Cartão Nubank: como funciona, conta digital, benefícios e mais

O cartão Nubank é oferecido por uma startup brasileira pioneira no segmento de serviços financeiros, que foi fundada no ano de 2013.

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Além disso, o controle de todos os gastos é feito por meio do aplicativo, bem como é possível contar com outros tipos de funcionalidades, incluindo o aumento do limite ou o pagamento da fatura, caso tenha saldo na conta.

E dentro do próprio app, você pode entrar em contato com a equipe de atendimento para resolver qualquer problema.

Conhecendo a empresa

O primeiro produto anunciado por esta empresa foi justamente o cartão Nubank que inicialmente foi visto como uma opção diferente e até mesmo suspeita para muitos brasileiros.

Em 2013, poucos bancos disponibilizavam serviços no ambiente digital e diferentemente de qualquer empresa, o Nubank surgiu com um cartão de crédito isento de anuidade e controlado 100% pela internet.

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Embora muitos tenham questionado, com o passar do tempo, a empresa começou a ser reconhecida e muitos entenderam que se tratava de uma opção segura.

Dessa forma, um princípio muito interessante que podemos notar na empresa ao oferecer o cartão Nubank seria a facilidade.

Certa vez, David Vélez, um empreendedor colombiano que morava em São Paulo, precisou abrir uma conta em uma instituição financeira.

Vélez afirma que a sua experiência foi traumática e ele saiu do banco sentindo-se um criminoso, após se deparar com a porta giratória e os seguranças armados.

Em parceria com Cristina Junqueira e Edward Wible, Vélez viu uma oportunidade de ouro e se tornou o CEO e fundador do Nubank.

Portanto, hoje um dos princípios da empresa seria a facilidade, possuindo um aplicativo com interface simplificado, além dos serviços e atendimento de qualidade.

Principais diferenciais do cartão 

  • O Cartão Nubank é internacional;
  • Cartão virtual para as compras online com maior segurança;
  • Descontos ao antecipar parcelas;
  • Aplicativo completo que permite a gestão de gastos, modificação do limite e possibilidade de ativar o aviso viagem;
  • Benefícios exclusivos da bandeira Mastercard.

Benefícios do Cartão de crédito Nubank 

O cartão de crédito Nubank ou roxinho é uma alternativa completa, que já foi oferecida para mais de 30 milhões de clientes.

Dessa forma, um dos primeiros benefícios seria a possibilidade de realizar compras por aproximação.

O nome da tecnologia é “contactless”, sendo que você não precisa digitar a senha para efetuar compras de até R $200.

Este tipo de benefício não garante somente a facilidade, como também a sua segurança, já que não é preciso dar o cartão para o lojista, correndo o risco de alguém copiar os dados.

Além disso, vale falar sobre a possibilidade de antecipar o pagamento de valores que seriam cobrados nas faturas seguintes, a famosa antecipação de parcelas.

O mais interessante é que por meio da antecipação, você recebe descontos.

Dessa forma, é uma boa alternativa quando você precisa liberar o limite do cartão de crédito Nubank para uma compra nova ou quando tem um dinheiro sobrando no final do mês.

Por isso, a antecipação funciona da seguinte forma:

  • Depois da compra for processada, acesse o app e toque no painel de cartão de crédito que indica o valor atual da fatura;
  • Clique na compra parcelada para verificar os detalhes e selecione a opção de “antecipar parcelas”;
  • Saiba qual a porcentagem de desconto e defina o número de parcelas que pretende antecipar para que seja adicionado à sua fatura aberta.

Além do desconto, a antecipação é vista como uma vantagem porque diversos bancos digitais nem ao menos oferecem este serviço.

Em outros casos, é extremamente difícil de ser solicitado, diferentemente do que ocorre com o cartão de crédito Nubank.

Funcionalidades do aplicativo

Por outro lado, devemos mencionar o aplicativo do banco que tem uma interface simples e permite o seguinte:

Gestão de informações sobre as suas compras com o cartão de crédito Nubank e notificações em tempo real.

Possibilidade de ativar o aviso viagem em por meio do aplicativo, sem perder tempo para liberar o cartão para as compras internacionais.

Basta acessar o app e ativar a opção de “vou viajar em breve”, a fim de evitar que o cartão seja bloqueado em transações estrangeiras.

Um ponto interessante sobre este serviço é que você não precisa detalhar o tempo que ficará fora ou qual o seu destino, pois a empresa tem um sistema inteligente que analisa os seus padrões de compra.

Por exemplo, quando uma compra é feita fora do país, isso é identificado pela tecnologia do banco e o cartão de crédito Nubank não é bloqueado.

Porém, quando uma compra no Brasil é notada, o Nubank entende que o cliente está de volta e retoma as configurações originais do cartão.

O aplicativo também permite a recarga do seu celular na função de crédito, além do bloqueio do cartão em caso de roubo ou modificação na data de vencimento.

Ainda por meio do app, há a possibilidade de emitir cartões virtuais e ter mais de um de forma simultânea.

Portanto, a opção virtual funciona como um segundo cartão que está conectado à mesma fatura e limite do cartão físico.

