Empréstimo para quitar as dívidas vale a pena?

Quando o tema é empréstimo para quitar as dívidas, este tipo de endividamento não é um problema em si.

Para garantir a realização de determinados objetivos, obter bens e até mesmo quitar as dívidas, a obtenção de um crédito pode ser uma alternativa excelente.

Apesar disso, as pessoas têm certo receio de recorrer a esta opção, justamente pela dificuldade em controlar as finanças e garantir o pagamento de todas as contas e parcelas.

Nesse sentido, ao decorrer do conteúdo iremos lhe apresentar alguns fatores que devem ser levados em consideração antes de obter um empréstimo para quitar as dívidas.

Quando vale a pena obter o crédito para pagar as dívidas

Conforme a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias endividadas alcançou 74,6%.

Este foi o 11° aumento seguido e quando comparado com o mês de outubro de 2020, o crescimento foi de 8,1 pontos (o maior crescimento anual já visto).

Como resultado, as famílias buscam por alternativas para quitar as dívidas, sendo que uma delas seria a negociação, na qual ambos os lados (credor e devedor) definem um valor adequado a ser pago.

No entanto, dependendo do volume que deve ser pago, a renegociação deixa de ser uma opção, dando espaço ao empréstimo para quitar as dívidas.

Isso ocorre porque caso o montante seja alto ou o cliente tenha dívidas em várias instituições, a negociação é insuficiente devido ao valor elevado das taxas de juros, principalmente quando tratamos de produtos como o cheque especial e rotativo do cartão de crédito.

Ou seja, as parcelas seguem altas e o consumidor não é capaz de cumprir com a sua obrigação.

Nesse sentido, o crédito mostra-se mais saudável, tendo em vista os seguintes benefícios:

Pagamento das dívidas urgentes

Caso você esteja pagando por um financiamento de imóvel ou de veículo e há o risco de perda do bem por conta da inadimplência, a solicitação do empréstimo para quitar as dívidas é indicada.

Assim, você garante que o débito não traga prejuízos enormes para a sua vida.

Taxas de juros menores com o empréstimo para quitar as dívidas

Já ouviu um conhecido falar que tinha uma dívida de determinado valor e se transformou no dobro em um tempo relativamente curto?

Isso ocorre por conta das taxas de juros abusivas em determinados contratos.

Nesse sentido, caso tenha dívidas com rotativo do cartão de crédito, cheque especial e contas de consumo, certifique-se do valor exato das taxas.

Logo em seguida, tenha o seguinte em mente:

Os juros de todas as minhas dívidas são maiores que os da oferta de crédito?

Fique muito atento porque caso as taxas do crédito sejam maiores, o ciclo de endividamento continua.

Uma dica interessante é que você verifique o valor da taxa de juros efetiva do seu empréstimo para quitar as dívidas.

Este tipo de taxa indica o que de fato está sendo cobrado no contrato, incluindo também os valores cobrados pela instituição para disponibilizar o dinheiro.

Porém, grande parte das instituições informa somente a taxa nominal composta somente por fatores como o número de parcelas do empréstimo.

Por exemplo, ao obter um crédito em determinada instituição, no contrato a taxa nominal é de 1,5%, embora a taxa efetiva seja de 2%.

Em outras palavras, descubra o que é cobrado exatamente através do Custo Efetivo Total (CET) da operação e compare com as taxas das suas dívidas para definir se vale a pena solicitar o crédito.

Cuidado com fraudes ao solicitar um empréstimo para quitar as dívidas

Antigamente, somente os bancos tradicionais eram permitidos a disponibilizar empréstimo.

Atualmente diversas instituições podem emprestar, dentre elas as cooperativas de crédito, bancos digitais e fintechs.

Portanto, não solicite crédito na empresa com as menores taxas do mercado sem conhecê-la antes, tenha cuidado com as fraudes!

Indicamos que você use plataformas para comparar entre instituições seguras como a Serasa eCred.

Aqui, você entende como funciona a plataforma quando o assunto é empréstimo para negativado.

Além disso, use ferramentas como Reclame Aqui e Procon, a fim de entender mais sobre a seriedade da empresa.

Portanto, ao definir uma instituição segura, saiba que as transações serão criptografadas, além de existirem os mecanismos de segurança de dados.

Ainda assim, tenha muito cuidado com as mensagens e e-mails suspeitos.

Caso necessário, ligue e verifique a autenticidade da comunicação antes de seguir os passos indicados ou de fornecer os seus documentos.

Por fim, tenha em mente que a cobrança de qualquer taxa antecipada não é permitida pelo Banco Central.

Ou seja, caso você entre em contato com qualquer empresa que cobre por uma tarifa pela liberação do empréstimo para quitar as dívidas, saiba que se trata de uma fraude.