Um correspondente bancário é confiável? Como funciona?

Por Izabelle • atualizado há 4 meses atrás

Segundo o dicionário correspondente bancário é uma empresa que presta serviços para outras empresas, em especial instituições financeiras, fazendo o intermédio entre bancos e clientes.

Mas é um pouco mais que isso, hoje iremos entender o que significa correspondente bancário, como funciona e se ele é realmente confiável.

O que é correspondente bancário?

O correspondente bancário é como se fosse uma extensão do seu banco, geralmente são empresas contratadas pelos próprios bancos ou outras instituições do Banco Central, que prestam atendimento aos clientes e usuários.

Então podemos entender que os correspondentes bancários são uma empresa, licenciada e autorizada pelo banco para poder fazer diversos serviços financeiros, sem que você precise ir até a agência.

Eles podem prestar serviços como abrir contas, seja corrente ou de poupança, realizar consórcios, receber documentos e emitir ordens de pagamentos.

Tipos de correspondentes bancários

E falando sobre correspondente bancário, existem tipos diferentes que podemos encontrar, são eles o transacional, negocial e o consignado.

O correspondente transacional é responsável por prestar serviços para receber contas simples, como de água, luz e telefone, além de pagamentos de benefícios sociais. 

Já o negocial é o intermediário de crédito para realização da aprovação de financiamentos imobiliários, créditos, refinanciamento e outros serviços semelhantes.

Por fim, o correspondente consignado é o responsável por ser o intermediador em serviços de crédito consignado.

Qual a vantagem de um correspondente bancário?

O papel principal de um correspondente bancário é oferecer certos serviços financeiros em nome de instituições financeiras que ele está representando.

A principal vantagem em utilizar esse serviço é que ele geralmente não conta com longas filas de espera nos bancos e instituições financeiras.

Ele tem o papel de deixar os processos menos burocráticos, com taxas mais baixas e muitas vezes são muito pacientes para seus clientes.

Suas atividades são licenciadas pelo Banco Central, mas não são todos os serviços que podem ser oferecidos pelo correspondente bancário, ele possui algumas limitações que podem ser resolvidas apenas na agência do banco.

Outro benefício é que torna muito mais ágil a aprovação de crédito, já que é de interesse pessoal do próprio correspondente que você seja aprovado.

A comunicação é facilitada, assim como o atendimento. Além disso, os profissionais da área são qualificados e muito capacitados.

Quais atividades ele faz?

O correspondente bancário vai atuar como intermediário entre o banco, instituições financeiras e seus clientes. Ele tem permissão e é regulamentado pelo Banco Central para fazer diversos serviços.

Um deles é o serviço de recebimento de pagamento de contas de qualquer tipo, assim como recebimento de ordens de pagamento, serviços de cobrança e coleta de informações referentes a análise de crédito.

Através do correspondente bancário é possível encaminhar proposta para abertura de conta corrente e poupança, solicitar empréstimo empresarial, pessoal ou financiamentos.

Você também pode solicitar um cartão de crédito ou débito, em específico para trabalhadores ou aposentados. Com o correspondente bancário também podemos receber, pagar e transferir dinheiro entre contas.

Por fim, você pode aplicar e resgatar em fundos de investimento, assim como pode fazer operações de câmbio.

O correspondente bancário é confiável?

Os correspondentes bancários são selecionados pelo banco de forma muito minuciosa para que seja o mais confiável possível aos seus clientes.

Além disso, é importante que o correspondente esteja regularizado de acordo com as normas do Banco Central.

Mas também é importante ficar de olho em empresas que se passam de regularizadas, mas na verdade não são correspondentes bancários e não poderiam realizar tais serviços para você.

Como evitar golpes?

E para que você não seja pego por essas pessoas de má fé, é necessário ter alguns cuidados ao procurar empresas de correspondentes bancários.

O primeiro deles é que se deve consultar o CNPJ da empresa no Banco Central, já que para ser um correspondente bancário é necessário que a empresa esteja autorizada por essa instituição.

Busque tanto pelo nome quanto pelo CNPJ na página oficial e tenha a certeza de que essa empresa realmente é o que diz ser, e é claro, que ela realmente existe.

Outra forma de evitar possíveis golpes é não fazer depósitos adiantados. Fique de olho nesse tipo de movimentação suspeita, por que esses profissionais correspondentes bancários não podem cobrar adiantado.

Desconfie de fraudes quando a empresa passar a te pedir depósitos adiantados para os serviços, já que isso não deve ser feito em hipótese nenhuma.

O que deve ser feito ao buscar um correspondente bancário é conhecer mais sobre a empresa e serviço que você está procurando para utilizar.

E tenha atenção na cobrança de taxas de intermediação do serviço, elas não podem ser cobradas segundo a lei. Assim como segundo a lei, não é permitida a liberação de empréstimos sem existir a parceria entre bancos.

Certifique-se de conferir o e-mail, é comum que empresas fantasma ou fraudulentas usem domínios públicos e gratuitos como Gmail, Hotmail e outros.

Então confira se a empresa tem um domínio próprio ou não, isso passa mais credibilidade para nós.

Outro ponto a ser observado é se o site possui um certificado de segurança, ele fica localizado no lado esquerdo da URL, sendo demonstrado por um pequeno cadeado que demonstra a segurança.

Pelo Reclame Aqui você consegue consultar a experiência de outros clientes da empresa em questão, podendo saber como é seu tempo de resposta e como eles costumam lidar com a resolução de problemas.

E por fim, quando for entregue o contrato você deverá tomar muito cuidado e ler atentamente cada uma das cláusulas. Muitas vezes o golpe está escondido nas letras mais miúdas possíveis.

Se possível leve o contrato para ser lido por um advogado que pode entender as entrelinhas do assunto.

Agora que você entende um pouco mais sobre o correspondente bancário pode começar a buscar esse serviço para agilizar processos que antes seriam extremamente demorados.

Além disso, você também sabe o que fazer e o que não fazer para não cair em golpes de empresas fraudulentas buscando passar a perna em você. Fique de olho no que pode acabar levando a um prejuízo.