Mas, a grande diferença é que o cartão virtual serve somente para o pagamento no ambiente digital, ou seja, não funciona na maquininha presencial.

Assim, pode ser cadastrado em serviços digitais, aplicativos e sites como plataformas de streaming de vídeo, apps de transporte ou delivery de comida.

Dentre os benefícios, o cartão de crédito Nubank virtual garante maior agilidade.

Por fim, o último benefício do app seria o esclarecimento de dúvidas via chat.

Vantagens da bandeira

Em primeiro lugar, saiba que o roxinho é oferecido em duas categorias diferentes: Mastercard Gold e Mastercard Platinum.

Enquanto a opção Gold é voltada para garantia de produtos comprados, a Platinum garante maiores vantagens em viagens.

Ambas as categorias são internacionais (aceitas em 30 milhões de estabelecimentos pelo mundo) e garantem o benefícios de Mastercard Surpreenda (programa de relacionamento da bandeira), porém se diferenciam devido os seguintes benefícios:

Cartão de crédito Nubank Gold

Inicialmente, podemos destacar a garantia estendida original que estende o prazo de garantia do produto comprado com o cartão por até 1 ano.

O seguro proteção de preço vale por 30 dias, contado a partir da data de compra.

Assim, dá para solicitar para a bandeira o reembolso da diferença de valor, caso encontre o mesmo produto, vendendo em uma loja diferente por um preço inferior.

E com a proteção de compras, os produtos estão seguros em caso de dano acidental ou roubo em até 30 dias.

Platinum

Já a categoria Platinum do cartão de crédito Nubank garante vantagens como a consultoria de viagens.

Neste caso, é possível contar com um consultor de viagens para conferir ofertas exclusivas, melhores hotéis e resorts, além de auxílio em roteiros e destinos.

O concierge é um assistente pessoal que pode ser acionado a qualquer momento.

Este assistente serve para lhe oferecer informações gerais e até mesmo para a pesquisa e entrega de presentes.

Ao visitar destinos específicos e visitar determinados estabelecimentos estrangeiros, é possível conferir as ofertas internacionais do cartão de crédito Nubank como o reembolso.

Além disso, há o seguro de emergências médicas em viagens que atende o titular e sua família.

De outra forma, existe o seguro de automóveis que foram alugados para a viagem.

Por fim, dá para levar a própria garrafa de vinho com isenção de rolha.

Nesse sentido, devemos mencionar que os cartões Gold e Platinum, possuem o mesmo design, diferenciando-se somente pelas vantagens da bandeira.

Anuidade e taxas do cartão de crédito Nubank

O cartão Nubank é isento de anuidade.

Apesar disso, é importante que você esteja atento às taxas de juros:

  • Juros do rotativo – 2,75% a 14,70% ao mês;
  • Juros de parcelamento da fatura – 0,99% a 14,45% ao mês;
  • Multa de atraso – 2%;
  • Juros no saque com cartão de crédito – 9,75% ao mês.

Além disso, os juros podem ser cobrados em compras e saques internacionais com o cartão de crédito.

Portanto, indicamos que você visite este link para maiores informações.

Qual é o limite inicial do cartão de crédito Nubank?

Somente a empresa pode lhe esclarecer esta dúvida porque o limite é baseado em seu perfil financeiro e dados pessoais.

Por isso, entre em contato e solicite seu cartão para verificar mais informações.

E como funciona o limite do cartão de crédito da Nubank?

Bom, por meio do aplicativo você pode ajustar o limite, veja como funciona:

  • Acesse o aplicativo e na parte de cartão de crédito, toque em “ajustar limite”;
  • Arraste a gotinha para a esquerda a fim de diminuir o valor ou para a direita para aumentar.

Assim, caso não esteja satisfeito com o limite do cartão de crédito Nubank, você pode solicitar uma análise para que a empresa aumente.

Para isso, vá novamente até a parte de “ajustar limite” e toque em “pedir aumento”.

Indique o valor que gostaria de ter como limite ou escolha uma das sugestões de valores e toque na setinha para passar para outra tela.

Dessa forma, basta indicar o motivo e aguardar pela análise do banco.

Quem pode ter cartão de crédito Nubank? 

Há duas exigências para solicitar esse cartão: que o indivíduo seja maior de 18 anos e que ele tenha um telefone que suporte o aplicativo.

A segunda exigência se dá pela necessidade de ter um celular para gerenciar a conta e o cartão, tendo em vista que o Nubank é 100% digital.

Como pedir o cartão Nubank?

Dessa forma, aos que cumprem com essas exigências, basta baixar o aplicativo Nubank em seu dispositivo Android ou IOS e realizar o cadastro inicial para obter o cartão de crédito Nubank.

Por outro lado, aos que preferirem é possível fazer esse cadastro inicial acessando o site do Nubank e clicando na opção “Quero ser Nubank”, localizada no canto superior direito.

Informações como nome completo, CPF e e-mail serão solicitadas na web e pelo aplicativo você deverá enviar fotos de você mesmo e de seus documentos.

Após fazer a conta você precisará aguardar pela aprovação da empresa.

