Regra dos 50-30-20 – Entenda como funciona

Por Luciana Sampaio • atualizado há 2 meses atrás

Você já ouviu falar da regra dos 50-30-20, e como funciona?

Pois bem, vivemos em um mundo globalizado, os problemas financeiros que dificultam a vida em um país, afetam a todos.

Aqui no Brasil, não é diferente, com a alta constante da inflação e variação nos preços, fica cada vez mais difícil.

Assim, o desemprego, a ausência de oportunidades, os juros altos entre outros fatores, fazem as pessoas perderem o controle.

Ou mesmo, a falta de educação financeira, leva muito ao endividamento e o desajuste total de suas finanças.

É preciso se planejar, assim como tudo que almejamos fazer, pensamos em comprar a casa própria, um carro novo, uma viagem inesquecível.

Bem como, fazer um curso superior, entre outros, para todos esses itens precisa de planejamento.

A regra 50-30-20, nada mais é do que dividir a renda mensal em três partes, pensando sempre nas despesas variáveis e fixas.

E uma reserva de emergência, para te socorrer  naqueles momentos imprevistos.

Esse método foi criado pela senadora norte-americana Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren Tyagi.

Dessa forma, o objetivo é que você consiga ter o equilíbrio da sua renda com os seus gastos e ainda faça uma reserva.

Com a regra dos 50-30-20, o indivíduo não gasta tudo o que ganha e consegue se organizar financeiramente.

Os males da falta de educação financeira

Não tem sido fácil manter as contas em dia para muitos brasileiros, e a inadimplência chegam a números alarmantes.

Portanto, a regra dos 50-30-20, é bem interessante para quem quer se organizar e viver de forma mais equilibrada.

Os dados levantados pela Serasa em setembro de 2023 revelam que 71,82 milhões de pessoas estão inadimplentes.

Dessa forma, não devemos pensar que o consumidor não quer ou não gosta de pagar, mas a falta de uma orientação leva a isso.

Se a educação financeira fosse tema nas escolas e até mesmo na faculdade, certamente esses números seriam diferentes.

Sendo assim, essa falta deixa uma lacuna na vida, que leva a um descontrole financeiro e ao endividamento constante.

A falta de conhecimento nessa área, podem levar a decisões financeiras exageradas, que a pessoa gasta até o que não ganhou.

E consequentemente, ao estresse, além de problemas de ansiedade e até mesmo depressão.

Por isso, é muito importante a regra dos 50-30-20, que funciona de verdade fazendo mudar a maneira como você se relaciona com o dinheiro.

Como aplicar a regra dos 50-30-20

A ideia se aplica de forma muito simplificada, consiste basicamente em dividir a sua renda líquida em três partes 50%, 30% e 20%.

Dessa maneira, o seu principal motivo é equilibrar receitas e despesas, conseguir pagar as dívidas.

 Realizar aquele sonho de consumo, como a compra de um carro ou uma viagem.

Guardar uma quantia todo mês para os momentos difíceis e ainda pensar em uma aposentadoria.

Assim sendo, você deve está se perguntando: Como vou fazer isso?

Tudo vai dar super certo se aplicar esse método e pôr em ordem as suas finanças.

Como fazer a divisão

Para dividir a sua renda na regra dos 50-30-20 é muito fácil, basta conhecer quais são os seus gastos fixos e variáveis.

Melhor dizendo, as despesas fixas são aquelas de todos os meses e essenciais que são: Água, aluguel, luz, plano de saúde, supermercado, entre outros.

Mais dicas

Faça uma análise, e veja se todos são realmente importantes, para que não ultrapasse 50% da sua renda.

Assim, tente ver a possibilidade de cortar alguma coisa, quanto menos gastar mais rápido vai chegar nos seus objetivos.

Um consumo consciente vai te favorecer bastante como: Comprar frutas e verduras da estação que são mais em conta.

Fazer quantidades maiores de comida e congelar para economizar o gás, juntar roupas para lavar menos vezes, por conta da água e luz.

Ou seja, são inúmeras formas que podem ser usadas para diminuir as despesas e conseguir fazer economia.

Na regra dos 50-30-20, 30% da sua renda líquida vai para despesas variáveis.

Dessa forma, tudo que não for considerado indispensável pode ser variável, como os serviços de streaming.

Cabeleireiro, unha, café na padaria aos domingos, compras sem necessidade, entre outros.

Se esses itens passarem dos 30%, é hora de rever as suas prioridades, é preciso fazer ajuste e ver no que seu dinheiro está sendo usado.

Caso contrário, não terá como controlar as finanças, e esses gastos são muitas vezes a causa de endividamento.

Dicas para gastar menos na regra dos 50-30-20

Existem várias dicas para te ajudar a economizar com as despesas variáveis, prefira comprar bens duráveis como roupas, sapatos e bolsas.

Quer dizer, para aplicar a regra dos 50-30-20, os 30% que serão destinados para gastos não muito necessários.

Como jantar em restaurantes, cinema do fim de semana, e coisas supérfluas, poderão ser repensadas.

Ou melhor, você tem o direito de se divertir, mas, precisa ir ver filme sábado à noite, que é bem mais caro? 

