Portabilidade de empréstimo consignado: como funciona

Por Izabelle • atualizado há 2 meses atrás

A portabilidade de empréstimo consignado é uma ferramenta financeira que tem ganhado cada vez mais destaque no cenário econômico.

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Mas mesmo ganhando popularidade, muitas pessoas ainda têm dúvidas de como funciona na prática. Vamos entender um pouco mais sobre esse assunto!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de obtenção de crédito muito popular entre aposentados, funcionários e pensionistas, isso porque as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente das folhas de pagamento ou benefícios.

Então ao procurar esse tipo de modalidade consignada, o cliente estará concordando com a condição obrigatória de ter descontado do seu salário ou benefício as parcelas do seu crédito.

E por isso, acaba sendo mais fácil de ser contratado, já que o banco ou instituição financeira tem a garantia de que o pagamento será feito por conta do desconto direto.

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Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado precisa ser solicitado por pessoas que recebam benefícios, holerites ou contracheques já que o desconto é feito diretamente dessas fontes de renda.

Sendo assim, existe um grupo específico de pessoas que pode solicitar esse serviço de crédito. Como por exemplo trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada, ou seja, que trabalham em regime CLT.

Outra categoria que tem acesso a esse tipo de empréstimo são servidores públicos, podendo ser pensionistas, ativos ou não, assim como militares das forças armadas.

Beneficiários dos programas auxílio Brasil ou Benefício de Prestação Continuada (BPC), também podem recorrer ao crédito consignado se precisarem. Assim como aposentados e pensionistas do INSS.

Do que se trata a portabilidade de empréstimo consignado?

Além de saber o que é o crédito consignado, precisamos saber também o que é a portabilidade de empréstimo consignado.

Se trata de um direito aos clientes e consumidores, permitindo que eles façam a transferência de um empréstimo consignado para outra instituição financeira, geralmente quando tem vantagens envolvidas.

De forma simples, você pode trocar o empréstimo consignado que possui atualmente para um que tenha melhores condições, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

É um direito do consumidor essa portabilidade que pode favorecer sua situação financeira e evitar que se endivide.

Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado funciona de forma peculiar, se trata da compra de uma dívida, e quem faz essa compra é a nova instituição.

Ou seja, se você está fazendo um empréstimo com banco X e quer mudar para o banco Y, o banco Y precisará comprar o seu contrato de empréstimo consignado e fazer um novo.

Isso é feito pagando toda a sua dívida, e criando um novo contrato com condições diferentes e mais vantajosas para você.

Quando isso é feito não existe o risco de ficar devendo valores para o banco anterior, já que o empréstimo consignado foi quitado e agora você terá uma dívida nova com o próximo banco.

Como fazer a portabilidade?

Para fazer a portabilidade de empréstimo consignado é necessário entrar em contato com o banco que foi feito o empréstimo, e pedir o extrato de empréstimos atualizado, com o saldo devedor e quanto já foi pago.

Nesse extrato terão várias informações relevantes ao seu empréstimo, como o número do contrato, saldo devedor atualizado, valor de parcelas, taxas de juros anuais, prazo restante e outros dados.

Com esse documento em mãos, você terá que entrar em contato com a nova instituição financeira para que possa fazer a portabilidade.

É importante mencionar que eles precisam aprovar, como se fosse uma análise de crédito para considerar os riscos, se a portabilidade for aprovada, o banco ou instituição em questão irá fazer o pagamento e estabelecer um novo contrato.

Geralmente esse processo é gratuito, mas dependendo do banco no qual está sendo feita a portabilidade pode haver alguma taxa por abertura de conta.

O que pode impedir a portabilidade de empréstimo consignado?

Como mencionamos, a portabilidade precisa ser aprovada, então isso significa que existe a possibilidade de ser rejeitada, mas o que leva isso a acontecer?

O primeiro motivo de impeditivo pode aparecer quando o cliente não atende os requisitos mínimos para obtenção de crédito do novo banco, ou então não tem a idade mínima para solicitação.

Em casos de requisitos específicos de uma instituição, a portabilidade pode ser negada também. Tudo vai depender da política interna do banco e de como o consumidor se enquadra no que é preciso.

Outro motivo que pode impedir a portabilidade é não ter arcado com a responsabilidade do pagamento mínimo de parcelas ou da entrada do contrato. Isso pode gerar risco para as instituições que têm o direito de negar.

Vale mencionar também que não são todos os bancos que vão realizar essa portabilidade de empréstimo consignado, portanto se eles não forem conveniados ou não oferecerem esse tipo de serviço a portabilidade também não vai acontecer.

Se durante a análise do seu caso, o banco notar que as condições do seu contrato atual são iguais ao que eles oferecem, também pode existir a possibilidade de negativa.

O que fazer caso não for aprovado?

Caso sua solicitação de portabilidade não seja aprovada, é necessário procurar outros bancos que tenham esse serviço. Não existe uma solução para um banco específico, apenas buscar novas alternativas.

Quero desistir, e agora?

Caso você tenha recebido uma proposta melhor do seu banco atual, ou então desistiu de fazer a portabilidade de empréstimo consignado, não tem problema.

Isso é possível com uma condição em específica, se o banco para o qual você iria fazer a portabilidade ainda não pagou a dívida, você poderá desistir.

Caso já tenha sido feito o pagamento, ou seja, um prazo extremamente próximo, como no dia anterior, não será possível cancelar ou desistir.

Quais bancos realizam a portabilidade de empréstimo consignado?

Não são todos os bancos que oferecem o empréstimo consignado e consequentemente não são todos eles que vão oferecer a portabilidade.

Portanto, confira os principais bancos com empréstimo consignado: