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Programa de pontos – Conheça os principais

As operadoras de cartão de crédito foram as principais responsáveis pela criação do programa de pontos.

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Nesse sentido, o sistema foi desenvolvido com um objetivo principal: a fidelização dos clientes.

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Tendo em vista que diversos bancos e instituições financeiras surgiram, cada um oferecendo vantagens atrativas como a anuidade gratuita, este tipo de programa é usado atualmente para diferenciar uma marca.

A seguir, iremos conhecer todas as características deste programa e quais as melhores opções do mercado.

O que são programas de pontos?

Como dito acima, um programa de pontos pode ser visto como uma vantagem ao cliente, visto que ao comprar, ele acumula pontos.

E estes pontos podem ser trocados por diferentes tipos de experiências, serviços e produtos como dinheiro de volta, o famoso “cashback”.

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Também são trocados por uma passagem aérea, jantar, reserva em hotel, aluguel de carro, desconto, roupa, eletrônico, utensílio doméstico e vários tipos de opções de lazer.

Contudo, apesar de ser um sistema comum entre os brasileiros, pois grande parte já ouviu falar e sabe o que é, há diversas dúvidas que cercam o tema.

E por pensar que o funcionamento é complexo, diversos clientes deixam de considerar o programa de pontos e acabam literalmente perdendo dinheiro.

Em outros casos, as pessoas não sabem informações básicas como a duração da pontuação e no final, os pontos não são usados.

Assim, no momento em que o cliente se lembra de resgatar os pontos, os mesmo já expiraram.

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Como funciona acumular pontos?

Embora as operadoras de cartão de crédito tenham desenvolvido esta estratégia, vale destacar que o uso de outros serviços ou produtos pode gerar pontos ao cliente.

Nesse sentido, algumas empresas beneficiam os consumidores que usam um simples aplicativo ou conta bancária.

A Livelo, por exemplo, é uma empresa que trabalha principalmente pelo aplicativo, sendo que os clientes que compram em lojas parceiras, obtêm os pontos.

Sendo assim, é importante ter em mente que um programa de pontos não é limitado.

Qualquer empresa como um supermercado, salão de beleza ou até mesmo pet shop, pode trabalhar com este sistema.

A grande diferença é que um programa de pontos de um salão, por exemplo, costuma ser restrito.

Em outras palavras, o cliente conta com benefícios somente quando vai ao salão.

Isso significa que as regras do acúmulo de pontos pode variar conforme a empresa que trabalha com o sistema.

Por outro lado, devemos destacar uma informação essencial:

Certifique-se qual moeda é considerada para a taxa de conversão dos pontos.

Normalmente os programas consideram o dólar, por isso, a quantidade de pontos é determinada por esta moeda, mesmo que as compras tenham sido feitas em real.

Para exemplificar, há opções de programa de pontos em que o cliente obtém 1 ponto a cada dólar gasto.

Portanto, para receber 1 ponto, seria necessário gastar 5 reais, pois este é o valor médio do dólar atualmente.

O acúmulo de pontos é pago?

Embora as empresas que trabalham com este tipo de sistema afirmem ser uma vantagem totalmente gratuita, você deve ficar atento!

Por exemplo, pense em um banco que oferece não só o cartão de crédito, como também um programa de pontos.

Na grande maioria das vezes, este cartão não é gratuito porque há a cobrança de anuidade.

E esta anuidade é mais cara, quando comparamos com um cartão sem programa de pontos.

Aqui, é importante que você pense o seguinte: vale a pena pagar por um valor a mais para manter um cartão com sistema de pontos ou seria melhor optar pelo cartão zero anuidade?

O que são pontos e milhas?

Apesar de a ideia ser igual: beneficiar o cliente para que ele se torne fiel a marca, é importante diferenciar um programa de pontos de um programa de milhas:

Por isso, como primeira diferença, note que o sistema que trabalha com os pontos é usado por bancos.

Por outro lado, o programa de milhas é desenvolvido por uma companhia aérea.

Nesse sentido, para obter milhas, o cliente precisa comprar passagens.

Isto é, quanto mais o passageiro voa em determinada companhia, mais pontos ele acumula.