Que tal no meio da semana, que tem desconto, e assim pode economizar inclusive na pipoca?

Defina sempre as suas prioridades com antecedência, antes de sair, pense o que vai comprar, isso evita os gastos desnecessários.

Os 20% que restarem

Por outro lado, para aplicar a regra dos 50-30-20, os 20% restantes vão para aquela tão sonhada reserva de emergência.

Esse é um recurso destinado para uma vida mais tranquila, naqueles dias mais difíceis, quando vier as dificuldades.

Ou seja, você não vai precisar tomar empréstimos, ou crédito com juros altíssimos como de cartão de crédito, por exemplo.

Quando a pessoa toma a decisão de economizar dinheiro, significa que tem o controle das finanças.

Dessa maneira, com a reserva de emergência em dia, poupando e guardando todo mês, já pode conseguir investir e ver o seu dinheiro render.

Mais detalhes

Não pare, continue persistindo para poder realizar os projetos mais caros, como a compra da casa dos seus sonhos.

Bem como, uma festa de casamento, uma viagem tão almejada, um carro novo e muito mais.

Será interessante separar uma quantia mensal para cada projeto, mesmo que seja pouco, o importante é continuar.

Fique atento, na regra dos 50-30-20, a reserva de emergência deve corresponder a pelo menos seis meses dos seus gastos.

Portanto, antes de comprar algo, veja se já está confortável financeiramente, para não interromper os seus planos.

Quem será beneficiado com a regra dos 50-30-20

Se você está começando a pensar no seu orçamento, tem maiores objetivos financeiros e não possui um alto custo de vida.

Então, esse método se encaixa nos seus planos, pois é altamente benéfico e de resultados rápidos e satisfatórios.

Para quem quer se organizar financeiramente, a regra dos 50-30-20, é uma ótima opção, mesmo porque é simples de aplicar.

Sendo assim, não é exigido muita minuciosidade para ser introduzido em rotina de finanças e ser mensalmente mantido.

Se o objetivo for grande, como a compra de um carro, casa, viagem ou a reserva financeira, esse é o recurso ideal.

Melhor dizendo, 20% da sua renda vai ser designado para essas metas e sonhos.

Já para quem não possui um alto custo de vida, esse recurso é essencial, porque essas pessoas vão conseguir quitar os custos prioritários com 50% da sua renda.

Quem precisa de reserva de emergência

A regra dos 50-30-20, é de grande importância principalmente se você for assalariado, trabalhador autônomo.

Assim como, para quem não tem um poder aquisitivo maior, que é a realidade da maioria dos brasileiros.

Esse dinheiro serve para te ajudar nos dias difíceis financeiramente, e te permite passar tranquilo por situações inesperadas.

Nesse sentido, se conseguir poupar todo mês 20% da sua renda, e por em reserva de emergência, será ótimo para o seu futuro.

Na regra dos 50-30-20, esse percentual do seu salário, será usado também para quitar alguma pendência que tiver.

Ou melhor, antes de querer guardar alguma quantia, lembre-se de pagar as dívidas, e só depois comece a investir.

A maioria dos brasileiros não estão acostumados a uma vida com regras financeiras definidas.

Assim, não possui o hábito de ter uma reserva e guardar uma parcela do que ganha, e isso causa uma insegurança nas finanças.

O percentual de 20%, que será poupado todo mês, vai trazer mais liberdade e autonomia.

Onde guardar a reserva de emergência na regra dos 50-30-20

É de grande importância que primeiramente você pague as dívidas, se as tiver, nunca comece guardar dinheiro, devendo.

Por outro lado, para guardar a sua reserva, procure um banco confiável e transparente e faça investimentos seguros.

Aplique sempre em renda fixa, nunca em variável, para se acontecer algum imprevisto com a instituição, você não seja prejudicado.

Nubank

Sendo assim, há uma vasta lista de empresas que operam no mercado financeiro, entre elas, podemos citar o Nubank.

É uma empresa brasileira, fundada em 2013, que vem ao longo dos anos facilitando a vida  dos seus clientes.

Dessa forma, você pode aplicar a regra dos 50-30-20, pois essa instituição te fornece todo suporte para uma vida mais organizada financeiramente. 

Com as caixinhas do Nubank, por exemplo, o cliente consegue guardar todo mês o necessário para realização dos sonhos.

Nesse sentido, podemos afirmar que você terá a sua disposição todo suporte de um banco digital, mas sempre presente.

Acesse o site e abra a sua conta sem custo algum, informe o seu CPF, nome, telefone e e-mail.

Em seguida, aceite receber comunicações do Nubank por WhatsApp, leia as condições de tratamento dos dados pessoais.

Envie sua solicitação e aguarde.

Gerencie seus gastos

Para aplicar a regra dos 50-30-20, é imprescindível uma gerência das despesas, e um gerenciador financeiro é indispensável.

Sendo assim, isso poderá ser feito pelo aplicativo do seu próprio banco, que dá para acompanhar todas as entradas e saídas.

Uma outra sugestão é fazer uma planilha, anote tudo, não deixe passar nada, até o gasto de uma bala é importante.

Esse método bem aplicado vai fazer você mudar as suas perspectivas e viver financeiramente mais confortável.