O que é planejamento financeiro e quais são as etapas?

O que é planejamento financeiro? Esta é uma questão muito pertinente em um país cerceado por uma crise econômica e com inflação em constante alta. Sobretudo para aqueles que estão em situações de risco, com dívidas por todos os lados.

Portanto, se você deseja descobrir uma forma que pode te auxiliar a manter as contas no verde e, até tirá-las do vermelho, continue essa leitura aqui, pois o planejamento financeiro pode ser uma alternativa muito poderosa para o seu momento delicado.

O que é planejamento financeiro?

O que é o planejamento financeiro? Antes de tudo, é de grande importância que você descubra, de forma clara, o que é e para o que serve uma atitude – ou estilo de vida – como a do planejamento financeiro.

Portanto, planejamento financeiro é uma ferramenta de administração financeira que consiste em um processo de organização financeira realizado através do conhecimento da sua situação financeira atual – ou momentânea – junto a determinação de metas futuras.

Você pode considerar que um planejamento financeiro é um estudo de possíveis caminhos a serem utilizados para se atingir um objetivo – que nesse caso é sair do vermelho. No entanto, pode ser usado por pessoas físicas ou jurídicas,  privadas ou públicas.

Sobretudo, essas medidas proporcionam direcionamento e significação às decisões financeiras tomadas por você, permitindo uma visão aprofundada das suas finanças e a compreensão de como suas atitudes podem influenciá-la.

Desta forma, você passará por um processo de planejamento pessoal e terá consequência de como desenvolver a disciplina necessária para estabilizar suas contas e tornar sua vida financeira mais tranquila e equilibrada.

Em conclusão, a elaboração de um planejamento financeiro pessoal mais complexo exige conhecimento sobre várias áreas, como investimentos, gestão de risco, seguros, previdência, tributação e ética. No entanto, você pode seguir um sem boa parte disso tudo.

Qual o objetivo de um planejamento financeiro?

Em primeiro lugar, o planejamento financeiro visa um resultado chamado de ‘plano financeiro’. No entanto, são apresentadas todas as informações relevantes adquiridas durante a fase do planejamento.

Portanto, através do planejamento financeiro, junto a informações como fluxo de caixa, o orçamento e o balanço patrimonial elaborados para a análise dos dados, as estratégias desenvolvidas, e a agenda de implantação e revisões periódicas do plano.

Pode parecer muito complicado, uma vez que alguns termos soam muito acadêmicos, mas tudo é bem tranquilo, as etapas são claras e, essas informações são apenas uma base para torná-la mais precisa e adaptada às suas necessidades.

Sobretudo, um plano financeiro é a ferramenta que permite acompanhar e compreender a evolução do planejamento financeiro ao longo do tempo e, desta forma avaliar se você está tendo ou não sucesso na execução da sua reeducação financeira.

Etapas de um planejamento financeiro

É de conhecimento geral que dinheiro, sobretudo a sua falta, afeta profundamente o aspecto mental e físico daqueles que estão realmente precisando dele. Portanto, ele é a origem de dívidas, brigas conjugais, menor produtividade, problemas com sono e etc.

Em conclusão, como você já percebeu durante a leitura deste artigo, saber o que é planejamento financeiro é essencial para buscar amadurecimento financeiro e, a partir disso, alguma segurança nas suas contas.

Contudo, para atingir esse objetivo é interessante que você siga algumas etapas. São elas:

• Convencimento Pessoal
• Conhecimento Financeiro
• Definição de Objetivos
• Mudança de Hábitos
• Etapa dos Investimentos
• Monitorar a situação 

Você vai encontrar nomes diferentes e explicações parecidas se fizer uma pesquisa mais extensa pela internet. No entanto, atente-se que o planejamento financeiro pode ser focado no campo empresarial e pessoal e, isso pode mudar um pouco a visão de cada passo.

Convencimento Pessoal

Esta etapa vem com o intuito de compreender os gastos e a remuneração do praticante do planejamento financeiro, de modo a convencê-lo de que é possível mudar.

Portanto, é necessário refletir sobre a importância de como o seu dinheiro é gasto e quais são suas reais prioridades. Se convencer de que é possível é o principal desta etapa, pois é sim possível sair do vermelho.

Conhecimento Financeiro

Nessa etapa você tem como ponto central entender quais são os seus gastos na forma de objetivos, necessidades e prioridades.

Portanto, uma vez que isso começa a ser feito você poderá reunir o máximo de informações sobre o fluxo de caixa e do balanço patrimonial.

Definição de Objetivos

Agora que você já possui os dados das duas etapas anteriores, o foco desta etapa é definir onde você deseja chegar, quanto quer economizar para pagar suas dívidas ou atingir seu objetivo inicial.

Portanto, seu planejamento financeiro estabelece sua meta mensal e além, uma vez que esse tipo de processo é duradouro.

Mudança de Hábitos

Nesta etapa do seu planejamento financeiro você começará sua mudança de hábitos seguindo as propostas criadas nas etapas anteriores. Você estará valorizando a importância de adquirir novos hábitos financeiros. 

No entanto, não se esqueça que a intenção desta fase é que a educação financeira seja a mola propulsora da sua mudança. Portanto o foco aqui é se manter dentro do planejamento para os resultados começarem a serem vistos futuramente.

Etapa dos Investimentos

Esta etapa compreende um período posterior, já com alguns resultados. Portanto, ela trata sobre o que fazer com os resultados positivos atingidos com o seu planejamento financeiro.

Você tirou sua conta do vermelho e agora, o que vai fazer com sua vida financeira organizada e suas economias sempre no verde? É sobre isso que esta etapa trata.

Monitorar a situação 

O monitoramento de um planejamento financeiro é uma etapa que surge eventualmente. Ela é bem clara, dita sobre como você com alguma frequência deve reavaliar seu planejamento para que você possa encontrar erros e corrigi-los.

Ela é muito útil, contudo, é importante que  você leve em consideração que o monitoramento precisa acontecer dentro de um período de tempo mediano para que você possa identificar seus erros e acertos.

Conclusão

Em resumo, a criação de um planejamento financeiro exige alguns passos importantes que ditam alguns processos que podem ser tanto mentais quanto físicos. Muito sobre economizar e sair do vermelho está no campo das ideias.

No entanto, ao descobrir o que  é um planejamento financeiro e colocá-lo em ação, você terá uma melhora rápida em sua situação econômica – desde que você tenha disciplina.