Cartão pré-pago – O que é e quais os benefícios

Por Luciana Sampaio • atualizado há 1 ano atrás

O cartão pré-pago pode ser uma estratégia interessante, especialmente se você é uma pessoa que está lidando com a inadimplência.

Segundo a pesquisa Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 86,8% dos brasileiros estão com dívidas no cartão de crédito e 9% com crédito pessoal.

Dessa forma, uma das principais causas do endividamento é o descontrole com o cartão de crédito.

Ou seja, o cliente compra usando o limite de crédito, mas não faz ideia de como irá pagar aquela dívida.

Mas, é possível evitar isso com opções como o cartão de crédito pré-pago.

Portanto, se você está procurando maneiras de melhorar suas finanças, continue lendo para descobrir mais informações.

Como funciona o cartão de crédito pré-pago?

Em primeiro lugar, é importante destacar que esta modalidade de cartão é regulamentada pelo Banco Central desde 2014, o que garante maior segurança e transparência nas transações financeiras realizadas com ele. 

Por isso, o cartão pré-pago funciona de maneira semelhante a um celular pré-pago, em que é necessário recarregar previamente para poder usá-lo. 

Assim, ao colocar um valor no cartão, você terá um saldo disponível para realizar suas compras, que será debitado a cada transação feita com o cartão.

Porém, muitas pessoas costumam perguntar:

Qual o limite do pré-pago?

A resposta é que o limite varia de acordo com a sua preferência e suas necessidades. 

Se o saldo acabar, basta recarregar o cartão para continuar usando. 

É como o crédito do celular: se você não recarregar, simplesmente não poderá mais usar.

Como resultado, você pode estar se perguntando se não é mais fácil manter um cartão de débito. 

Embora o mecanismo do pré-pago funcione como o de um cartão de débito, já que o cartão só pode ser usado quando há saldo disponível, ele oferece funcionalidades semelhantes às do cartão de crédito. 

Cartão pré-pago virtual e físico

Bom, para esclarecer a dúvida anterior sobre o cartão de débito, é importante destacar que ele não é uma opção para pagamento recorrente em serviços de assinatura que aceitam apenas cartão de crédito. 

Nesses casos, pode ser uma alternativa viável para contratação de serviços de streaming, assim como para aplicativos de transporte. 

Além disso, é uma modalidade que facilita as compras no ambiente digital e também pode ser usado para comprar em lojas físicas.

Vale ressaltar que, assim como um cartão comum, o pré-pago é oferecido pelas principais bandeiras, como Elo, Mastercard e Visa. 

Com isso, você pode aproveitar diversas vantagens ao escolher essa modalidade de pagamento, como a possibilidade de comprar em qualquer estabelecimento comercial do mundo, pois diversos locais aceitam as bandeiras.

Mas, é importante lembrar que, ao optar pelo cartão pré-pago, é necessário ficar atento à versão do cartão. 

Caso seja nacional, não será possível usá-lo fora do país, nem mesmo em lojas online. 

Porém, se você optar pelo cartão internacional, poderá realizar compras em qualquer parte do mundo.

E na hora de pagar pelas compras em loja física, basta informar ao caixa do estabelecimento que o pagamento será feito no crédito. 

O mesmo ocorre para finalizar a transação no ambiente digital: é preciso selecionar a opção de cartão de crédito.

Com isso, podemos concluir que o cartão pré-pago é uma opção versátil e prática que pode ser uma grande aliada para você.

Qual a vantagem de ter um cartão de crédito pré-pago?

Na verdade, o pré-pago oferece uma variedade de benefícios que tornam a sua escolha uma opção vantajosa e atraente.

De fato, uma das grandes vantagens é que ele é uma solução interessante para clientes que têm dificuldade em fazer a gestão de seus gastos, pois o seu limite só é gasto se você recarregar o cartão.

Dessa forma, você não precisa se preocupar em pagar uma fatura no final do mês e não deve pagar juros por atraso na fatura.