Note que um programa de milhas não está necessariamente ligado a um banco que oferece certo cartão.

Mas, diversas instituições financeiras que usam o programa de pontos têm parceria com as companhias aéreas.

Como resultado, o cliente que acumula os pontos ao comprar com o seu cartão de crédito, pode transformá-los em milhas para obter passagens aéreas.

Qual o melhor programa de pontos?

Antes de definir qual seria a melhor opção, devemos esclarecer a seguinte dúvida:

Quais programas de pontos existem?

A seguir, iremos mencionar os principais programas e seus diferenciais.

Mastercard Surpreenda

Para participar deste sistema de recompensas, o cliente pode cadastrar o seu cartão de débito, crédito ou pré-pago.

Nesse sentido, os pontos são adquiridos a cada transação com o cartão e podem ser trocados por descontos em parceiros da bandeira, além de vouchers.

Portanto, toda compra vale 1 ponto, independentemente do valor e o cliente não precisa pagar para participar do programa.

Com relação ao cadastro, basta clicar aqui e informar os dados pessoais como o nome, sobrenome e o CPF.

Toque em “próximo” e informe os dados do cartão, bem como as informações de acesso.

Por fim, é necessário validar a conta para conferir todas as vantagens deste programa de pontos.

Latam Pass

Este programa surgiu depois da unificação do Multiplus e LATAM Fidelidade, tornando-se o 4º maior programa de recompensas do mundo.

À vista disso, o cliente obtém pontos ao voar com a LATAM Airlines e demais companhias parceiras.

E além da possibilidade de trocar os pontos por viagens, saiba que você também pode obter os produtos.

Portanto, caso queira se cadastrar, basta informar o país e residência, data de nascimento e a nacionalidade.

Em seguida, indique o seu CPF e país de emissão do documento.

Prossiga com os demais dados pessoais, de contato, endereço, senhas e aceitando a política de privacidade.

Programa de pontos Dotz

Diferentemente dos sistemas citados acima, este tem por diferencial a quantidade de pontos adquiridos a cada compra.

Por exemplo, ao comprar na Renner, o cliente recebe 25 Dotz (que seriam os pontos), por real.

Por outro lado, caso a compra for feita na Magalu, o consumidor obtém 12 Dotz por real.

Ou seja, a quantidade de pontos varia conforme a loja em que a compra é feita.

Dessa forma, saiba que são mais de 200 lojas parceiras.

No que diz respeito ao cadastro, é importante visitar o site e preencher os campos com os seus dados pessoais.

Livelo

Para acumular por meio deste programa de pontos, você conta com diversas opções, incluindo o acúmulo por QR Code, cartão de crédito, compre e pontue, Clube Livelo, dentre outros.

Por isso, as compras são feitas em parceiros e o cliente conta com um app exclusivo para gerenciar os seus pontos e trocá-los.

Temos um conteúdo que fala somente sobre este sistema, por isso, confira mais detalhes ao clicar aqui.

Programa de pontos Caixa

Para participar, não é necessária a adesão.

Isto é, o cliente usa o seu cartão Caixa e acumula os pontos de forma automática.

Nesse sentido, os pontos podem ser usados nas plataformas TAP Miles&Go, Dotz, LATAM Pass, Smiles e TudoAzul.

A pontuação muda conforme a variante do cartão, sendo que 1 é o mínimo de pontos adquiridos a cada dólar gasto com o cartão internacional.

O máximo de pontos seria 2,3 para as transações no Brasil e 3,3 para compras no exterior a cada dólar gasto com o cartão Caixa Elo Diners Club.

Programa Sempre Presente

Este é um programa de pontos do Banco Itaú que foi desenvolvido principalmente para os cartões Platinum, Mastercard Black e Visa Infinite.

À vista disso, funciona como qualquer programa de recompensas: quanto mais o cliente comprar, mais pontos ele ganha.

Assim, vale destacar que a empresa não cobra pelo serviço. Somente quando o acelerador de pontos é contratado que é necessário pagar por uma taxa mensal.

Com relação à quantidade de pontos obtidos em cada compra, na versão mais básica, o Itaucard Internacional, dá para receber 1 ponto a cada dólar gasto.

