado há 1 ano atrás

Quando falamos sobre órgãos de proteção ao crédito, é comum que as pessoas tenham dúvidas ou logo imaginem que tais empresas servem somente como um banco de dados que armazena informações sobre inadimplentes.

Mas, um birô de crédito é muito mais do que isso, algo que iremos abordar ao decorrer do conteúdo de hoje.

O que é bureau de crédito

A princípio, note que existem diferentes denominações para este tipo de empresa que reúne informações de crédito.

No entanto, o importante é que você saiba que de fato, os dados de adimplência e inadimplência de pessoas físicas ou jurídicas, são usados com o intuito de ajudar bancos e financeiras a decidir com relação à concessão de crédito.

Por isso, o nome mais comum de “órgãos de proteção ao crédito”.

Por exemplo, se um empreendedor pretende solicitar um empréstimo para alavancar seu negócio, o banco analisa o histórico deste empreendedor junto ao birô de crédito.

Ao realizar a análise, o banco é capaz de definir as condições do contrato como os prazos de pagamento, taxas de juros ou se de fato irá oferecer o crédito.

Se o órgão de proteção indicar que o empreendedor está inadimplente, talvez o banco negue o empréstimo ou ofereça o serviço com taxas de juros maiores.

Porém, entenda que os órgãos de proteção ao crédito vão muito além disso.

Isso porque disponibilizam diversos tipos de serviços, tanto para empresas, quanto para consumidores.

Sendo assim, é possível entrar no site de um birô de crédito para consultar o CPF e o score de crédito.

Aqui, vale destacar que a consulta de score é um dos serviços mais comuns. 

Demais serviços dos órgãos de proteção ao crédito

Contudo, devemos lembrar que cada um tem suas próprias diretrizes para chegar ao valor do score.

Dessa forma, é comum que o score seja diferente, dependendo da empresa.

Ao mesmo tempo, há pontos em comum que são analisados como o histórico de emissão de cheques sem fundo ou o atraso em pagamentos. Ambos afetam de forma negativa a pontuação.

Além disso, dá para monitorar o CPF ou CNPJ, bem como, renegociar dívidas e ter acesso a outras soluções financeiras.

Dentro da plataforma da Serasa, por exemplo, o cliente tem a liberdade de obter empréstimo e até mesmo cartão de crédito de bancos parceiros.

Certo, e além das diretrizes para determinar o score que são divergentes, quais são as demais diferenças entre os órgãos de proteção ao crédito.

Bom, é importante definir que cada um tem o seu banco de dados.

Tal como, cada birô de crédito representa uma empresa diferente e nenhum tem ligação com o governo brasileiro.

Principais bureaus de crédito

Em primeiro lugar, devemos mencionar a Serasa Experian.

Esta empresa tem mais de 50 anos de história, tendo em vista que surgiu no ano de 1968, mas foi no ano de 2007 que passou a fazer parte da Experian.

Por sua vez, a Experian é líder mundial do segmento, sendo que foi eleita uma das empresas mais inovadoras do mundo pela revista Forbes, além de estar presente em 43 países.

Dessa forma, é um dos principais órgãos de proteção ao crédito e uma marca brasileira de análise de informações para decisões de crédito e apoio a negócios.

Devido a abrangência e experiência de uma companhia global, a Serasa potencializou sua capacidade de decodificar informações a fim de transformá-las em vantagem estratégica.

Como resultado, as decisões de consumidores e empresas são mais confiáveis e seguras.

Vale destacar que não prioriza somente o objetivo de ser o maior banco de dados da América Latina e líder em serviços de informação, como também busca garantir que todos estes dados estejam atualizados, consistentes e corretos.

Dentro da plataforma, são feitas mais de 6 milhões de consultas todos os dias, sendo que mais de 75 milhões de consumidores estão cadastrados.

E quando falamos sobre órgãos de proteção ao crédito, também precisamos mencionar a Boa Vista (SCPC).

Esta é uma empresa que alia inteligência analítica à alta tecnologia para transformar dados em soluções.

Tem muita experiência no mercado brasileiro, tendo em vista que surgiu há mais de 60 anos e ao longo do tempo, contribuiu de forma significativa para o desenvolvimento de atividades de crédito no país.

Quando falamos sobre o Cadastro Positivo, a Boa Vista foi a pioneira.

Por outro lado, garante acesso a diferentes serviços como a consulta do CPF, parcerias para negociação de dívidas e dicas de educação financeira.

Demais órgãos de proteção ao crédito

Em terceiro lugar, podemos falar sobre o SPC Brasil que atua no mercado há 6 décadas através de informações confiáveis e íntegras.

Nesse sentido, a empresa ajuda empresários e clientes a fecharem negócios, conquistarem objetivos e realizarem grandes sonhos.

Por meio das Câmaras de Dirigentes Lojistas, a estrutura do banco de dados reúne informações do comércio de todo o país.

À vista disso, o propósito é de ser o elo de confiança entre as pessoas para a realização de negócios.

Enfim, o Quod também faz parte dos órgãos de proteção ao crédito.

Surgiu principalmente para mudar o cenário financeiro da vida dos brasileiros, impulsionando o Cadastro Positivo.

Conforme o site, o banco de dados é completo porque abrange todo o histórico de pagamento de uma pessoa.

Por isso, é a forma mais legítima para avaliar a capacidade financeira de determinado cliente.

Isso significa que por meio desta empresa, os bancos e financeiras são capazes de enxergar além da negativação e pensar no futuro, já que é possível entender a probabilidade daquele cliente pagar seus compromissos.