Além disso, o controle das despesas pode ser facilmente feito pela internet ou pelo aplicativo do cartão.

Outra vantagem importante é que a modalidade pré-paga é isenta de anuidade, o que significa que você não precisa pagar tarifas mensais para manter o cartão em funcionamento, como ocorre com muitos cartões de crédito tradicionais.

Isso faz com que seja uma opção econômica e acessível para muitas pessoas.

Por outro lado, o cartão pré-pago é uma excelente opção para pais que desejam dar uma mesada aos seus filhos, já que não há uma idade mínima exigida para o seu uso.

O único requisito necessário é que o dependente tenha documentos válidos, como o CPF.

Nesse sentido, você pode evitar que as crianças ou adolescentes andem com dinheiro vivo e, ao mesmo tempo, oferecer uma forma segura e prática de gerenciar os seus gastos.

Bem como, pode ser uma excelente ferramenta para promover a educação financeira dos seus filhos, pois eles aprenderão desde cedo a controlar os seus gastos e a gerenciar o seu dinheiro de forma responsável.

Demais vantagens

Quanto à segurança, é uma excelente opção para viagens, uma vez que você não precisa levar dinheiro em espécie e conta com proteção contra fraudes e roubos.

Por fim, é importante destacar que a contratação é extremamente simples e rápida, uma vez que você não precisa comprovar renda para obtê-lo e a aprovação é imediata.

Assim, você pode ter acesso ao seu pré-pago em questão de minutos, sem precisar aguardar dias para a aprovação do seu pedido.

E o melhor de tudo é que a modalidade pré-paga está disponível para pessoas negativadas, e você não precisa abrir conta em banco para obtê-lo.

Com todas essas vantagens, não é difícil entender por que o cartão pré-pago está se tornando uma opção cada vez mais popular entre os consumidores brasileiros.

Desvantagens do cartão pré-pago

Nem tudo são flores, por isso, também é importante mencionar os pontos negativos desta modalidade. 

Embora a ausência de anuidade seja um grande atrativo para muitos consumidores, é importante lembrar que algumas taxas podem ser cobradas pelo banco ou instituição para disponibilizar o serviço. 

Cada empresa tem liberdade para cobrar a taxa que desejar, o que pode tornar o uso do pré-pago menos vantajoso. 

Como resultado, é fundamental estar atento a isso antes de escolher uma empresa para solicitar seu cartão pré-pago.

Da mesma forma, outro ponto negativo é que não há a possibilidade de parcelar as compras a prazo, uma vez que este é um recurso exclusivo dos cartões de crédito. 

Essa pode ser uma desvantagem significativa para aqueles que precisam fazer compras de valor elevado e não têm o dinheiro em espécie para efetuá-las de uma só vez.

Outra limitação importante é que o pré-pago tem um limite de movimentação, o que significa que você não pode adicionar o valor que quiser para usá-lo. 

Embora o limite seja definido pelo banco, normalmente é de R $3 mil. 

Isso pode ser um problema para quem precisa de mais flexibilidade em suas transações financeiras.

Por fim, é interessante destacar que o cartão pré-pago não oferece benefícios adicionais como os programas de fidelidade presentes em cartões de crédito. 

Ou seja, você não acumula pontos ou milhas que possam ser trocados por prêmios ou descontos em estabelecimentos parceiros.

Mas, apesar dessas limitações, o pré-pago pode ser uma boa opção para quem não quer ou não pode ter um cartão de crédito convencional. 

Quando usado com sabedoria, pode ajudar a controlar os gastos e evitar dívidas desnecessárias.

Conclusão

Ao pensar em adotar o cartão pré-pago, é importante não só considerar as suas vantagens, mas também as suas desvantagens. 

É possível afirmar que, em muitas situações, as vantagens superam os pontos negativos. 

Contudo, é recomendável que você analise cuidadosamente os prós e contras desta modalidade e defina se ela é realmente vantajosa em seu caso.