No entanto, o cliente que tem um Cartão Infinite Private, confere 2,5 pontos a cada dólar gasto no Brasil e 3 pontos para compras internacionais.

Para se cadastrar neste programa de pontos, acesse o site do banco e no menu superior, acesse com o número do cartão e senha (caso não tenha conta no banco).

O correntista deve acessar com o número da sua conta e a senha.

Dessa forma, busque no campo “Sempre Presente” e siga o passo a passo para se cadastrar.

Cultura Itaucard

A cada R$ 1 gasto em compras na Livraria Cultura, o cliente pode conferir 10 pontos no +cultura.

Para as demais compras com o cartão Livraria Cultura Internacional, 1 ponto é oferecido a cada real gasto.

Já as variantes Gold e Platinum, contam com a pontuação de 1,5 e 2 pontos, respectivamente.

Sendo assim, os pontos podem ser usados para a compra de DVDs, CDs, livros e jogos na Livraria Cultura.

A adesão é automática.

Programa de pontos Santander Esfera

Este de fato é um sistema de recompensas, tendo em vista que o cliente confere descontos, cashback e pode acumular pontos.

Portanto, o acúmulo é feito por meio de compras com os cartões Santander.

O mínimo de pontos adquiridos a cada dólar gasto com o Santander Negócios & Empresas Platinum, é de 1,3.

Por outro lado, o cliente com o cartão Santander Unlimited, recebe 2,2 pontos que não expiram a cada dólar gasto.

Caso você tenha um cartão do Santander, basta acessar este link para criar a senha e ativar a conta.

Em seguida, você receberá um token por SMS no número de celular que está vinculado à conta do banco para ativar.

Saraiva Plus

Dentro da Saraiva o cliente que comprar recebe 1 ponto a cada real gasto através deste programa de pontos.

Porém, para as compras em outros estabelecimentos, é necessário gastar R $10 para receber 1 ponto.

O acúmulo é feito de forma simples: basta que o cliente esteja logado no site ou informe o seu CPF nas compras.

Já o resgate é feito a qualquer momento e a cada 500 pontos, você tem R $10 de crédito para usar em até 3 meses nas lojas físicas ou no site Saraiva.

Dessa forma, o cadastro é feito pelo próprio site ou em uma das lojas.

Nubank Rewards

No caso deste programa de pontos, a moeda levada em consideração é o real.

Por isso, a cada R $1 gasto na fatura, o cliente ganha 1 ponto.

Além disso, os pontos não expiram, sendo que podem ser usados para pagar os gastos de uma fatura.

Mas, saiba que o Nubank deixou de aceitar novas assinaturas para o programa que custa R $19 ao mês, totalizando R $190 ao ano.

A decisão não é definitiva, portanto o cliente do banco que se interessou, deve ficar atento às novidades para verificar se será possível cadastrar-se posteriormente. 

Dicas para aproveitar um programa de pontos

Para esclarecer a dúvida do tópico anterior, tenha em mente que o melhor programa é aquele que atende às suas necessidades.

E como dica, logo depois de se cadastrar, não espere para que os pontos caiam do céu.

Informe-se sobre as lojas parceiras para concentrar as suas compras e obter uma quantidade maior de pontos.

Além disso, esteja muito atento ao regulamento do programa.

Pode ser que ao se cadastrar no sistema, você não tenha entendido com detalhes quais são as regras.

Por exemplo, é possível que para acumular os pontos, você tenha que alcançar um valor mínimo de compra nas lojas parceiras.

Também é fundamental estar ciente acerca do resgate dos pontos, ou seja, como funciona o processo.

Cada empresa tem um programa de pontos, isso significa que o resgate pode ser diferente.

Por fim, siga buscando por um programa que de fato atenda às suas necessidades.

É possível que algum sistema tenha te impressionado no momento, mas depois de ter se cadastrado, os resultados não foram como o esperado.

Não tenha medo de migrar para outro programa e conferir melhores condições!

Escrito por Luciana Sampaio

Entusiasta de novas tecnologias e da escrita, encontrou no Jornal útil a oportunidade de escrever sobre temas do seu interesse que englobam o mercado financeiro.