Por fim, você também pode pedir uma indicação de algum amigo que seja cliente do roxinho.

Quanto tempo para chegar e como desbloquear

Enfim, logo após receber o seu cartão de crédito Nubank em cerca de 15 dias, você poderá desbloqueá-lo pelo aplicativo.

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Sobre a conta digital

A conta digital Nubank, é considerada uma das principais contas digitais do Brasil, tendo em vista que garante a possibilidade de receber, movimentar e guardar dinheiro de um jeito simples.

Dessa forma, outro ponto interessante é que os serviços são oferecidos de forma gratuita, sem que o cliente tenha que pagar para a manutenção de sua conta.

Além disso, não é preciso lidar com uma papelada enorme ou visitar uma agência para fazer a abertura da conta, pois tudo é feito pelo app.

Como resultado, são mais de 25 milhões de clientes.

Principais diferenciais da Conta digital Nubank

  • Transferência para outros bancos DOC ou TED ilimitada e gratuita;
  • Rendimento maior do que a poupança;
  • Emissão gratuita do cartão com função de débito e caso seja aprovado na análise de crédito, receberá um cartão múltiplo;
  • Saque em mais de 25 mil caixas;
  • Conta isenta de taxas de manutenção;
  • Depósito por boleto gratuito e ilimitado.

Benefícios da Conta Nubank

Em primeiro lugar, saiba que a conta Nubank pode ser usada para guardar dinheiro, estando seguro e com garantia.

Portanto, devemos mencionar duas opções: a de resgate a qualquer momento em que o valor rende a 100% do CDI e a de resgate planejado.

E certamente, caso você escolha a segunda opção, deverá definir uma data específica para resgatar o dinheiro.

Sendo assim, quanto mais tempo, maior será o valor de rendimento.

Ao visitar o site da empresa e rolar até a parte de “seu dinheiro pode virar mais dinheiro”, é possível verificar um exemplo de rendimento.

Outro serviço interessante da Conta Nubank seria o de recarga de celular, algo que é feito de forma rápida e simples.

Dessa forma, a recarga pode ser feita com o saldo da conta ou caso tenha o cartão, pode usar o limite para recarregar seu celular.

Por outro lado, devemos citar a possibilidade de pagar qualquer boleto como a sua conta de água, luz ou telefone.

Até mesmo as compras online podem ser pagas com facilidade e novamente, se tem um cartão de crédito com limite, dá para pagar boletos facilmente.

Bem como, o seu cartão da Conta Nubank pode ser cadastrado em aplicativos como Netflix, iFood e Uber para facilitar os pagamentos e garantir sua segurança.

Já para as compras em lojas físicas, o seu cartão de débito ou múltiplo tem a função contactless.

Isto é, você ganha mais tempo ao fazer pagamento por aproximação porque não precisa inserir o cartão na maquininha e nem colocar a senha.

Os saques são feitos em caixas eletrônicos das redes Banco 24 Horas e Saque e Pague.

Aplicativo

O aplicativo do banco também pode ser destacado como um benefício, tendo em vista que permite a gestão de gastos.

Ou seja, você tem o controle da Conta Nubank na palma da sua mão e a cada movimentação, recebe notificações em tempo real.

Por exemplo, transferências gratuitas para todos os bancos são feitas pelo app.

Assim, você pode receber e enviar dinheiro em tempo real e de forma ilimitada.

Inclusive, o serviço Pix torna as transferências ainda mais simples e instantâneas.

Além disso, você pode mandar um lembrete de pagamento com seus dados para receber a transferência daquele amigo que está te devendo.

Também é importante que você saiba o seguinte:

O acesso pelo aplicativo é protegido com senha, reconhecimento facial ou sua impressão digital, por isso, há uma camada extra de segurança.

Inclusive, para fazer transações pelo app, é necessário digitar a senha.

Por fim, quem tem a Conta Nubank confere o acesso aos demais serviços que estão disponíveis dentro do app, incluindo o empréstimo pessoal ou o serviço de portabilidade para receber o salário diretamente na conta.

Também devemos mencionar o cartão de crédito isento de anuidade e internacional que é oferecido aos clientes que são aprovados na análise de crédito.

Tarifas

A única desvantagem da conta Nubank é o valor unitário de R $6,50 a cada saque realizado em caixas do Banco24Horas e na rede Saque e Pague.

No entanto, esta é uma informação clara no site, ou seja, o Nubank é uma empresa 100% transparente.

Como fazer a abertura

Antes de falar como abrir a conta Nubank, saiba que todos podem solicitar e a empresa não faz uma análise de crédito para a abertura.

Sendo assim, os únicos requisitos são os seguintes:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Ser residente do Brasil;
  • Possuir um celular compatível com o app (versão 4.4 ou superior para Android) e (versão 10 ou superior para IOS).

Por isso, o processo de abertura da Conta Nubank é muito simples, basta que você baixe o app e faça o cadastro, informando os seus dados pessoais.

Caso prefira, também dá para acessar o site e indicar alguns dados como o CPF para receber a resposta em menos de 1 minuto.

O que é saldo positivo Nubank? Tem como usar?